¿Qué Es Un Préstamo De Firma Y Cómo Funciona?

Si está buscando un préstamo que no requiera garantía, un préstamo de firma podría ser una excelente opción. Los préstamos de firma se pueden utilizar para casi cualquier propósito. Además, puede recibir sus fondos rápidamente: algunos prestamistas liberan los fondos lo más rápido posible, el mismo día hábil.

Sin embargo, como todos los productos financieros, estos préstamos tienen inconvenientes. Algunos prestamistas cobran tarifas y usted puede recibir altas tasas de interés. Antes de solicitar un préstamo exclusivo, revise los detalles de estos préstamos para asegurarse de que sea la opción correcta para usted.

¿Qué es un préstamo de firma?

Un préstamo de firma es un préstamo personal no garantizado. A diferencia de un préstamo garantizado, este tipo de préstamo no requiere que presente una garantía, algo de valor, como una cuenta bancaria o una casa, que el prestamista puede perder si no paga el préstamo. En cambio, el préstamo está garantizado por su firma, lo que representa un compromiso legal de devolver los fondos del préstamo.

Dado que los préstamos no están garantizados, los prestamistas a menudo cobran tasas de interés más altas que las hipotecas, como las hipotecas y los préstamos para automóviles. La tasa de interés promedio de un préstamo de firma es generalmente más baja que la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito.

Además, los fondos del préstamo se pueden usar para casi cualquier propósito, como emergencias médicas, consolidación de deudas y eventos importantes de la vida.

¿Cómo funciona un préstamo de firma?

Cuando solicita un préstamo exclusivo, los prestamistas consideran factores como su historial de crédito, ingresos y puntaje de crédito para determinar si califica para un préstamo. Estos factores también ayudan a los prestamistas a determinar la tasa de interés y el monto del préstamo.

Si se le aprueba un préstamo de firma, el prestamista le enviará efectivo. Luego, paga el monto del préstamo más los intereses durante un período de pago establecido, generalmente de 24 a 60 meses o más.

¿Cuál es el mejor uso para un préstamo de firma?

El mejor uso de un préstamo de firma depende de su situación financiera particular. Aquí hay algunos escenarios en los que podría tener sentido usarlo.

Consolidación de la deuda

Si tiene una deuda con intereses altos, como una deuda de tarjeta de crédito, usar un préstamo exclusivo para consolidar esa deuda puede ser una buena decisión financiera. La consolidación de deuda implica pagar la deuda existente con nuevos préstamos. Si califica para un préstamo exclusivo con una tasa de interés inferior a la tasa promedio de su deuda actual, puede ahorrar una cantidad sustancial en intereses.

Emergencias

Los préstamos exclusivos también son excelentes para cubrir gastos inesperados, como emergencias médicas, reparaciones de automóviles y reparaciones en el hogar. Si no tiene un fondo de emergencia o los gastos son demasiado grandes para cubrirlos, podría recibir fondos rápidamente.

Acontecimientos importantes de la vida

Un préstamo de firma puede ser útil si necesita pagar gastos costosos, como una boda, mudarse a otro estado o una fiesta de cumpleaños. Recuerde, solo pida prestado lo que pueda pagar.

¿Dónde puedo obtener un préstamo de firma?

Puede obtener un préstamo de firma de varias instituciones financieras, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Banco

Los bancos tradicionales ofrecen préstamos de firma. Si ya tienes una relación establecida con el banco, comunícate con su servicio de atención al cliente para averiguar si ofrecen préstamos personales con firma. Como cliente existente, puede beneficiarse de un descuento en su tasa de interés. Alternativamente, puede comunicarse con su banco por teléfono para averiguar si ofrecen préstamos personales no garantizados.

Caja

Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos exclusivos a tasas que suelen ser más bajas que las que ofrecen los bancos. Por ejemplo, la tasa promedio de un préstamo personal no garantizado a tres años de una cooperativa de crédito es 8,95% Según la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito, 25 de junio de 2023. Esto se compara con una tasa promedio de tres años de 10.09% para un préstamo personal bancario.

