La Mejor Manera De Pedir Dinero Prestado

Cuando necesita pedir dinero prestado, algunos métodos son mejores que otros. A primera vista, a muchos prestamistas les puede ir bien. Pero saber dónde encontrar un buen préstamo y qué trampas evitar puede ayudarlo a encontrar la mejor manera de pedir dinero prestado.

Encontrar tasas de interés bajas, poco o ningún cargo adicional y flexibilidad en el pago del préstamo lo ayudará a obtener la mejor oferta. Las cooperativas de crédito y los prestamistas entre pares pueden ofrecerle excelentes tasas, mientras que los prestamistas en línea le permiten comparar rápida y fácilmente múltiples cotizaciones de préstamos. Otras opciones, como préstamos de agencias gubernamentales y préstamos de su cuenta 401(k), pueden ofrecer la oferta más económica si puede trabajar dentro de los requisitos de préstamo.

Independientemente de lo que necesite el dinero, intente negociar un trato con un prestamista con el que ya tenga una relación para encontrar una tasa interna que tal vez no pueda obtener de otros prestamistas.

Índice
  1. Préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito
  2. Préstamo personal en línea
  3. 0% TAE tarjeta de crédito
  4. Cuenta marginal
  5. Préstamo entre particulares
  6. Préstamos 401(k)
  7. Linea de credito personal
  8. Compre ahora pague despues
  9. Institucion publica
  10. La línea de fondo
  11. Preguntas frecuentes

Préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito

Los bancos y las cooperativas de crédito son dos tipos de instituciones financieras que ofrecen préstamos personales. La principal diferencia entre los dos es que los bancos son instituciones con fines de lucro, mientras que las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro. Esto generalmente significa que la cooperativa de ahorro y crédito reinvierte las ganancias en beneficios para los miembros, como mejores tasas de interés y costos de servicio más bajos.

Los bancos y las cooperativas de crédito generalmente atienden a aquellos con buenos puntajes de crédito (670 o más). Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son sin fines de lucro, a menudo ofrecen las mejores tarifas, pero es posible que deba pagar para convertirse en miembro si aún no lo es.

Para solicitar un préstamo personal, a veces puede hacerlo en línea, pero es posible que deba hacerlo en persona en una sucursal local. Si tiene un buen historial crediticio y quiere pedir dinero prestado lo más fácilmente posible, solicitar un préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito es una excelente opción.

Ventaja:

  • Trabaje cara a cara con el equipo de su sucursal local.
  • El proceso de solicitud es simple y directo.

Defecto:

  • Deberá ponerse en contacto con varias instituciones financieras para encontrar la mejor tasa.
  • Debe tener un puntaje de crédito alto para calificar.

Préstamo personal en línea

Los prestamistas en línea operan únicamente en línea, sin sucursales físicas para que los clientes visiten. Puede solicitar un préstamo en su sitio web, y la solicitud generalmente solo toma unos minutos. Tienen representantes de servicio al cliente a los que puede llamar o chatear para responder cualquier pregunta que tenga.

Cuando solicita un préstamo personal de un prestamista en línea, es fácil buscar rápidamente entre diferentes prestamistas y encontrar las mejores tasas. Los consumidores con puntajes de crédito más bajos a menudo tienen más opciones que otros tipos de prestamistas. Algunos prestamistas aceptan puntajes de crédito tan bajos como 560.

Ventaja:

  • Rápido y fácil de aplicar.
  • Las opciones de préstamo se pueden buscar desde su computadora.
  • Opciones disponibles para puntajes de crédito más bajos.

Defecto:

  • No hay atención al cliente cara a cara.
  • Hay menos espacio para negociar tasas y términos que con los prestamistas tradicionales.

0% TAE tarjeta de crédito

Algunas tarjetas de crédito, conocidas como tarjetas de crédito 0% APR, ofrecen un período introductorio de 0% de interés acumulado. El período de interés del 0% generalmente dura de 6 a 21 meses. Durante este período, siempre que el reembolso esté dentro del período promocional especificado, puede gastar dentro del límite de crédito sin pagar intereses.

Suena bien, pero no es la mejor idea para todos. Si no tiene un plan para pagar su tarjeta de crédito durante el período introductorio, podría enfrentar altas tasas de interés después de que finalice el período introductorio. Pedir dinero prestado de esta manera es arriesgado si no sabes cómo devolverlo. Y la APR estándar de las tarjetas de crédito puede ser alta.

