9 Préstamos Para Personas De Bajos Ingresos: Préstamos Personales Con Un Presupuesto Ajustado

Obtener la aprobación para un préstamo de bajos ingresos puede ser difícil si su presupuesto es ajustado. Los prestamistas quieren garantías de que usted podrá realizar los pagos del préstamo a tiempo y reembolsar el monto total del préstamo. Si su presupuesto no tiene mucho margen de maniobra, los prestamistas pueden tener dificultades para aprobarle un préstamo.
Afortunadamente, algunos prestamistas ofrecen préstamos personales con poco o ningún requisito de ingresos mínimos. Necesita un crédito bueno o excelente para obtener los mejores términos de préstamo. De lo contrario, podría terminar pagando más intereses durante la vigencia del préstamo, a menos que encuentre alternativas más asequibles para obtener el dinero que necesita.
9 préstamos personales con un presupuesto ajustado
Estos prestamistas ofrecen soluciones de préstamos personales flexibles y tasas de interés competitivas para consumidores con presupuestos ajustados:
prestador | TAE mínima | Condiciones del préstamo |
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Información actualizada al 31 de octubre de 2023. Consulte con el prestamista para obtener actualizaciones. | ||
primer plano | 9.95% | 12 – 60 meses |
mejores huevos | 7.99% | 36 – 60 meses |
Número | 5,74% | 36 meses o 60 meses |
dinero feliz | 8,99% | de dos a cinco años |
club de préstamo | 8,30% | de tres a cinco años |
marcus del hombre de oro | 6,99% | 36 – 72 meses |
La prosperidad | 6,99% | de dos a cinco años |
mejora | 7,46% | 24 – 84 meses |
alcanzó | 5,6% | de tres a cinco años |
Primer plano
Puede obtener un préstamo personal con Avant por tan solo $ 1,200 por mes. Es fácil verificar sus opciones de préstamo y su puntaje de crédito no se verá afectado. Lo mejor de todo es que puede depositar los fondos del préstamo en su cuenta bancaria dentro de un día hábil de la aprobación. Si decide pagar por adelantado su préstamo, habrá una multa por pago anticipado.
Mejores huevos
Best Egg no tiene requisitos de ingresos mínimos. Sin embargo, sus ingresos deben ser suficientes para demostrar su capacidad para pagar el préstamo a tiempo. Puede pedir prestado tan solo $2,000 con una de las tasas iniciales más bajas de la industria.
Número
La figura tiene un monto de préstamo mínimo ligeramente más alto de $ 5,000, que es más alto que la mayoría de los otros préstamos en esta lista. Sin embargo, vale la pena mencionar que puede disfrutar de APR más bajos ya sea que tenga un crédito bueno o excelente. El prestamista también ofrece un proceso de solicitud en línea simple, tiempos de financiación rápidos y tasas de interés bajas para los prestatarios que se inscriban en AutoPay.
Dinero feliz
Happy Money también tiene un monto inicial de préstamo de $5,000. La tasa más baja es la tasa más baja que encontrará con su prestamista. Además, puede personalizar los términos del préstamo para asegurarse de que funcionen para usted y tiene acceso a una variedad de herramientas de administración de dinero para ayudarlo a mejorar su situación financiera. Tenga en cuenta que sus préstamos solo se pueden usar para tarjetas de crédito y consolidación de deudas, por lo que pueden no ser los más adecuados.
Club de préstamo
Los préstamos personales de Lending Club también están disponibles para prestatarios de bajos ingresos, ya que no hay requisitos de ingresos mínimos. Estos préstamos van desde $1,000 a $40,000, están disponibles en los 50 estados y tienen tasas de porcentaje anual mínimas bajas y tiempos de financiamiento rápidos. Puede personalizar la cotización de su préstamo, incluida la tasa de interés, el plazo y las opciones de pago, para adaptarse a su situación financiera.
Marcus del hombre de oro
Marcus no cobra tarifas de solicitud, tarifas de originación ni tarifas iniciales por sus préstamos. Además, sus bajas tasas de interés lo convierten en una opción rentable para los prestatarios de bajos ingresos. También tienes la opción de omitir pagos después de realizar 12 pagos consecutivos sin intereses ni comisiones.
La prosperidad
Necesitará una prueba de ingresos para calificar para un préstamo personal de Prosper, pero el sitio no revela una cantidad mínima. La ventaja es que puede pedir prestado tan solo $ 2,000 y obtener un plazo de préstamo de hasta cinco años, lo que equivale a pagos mensuales más asequibles. No hay multas por pago anticipado y los cosolicitantes pueden presentar su solicitud. Al suscribirse a AutoPay, obtendrá un 0.25% de descuento en las tarifas para ayudarlo a ahorrar aún más dinero.
