¿Qué Es Un Prestamista Hipotecario?

Cuando busca una casa, probablemente conozca a un prestamista hipotecario que tendrá un panorama completo de su situación financiera.¿Qué es un prestamista hipotecario y qué papel juega en el proceso de compra de una vivienda?Esto es lo que necesita saber.

¿Qué es un prestamista hipotecario?

Un prestamista hipotecario es un banco o empresa que ofrece préstamos hipotecarios a los prestatarios. Algunos prestamistas también ofrecen préstamos para automóviles, préstamos personales o préstamos para estudiantes. Algunos ofrecen hipotecas y otros préstamos relacionados con la vivienda. A veces, el mismo prestamista puede ofrecer varios tipos diferentes de préstamos.

Un prestamista hipotecario le proporciona el financiamiento necesario para comprar una casa. Cada mes, realiza pagos para liquidar el saldo de su préstamo.

Puede elegir entre diferentes prestamistas hipotecarios para comparar los términos de los préstamos y determinar cuál ofrece las mejores tasas, tarifas y plazos de pago para su situación. Intente obtener la aprobación previa o la calificación previa con algunos prestamistas diferentes para ver qué ofertas son las mejores para usted.

Cómo funcionan los prestamistas hipotecarios

Cuando necesite una hipoteca, el prestamista hipotecario le pedirá que complete una solicitud para evaluar su capacidad para pagar el préstamo hipotecario. Según la información que proporcione, el prestamista determinará si califica y, de ser así, establecerá un monto máximo de préstamo y una tasa de interés.

Más adelante en el proceso de compra de la vivienda, el prestamista hipotecario también organiza una tasación para determinar el valor de la vivienda y coordina el cierre del trato. Después del cierre, el prestamista administrará el proceso de pago (lo que incluye ayudarlo a navegar por las opciones de alivio, si es necesario) o subcontratar este trabajo a un reparador.

Tipos de prestamistas hipotecarios

Hay diferentes tipos de prestamistas hipotecarios, desde prestamistas locales y regionales hasta instituciones financieras grandes y conocidas. Los prestamistas pueden ser bancos, cooperativas de crédito o solo en línea. Los mejores prestamistas ofrecen diferentes incentivos, como APR bajos o tarifas cero. Esto significa que puede tener un conjunto diferente de criterios con un prestamista que con otros al buscar una pareja adecuada.

• banco – Además de los productos bancarios y de inversión, los bancos suelen ofrecer servicios de préstamos hipotecarios. Esto incluye grandes bancos como Bank of America, Chase y Wells Fargo. Si solicita a través de su banco, puede ser elegible para beneficios y descuentos que otros prestamistas no pueden ofrecer. Dicho esto, puede haber desventajas al pedir prestado a los bancos, incluidas tasas de interés potencialmente más altas y tiempos de cierre más prolongados debido a los mayores volúmenes de demanda.
• caja – Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ofrecer las tasas más bajas del mercado. Sin embargo, muchos prestatarios no cumplen con los requisitos estrictos para ser miembros de cooperativas de ahorro y crédito, y las cooperativas de ahorro y crédito a veces limitan la cantidad de préstamos disponibles.
• prestamistas no bancarios – Cualquier prestamista hipotecario que no sea un banco o cooperativa de crédito se considera un prestamista no bancario. Esto incluye prestamistas en línea como Rocket Mortgage.com y Rocket Mortgage.
• agente hipotecario – el corredor hipotecario no es el prestamista;Son profesionales independientes con licencia que conectan a prestamistas y prestatarios. Por lo general, cobran entre el 1 % y el 2 % del monto del préstamo por sus servicios, que es una comisión que paga el prestamista y luego pasa al prestatario como parte del costo de la hipoteca.

Mayor prestamista hipotecario

Según los datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas para la Vivienda de 2023, los prestamistas hipotecarios más grandes son:

• hipoteca cohete
• Compañía hipotecaria mayorista unida
• hipoteca gratis
• Banco FuGuo
• almacén de préstamo
• Caza préstamos hipotecarios
• Préstamos hipotecarios de calibre
• Compañía hipotecaria independiente de Fairway
• Banco de America
• Banco de America

¿Es mejor obtener una hipoteca de un banco, una compañía hipotecaria o un prestamista en línea?

No hay una respuesta correcta a esto, ya que cada prestamista ofrece diferentes características y términos. Compare al menos tres prestamistas según:

• tasa de interés – Cuanto menor sea el tipo de interés, menos tendrás que pagar el principal o el importe inicial del préstamo. Aunque su tasa de interés se basa en gran medida en su puntaje crediticio, historial crediticio y relación deuda-ingreso (DTI), la tasa que obtenga variará según el prestamista que elija.
• fácil de comunicar – ¿Se puede pagar en línea, por teléfono, en una aplicación o de otra manera?¿Su prestamista potencial se ha puesto en contacto con usted por correo electrónico o mensaje de texto?Cuantas más líneas de comunicación abiertas tenga su prestamista, más fácil le resultará controlar los pagos de su hipoteca. La falta de un pago de la hipoteca no solo puede reducir su puntaje de crédito, sino que también puede provocar el incumplimiento y la ejecución hipotecaria de su hogar.
• Costo – A veces, los prestamistas agregan tarifas al préstamo hipotecario en lugar de cobrarle al prestatario los costos de cierre. Algunas tarifas son negociables, pero muchas no.
• requisito de depósito – El monto de su pago inicial puede depender de factores como su crédito y DTI. Compare prestamistas para ver cuáles tienen requisitos de pago inicial asequibles y flexibles.

No todos los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea tienen los mismos requisitos o tienen los mismos términos. Asegúrese de consultar a varios prestamistas antes de elegir uno.

Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario

Hay muchos prestamistas hipotecarios para elegir. Compare bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea para ver cuáles ofrecen las tasas más bajas, las tarifas más bajas y los requisitos de pago inicial más amigables.

También debe considerar factores no financieros al elegir un prestamista. Por ejemplo, ¿le gustaría poder visitar a su prestamista en persona para hablar sobre su préstamo?Si es así, un banco local o cooperativa de crédito podría ser una mejor opción para usted. Si prefiere utilizar un prestamista en línea para facilitar la solicitud y la aprobación, probablemente no necesite recurrir a los bancos y cooperativas de crédito tradicionales.

Dado que hay tantas opciones diferentes para los prestamistas hipotecarios, deberá adaptar su búsqueda a sus necesidades específicas. Recuerde que no todos los prestamistas ofrecen los mismos tipos de préstamos, así que tenga eso en cuenta también en sus criterios. Encontrar el prestamista hipotecario adecuado se trata de encontrar la institución financiera que mejor se adapte a sus necesidades.

Aprende más:

• mejor prestamista hipotecario
• Cooperativa de crédito versus hipotecas bancarias: cómo elegir
• Preguntas que su prestamista hipotecario podría hacerle