Ventaja:

  • Si realiza sus pagos a tiempo, puede ahorrar potencialmente en intereses.
  • Ayuda a mejorar su puntaje de crédito.

Defecto:

  • Omitir un pago podría significar que pierde su período introductorio.
  • Las APR introductorias no duran para siempre.
  • Debe pagar los fondos prestados con prontitud para evitar los cargos por intereses típicos.

Cuenta marginal

Una cuenta de margen es una cuenta de corretaje en la que un corredor utiliza la cuenta como garantía para prestar dinero a los inversores. Cualquier aumento en las acciones que compra es una ganancia, pero cualquier disminución es una pérdida.

Por ejemplo, suponga que invierte $25, su corredor le presta $25 y usted invierte un total de $50. Si el precio de las acciones sube de $50 a $60, obtienes $10, lo que significa que ahora solo debes $15. Pero si el precio de las acciones baja a $40, debe un total de $35.

Las cuentas de margen también se pueden utilizar para obtener préstamos para cubrir costos no relacionados con la inversión a corto plazo. Independientemente de cómo use su cuenta de margen, también tiene que pagar intereses sobre todo lo que pide prestado. Pedir prestado con una cuenta de margen puede ser rentable si los valores invertidos aumentan de valor, pero también puede generar más deuda si el valor disminuye.

Ventaja:

  • La deuda se puede pagar de varias maneras mediante la venta de valores o el pago en efectivo.
  • Las tasas de interés son generalmente bajas en comparación con otros métodos de préstamo.
  • No hay costos adicionales en comparación con otros tipos de préstamo.

Defecto:

  • Las tarifas pueden cambiar.
  • La deuda puede aumentar si el valor de los títulos cae.

Préstamo entre particulares

Los préstamos entre pares (P2P) son una forma de conectar a los prestamistas individuales con los prestatarios individuales. Este tipo de préstamo puede ser una alternativa a los préstamos bancarios tradicionales a través de sitios de préstamos P2P como LendingClub o Prosper. Todos estos tipos de prestamistas operan en línea y, al igual que los prestamistas en línea, el proceso de solicitud a menudo se puede completar en minutos en sus sitios web.

Los préstamos P2P generalmente brindan a los prestatarios más opciones y prestan a personas con puntajes crediticios más bajos, lo que los bancos generalmente no hacen. Mientras que los bancos tradicionales requieren un puntaje crediticio de al menos 670, los prestamistas P2P generalmente tienen un puntaje crediticio mínimo de 600.

Ventaja:

  • Proporcione más opciones para los prestatarios con puntajes crediticios más bajos.
  • Las tasas de interés pueden ser más bajas que las de los prestamistas tradicionales.

Defecto:

  • No hay atención al cliente cara a cara.
  • No todas las jurisdicciones permiten préstamos P2P.

Préstamos 401(k)

Un préstamo 401(k) le permite pedir prestado dinero de su cuenta de ahorros para la jubilación. A diferencia de los retiros, no hay multas por retirar préstamos de su cuenta. El interés que paga por el préstamo va directamente a su cuenta de jubilación.

Cada plan de pensión tiene reglas ligeramente diferentes para los préstamos 401(k). Los esquemas pueden permitirle pedir prestado hasta el 50% de sus ahorros. Y por lo general tiene que pagar el préstamo dentro de los 5 años. Dependiendo de su plan, es posible que solo pueda obtener préstamos una cierta cantidad de veces.

Ventaja:

  • El interés que paga se acredita a su cuenta.
  • No tiene que pagar multas por retiro.

Defecto:

  • Está perdiendo el potencial de crecimiento del dinero que pide prestado durante la vida del préstamo.
  • Si renuncia a su trabajo, es posible que deba pagar el préstamo rápidamente, según cómo funcione el plan.

Linea de credito personal

Una línea de crédito personal (PLOC) es una línea de crédito sin garantía que funciona como una tarjeta de crédito, pero con una tasa de interés más baja. Los bancos y cooperativas de crédito a menudo ofrecen líneas de crédito personales a personas que ya tienen cuentas corrientes. Cuando tienes un PLOC, tienes una línea de crédito, tienes que hacer pagos mensuales y pagas intereses sobre la cantidad que no pagas.

Una línea de crédito personal no es un gran plan de préstamo a largo plazo porque solo puede seguir pidiendo prestado durante el tiempo que pueda, generalmente dos años. Después de eso, pasan al reembolso, por lo que son mejores cuando te quedas sin dinero temporalmente.