Mejora
Upgrade ofrece préstamos personales a tasas competitivas. Los montos de los préstamos comienzan en $ 1,000, por lo que no tiene que preocuparse por el sobreendeudamiento al pedir prestado más de lo que necesita o tener dificultades para cumplir con sus pagos mensuales. Lo mejor de todo es que no hay restricciones de ingresos mínimos. Puede hacer que los fondos del préstamo se depositen en su cuenta bancaria dentro de un día de la aprobación.
Alcanzó
Upstart tiene criterios de elegibilidad flexibles para los consumidores que buscan préstamos personales. Puede ser aprobado si su ingreso anual es de al menos $ 12,000 y no hay un requisito de puntaje de crédito mínimo. Los montos de los préstamos comienzan en $1,000 y las tasas de interés son razonables, por lo que puede realizar pagos mensuales sin salirse de su presupuesto.
Cómo preparar un préstamo si su presupuesto es ajustado
Independientemente del monto del préstamo que planee solicitar, verifique su informe de crédito y puntaje para ver cuál es su posición. Si encuentra errores en su informe crediticio, discútalos para que se eliminen, ya que podrían dañar su puntaje crediticio. Además, tenga en cuenta que las tasas de préstamos personales más competitivas generalmente se reservan para prestatarios con un crédito bueno o excelente. Por lo tanto, cuanto mayor sea su puntaje, mayores serán sus posibilidades de ser aprobado y obtener los mejores términos.
Evite presentar otras solicitudes de crédito antes de solicitar un préstamo. Cada uno conduce a una verificación de crédito seria, que puede reducir su puntaje en algunos puntos. Si solicita demasiadas cuentas de crédito en poco tiempo, su puntaje puede verse afectado. Además, será considerado un mayor riesgo de crédito a los ojos de los prestamistas.
Lo que es más importante, revise su plan de gastos y calcule cuánto préstamo puede pagar cómodamente. Con poco margen de maniobra, debe ser realista acerca de sus gastos e ingresos actuales para determinar una cifra precisa. También es útil usar una calculadora de préstamos personales para estimar su pago mensual esperado según el monto del préstamo, el plazo y la tasa de interés.
Tipos de préstamos disponibles si no tienes mucho dinero
Si el dinero es escaso y un préstamo de bajos ingresos no es adecuado para usted, considere estas alternativas:
- Préstamos de cooperativas de ahorro y crédito: Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen pequeños préstamos de emergencia a sus miembros. Estos préstamos a menudo se conocen como alternativas a los préstamos de día de pago. A veces están reservados para personas con bajos ingresos o crédito que han tenido dificultades para calificar para préstamos personales en otros lugares.
- Préstamos de día de pago: estos préstamos a corto plazo son para prestatarios con mal crédito, pero son costosos y solo deben usarse como último recurso. Puede pagar hasta un 400% de interés y la mayoría de los préstamos tienen un tope de $500, pagaderos el día de su próximo día de pago.
- Préstamo personal garantizado: necesita garantía para obtener un préstamo personal garantizado. Si no puede pagar su préstamo, puede ser cancelado. Sin embargo, algunos consumidores optan por estos préstamos porque tienen requisitos de elegibilidad menos estrictos. Puede calificar para una tasa de interés más baja que un préstamo personal tradicional sin garantía.
- Casas de empeño: los prestatarios de bajos ingresos también pueden obtener casas de empeño garantizadas. Debe entregar su artículo al prestamista por dinero en efectivo, y lo retendrán hasta que pague el préstamo en su totalidad (más cualquier interés aplicable). Pero si no cumple con sus pagos, el prestamista venderá su artículo para cubrir la pérdida.
Qué buscar en un prestamista
Algunos prestamistas tienen mínimos de préstamos personales pequeños, pero solo ciertos prestamistas valen su negocio. Así que explore lo que cada uno tiene para ofrecer mientras compra. Preste atención a las tasas de interés y los términos del préstamo que ofrecen, así como a las tarifas que deberá pagar al solicitar el préstamo. Dado que tiene un presupuesto ajustado, es importante evitar los prestamistas que cobran tarifas de solicitud, originación, procesamiento u otras tarifas para mantener su presupuesto ajustado.
También infórmese sobre los requisitos de elegibilidad para asegurarse de que el prestamista sea una buena opción. Recuerde verificar las calificaciones de los prestatarios anteriores y actuales y verifique que tengan licencia para hacer negocios en su estado para asegurarse de que sean una opción confiable.
La línea de fondo
Si su presupuesto es ajustado y necesita un préstamo personal, algunos prestamistas pueden ayudarlo. Asegúrese de investigar a los prestamistas y obtener al menos tres cotizaciones de préstamos antes de solicitar un préstamo formalmente. Sin embargo, si no puede obtener la aprobación para un préstamo de bajos ingresos, considere un préstamo de una cooperativa de crédito, ya que es una opción rentable. O, si se enfrenta a una emergencia financiera grave, los préstamos personales garantizados, los préstamos de día de pago o los prestamistas pueden utilizarse como último recurso.
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