Para obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito, debe ser miembro o solicitar la membresía.

Prestamista en línea

Varios prestamistas en línea ofrecen préstamos personales no garantizados. Para encontrarlos, puede visitar un mercado en línea o buscar prestamistas individuales. Uno de los beneficios de presentar una solicitud con un prestamista en línea es que la mayoría le permite precalificar para verificar su tasa de interés y términos estimados sin comprometer su puntaje de crédito.

Ventajas y desventajas de los préstamos de firma

Antes de solicitar un préstamo de firma, asegúrese de sopesar los pros y los contras.

Ventaja

• Financiamiento rápido. ¿Necesitas dinero rápido?Algunos prestamistas pueden liberar los fondos de su préstamo el mismo día hábil o unos días hábiles después de la aprobación del préstamo.
• No se requiere garantía. Dado que todos los Préstamos Signature no están garantizados, no tiene que preocuparse de que el prestamista recupere la posesión de su automóvil o de que ejecute la hipoteca de su casa (a menos que haya una sentencia judicial contra el prestamista).
• Las tasas de interés son más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito. valor medio tasa de interés de préstamo personal Tasas generalmente más bajas que la tarjeta de crédito promedio. Por ejemplo, desde el 14 de diciembre de 2023, Tasas promedio de préstamos personales Es 10,72%.

Defecto

• Algunos prestamistas cobran tarifas, como tarifas de originación, tarifas atrasadas y multas por pago anticipado. Estas tarifas pueden aumentar significativamente sus costos de préstamo.
• Tasas de interés potencialmente altas. Si tiene mal crédito, los prestamistas pueden cobrarle altas tasas de interés. Algunos prestamistas han anunciado tasas máximas superiores al 30%.
• Los pagos atrasados ​​pueden dañar su puntaje de crédito. Si sus pagos se retrasan por más de 30 días, puede causar un daño significativo a su puntaje de crédito, lo que le impedirá calificar para futuros préstamos.

Cómo obtener un préstamo de firma

Si cree que la Solicitud de préstamo Signature es adecuada para usted, siga estos pasos para presentar la solicitud:

1. Verifique su informe de crédito. La información inexacta e incompleta puede reducir su puntaje de crédito. Antes de solicitar un préstamo, verifique sus informes de crédito para asegurarse de que sean precisos. Puede ver sus informes de crédito de Experian, Transunion y Equifax cada semana de forma gratuita hasta el 20 de abril de 2023 visitando com. Si encuentra un error en su informe de crédito, discútalo con cada agencia de crédito que indique el error.
2. Precalifique con múltiples prestamistas. Compara tus opciones de préstamo precalificación tantos prestamistas como sea posible. Después de enviar su solicitud, el prestamista realizará una verificación de crédito suave para revisar su crédito, lo que no afectará su puntaje de crédito. Si es precalificado, obtendrá una tarifa y términos estimados.
3. Presentar una solicitud de préstamo formal. Después de seleccionar un prestamista, complete la solicitud de préstamo. Es posible que se le solicite información personal y financiera, como su nombre, empleador, número de seguro social (SSN), ingresos y estados de cuenta bancarios.
4. Firmar un contrato de préstamo y recibir fondos. Si se aprueba su solicitud, el prestamista le enviará un contrato de préstamo para que lo firme. Lea atentamente las condiciones y firme si está de acuerdo. Luego, el prestamista debe depositar los fondos en su cuenta bancaria dentro de unos días hábiles.
5. Pagar su préstamo. Asegúrese de pagar su préstamo de firma según lo prometido. Si paga tarde, podría incurrir en cargos por mora, lo que puede dañar su crédito y dificultar la obtención de préstamos futuros. Regístrese para pagos automáticos o use la hoja de cálculo para encontrar las fechas de vencimiento.