Ventaja:

  • Puede continuar reutilizando la línea de crédito a medida que realiza sus pagos.
  • Sólo paga intereses sobre la cantidad que pides prestada.
  • No afectará su puntaje de crédito.

Defecto:

  • Los prestamistas pueden cobrar tarifas adicionales además de los intereses.
  • Generalmente se requiere un puntaje de crédito alto para obtener un PLOC.

Compre ahora pague despues

Si desea comprar algo en una tienda pero no tiene los fondos en este momento, Buy It Now, Pay Later puede ser lo que necesita.empresa como promover con confirmar Asóciese con miles de minoristas que le ofrecen la oportunidad de comprar algo ahora y reembolsar según sus términos. Usted paga un pequeño depósito (generalmente el 25% del precio total) y luego reembolsa el resto.

Algunas opciones tienen cero intereses, pero otras te cobran intereses, por lo que es importante saber en qué te estás metiendo. Esta opción funciona bien si solo necesita efectivo a corto plazo, pero compra un plan de pago a largo plazo que puede tener tasas de interés similares o más altas que otros tipos de préstamos.

Ventaja:

  • Sin intereses si devuelves tu compra en cuatro cuotas.
  • No hay recargos por pagos atrasados ​​ni otros cargos ocultos.
  • Si paga a tiempo, no afectará su puntaje de crédito.

Defecto:

  • Solo se puede utilizar con los minoristas asociados de la empresa.
  • Algunos planes de pago tienen tasas de interés de hasta el 15%.

Institucion publica

Los organismos públicos, como los gobiernos o las organizaciones sin fines de lucro, suelen ofrecer una variedad de préstamos diferentes para ayudar a los ciudadanos. Los préstamos se pueden configurar para ayudar con todo, desde la propiedad de la vivienda y la asistencia para el alquiler hasta la jardinería y el inicio de un negocio. Puede comunicarse con su gobierno local o consultar con las agencias del gobierno nacional para averiguar qué tipos de préstamos están disponibles según sus necesidades.

Los préstamos de instituciones públicas suelen tener requisitos más específicos, pero este tipo de préstamo también suele tener mejores condiciones. Algunos préstamos pueden incluso tener una tasa de interés del 0%. Los préstamos gubernamentales pueden ser una de las formas más económicas de pedir dinero prestado si tiene necesidades financieras específicas y está preparado para completar el papeleo necesario.

Ventaja:

  • Las tasas de interés son generalmente bajas o inexistentes.
  • Es posible que no se verifique su historial crediticio.

Defecto:

  • Puede haber requisitos de ingresos específicos.
  • Las aplicaciones pueden requerir más detalles.

La línea de fondo

Hay muchas maneras de pedir dinero prestado y es importante considerar sus opciones. Piense por qué está pidiendo dinero prestado y compare precios con diferentes prestamistas y diferentes tipos de préstamos para comparar lo que le pueden ofrecer.

Antes de aceptar un préstamo, tómese el tiempo para comprender todos los términos de cualquier préstamo que esté considerando. Tenga en cuenta que los préstamos pueden tener tarifas ocultas o términos poco claros, y es su trabajo averiguar en qué se está inscribiendo.

Preguntas frecuentes

  • Cualquier préstamo que beneficie al prestatario o tenga tarifas ocultas no es la mejor manera de pedir dinero prestado. Una de las peores formas de pedir dinero prestado es con un préstamo de día de pago. Por lo general, los pagos se requieren antes del próximo día de pago, y estos préstamos tienen altas tasas de interés y tarifas ocultas que a menudo le cuestan mucho más pagar de lo que pidió prestado.

  • Algunas opciones de préstamo requieren garantía, otras no. Hay muchas formas de pedir dinero prestado, e incluso si no tiene una garantía para garantizar su préstamo, puede encontrar una opción que satisfaga sus necesidades.

  • No todos los prestamistas son confiables. Es importante hacer su investigación sobre cualquier prestamista.buscando sus notas Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) Vea si tienen muchas quejas creíbles en su contra. El hecho de que un prestamista parezca creíble no significa que lo sea. Puede evitar trampas como tasas de interés variables altas y tarifas ocultas investigando a su prestamista antes de firmar un acuerdo.

Entradas relacionadas

Subir

Este sitio web utiliza cookies