¿Cuál Es La Tasa De Interés Promedio Para Un Préstamo Personal?

Los préstamos personales han ganado popularidad durante la última década a medida que los consumidores buscan consolidar deudas y encontrar tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Según un estudio de Bankrate, la tasa de interés promedio de los préstamos personales es del 11,08% a 7 de octubre de 2023. Sin embargo, la tasa que reciba puede ser mayor o menor dependiendo de su situación financiera particular.

Las tasas de los préstamos personales varían según la solvencia y la estabilidad financiera del prestamista y del prestatario.

Tasas promedio de préstamos personales por puntaje de crédito

Los consumidores con crédito bueno o excelente pueden encontrar tasas de préstamo promedio tan bajas como 11.08%, mientras que los consumidores con crédito “regular” o “deficiente” pagarán tasas promedio significativamente más altas. El gráfico a continuación muestra el interés promedio que los consumidores pagan por su puntaje de crédito, según la investigación de Bankrate.

Sin embargo, algunos prestatarios obtendrán tasas mucho más bajas porque son tasas promedio.

Tasas de préstamo promedio por tipo de prestamista

Mientras que los bancos locales y las cooperativas de crédito con tiendas físicas prometen productos de préstamos personales competitivos, los prestamistas en línea generalmente ofrecen préstamos con tasas de interés iniciales más bajas a los consumidores con buen crédito. Los consumidores que buscan productos de préstamo asequibles que satisfagan sus necesidades deben comparar las ofertas de su banco o cooperativa de crédito con cualquier prestamista en línea con el que estén familiarizados.

Las tarifas son correctas a partir del 14 de septiembre de 2023. Comuníquese con el prestamista para obtener detalles sobre las actualizaciones.

Tasas promedio de préstamos personales de prestamistas en línea

Tasas promedio de préstamos bancarios personales

Tasas promedio de préstamos personales de cooperativas de ahorro y crédito

Otros factores que afectan las tasas de préstamos personales

Aunque su puntaje de crédito juega un papel importante en la tasa de préstamo personal promedio para la que califica, los prestamistas analizan otros detalles para evaluar su solvencia.Éstas incluyen:

• Tu ingresos Se utiliza para determinar cuánto puede pedir prestado.
• Tu relación deuda-ingreso Ayude a los prestamistas a determinar cuánta deuda tiene en relación con sus ingresos.
• Tu Estado de Empleo Ayude a los prestamistas a sentirse seguros de su capacidad para pagar su préstamo.
• Tu término del préstamo Puede afectar su tasa de interés: las tasas de interés de los préstamos personales a corto plazo tienden a ser más altas que las de los préstamos personales a largo plazo.

Algunos prestamistas establecen estándares mínimos para sus préstamos, como un monto mínimo de ingresos o un puntaje de crédito mínimo. Es posible que tampoco se le apruebe un préstamo personal si tiene una bancarrota reciente o un caso de cobro abierto en su informe de crédito. Antes de solicitar un préstamo personal, consultar la página de preguntas frecuentes de un prestamista puede ayudarlo a saber si califica.

Al solicitar un préstamo personal, los documentos que debe proporcionar incluyen una identificación con foto, comprobante de empleador e ingresos, como talones de pago y extractos bancarios, y comprobante de domicilio.

¿Cuál es una buena tasa de interés para un préstamo personal?

Las tasas de interés de los préstamos personales son diferentes para todos. En general, la tasa buena es inferior a la tasa promedio de préstamos personales que actualmente es del 10,7%.

Cómo obtener una buena tasa en un préstamo personal

Si su objetivo es obtener una buena tasa de préstamo personal, o al menos la mejor tasa de préstamo que pueda esperar obtener en función de su puntaje de crédito, ingresos y otros factores, ahora hay una serie de medidas. Aquí hay una descripción general de todo lo que necesita hacer para obtener un préstamo asequible:

Trabaje duro para mejorar su puntaje de crédito

Cuando solicita un préstamo personal, los prestamistas analizan su puntaje de crédito para determinar su riesgo como prestatario. En términos generales, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de obtener la tasa de interés más baja.

El paso más importante para mejorar su puntaje crediticio es pagar todas sus facturas antes o a tiempo: el historial de pagos representa el 35 % de su puntaje FICO. También puede pagar la deuda para reducir su tasa de utilización de crédito, que es el 30 % de su puntaje FICO.

Además, eliminar información inexacta de su informe de crédito de Experian, Equifax o TransUnion puede mejorar su puntaje. Para monitorear los errores informados para los tres, visite AnnualCreditReport.com. Si encuentra algún error, discútalo con las agencias de crédito respectivas.

Compare precios y compare prestamistas

Obtener una buena tasa de préstamo personal también implica comparar precios. Diferentes prestamistas ofrecen a los solicitantes diferentes tasas según sus pautas de suscripción únicas. Esto significa que solicitar un préstamo personal del prestamista con la tasa más baja no le garantiza la tasa más baja.

Para aumentar sus posibilidades de encontrar la tasa más baja, precalifique con tantos prestamistas como sea posible. Al precalificar, puede obtener una estimación de la tasa de interés que puede obtener cuando presenta su solicitud oficial y, por lo general, no afecta su puntaje crediticio.

Tarifas de inspección

Recuerde, la tasa de interés de su préstamo no es el único costo de préstamo personal que debe tener en cuenta. También debe verificar otras tarifas, como las tarifas de originación, que pueden ser de hasta el 6% del monto de su préstamo. Para hacer esto, mire la tasa de porcentaje anual del prestamista, una medida que incluye intereses y cargos. Algunos prestamistas le darán una APR estimada cuando precalifique.

La línea de fondo

Las tasas promedio de los préstamos personales pueden variar según su puntaje crediticio y otros factores, pero usted tiene cierto control. Asegúrese de mantener su puntaje de crédito en plena forma y esfuércese por pagar sus deudas para reducir su relación deuda-ingreso. Al vigilar su salud financiera y comparar las tasas de préstamo típicas, obtendrá un préstamo personal que se ajuste a su presupuesto y a sus objetivos.

Aprende más:

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