Cómo Obtener Un Préstamo Personal De $10,000
Puede obtener un préstamo personal de $ 10,000 de bancos tradicionales, cooperativas de crédito o prestamistas en línea. Dependiendo de dónde presente la solicitud, puede recibir una decisión rápida y recibir financiamiento dentro de uno o dos días hábiles. Algunos prestamistas también ofrecen financiamiento el mismo día para los prestatarios que necesitan efectivo rápidamente.
Sin embargo, hay otros factores a tener en cuenta antes de aplicar. Piense por qué está solicitando un préstamo personal, cómo planea usarlo y si sería mejor pedir prestado menos dinero. También es importante comprender los criterios de elegibilidad y darse una vuelta para comprender los costos de los préstamos y asegurarse de obtener la mejor oferta.
Cómo saber si necesitas un préstamo de $10,000
La primera pregunta que debe hacerse es por qué necesita un préstamo de $10,000. Antes de responder, piense en cómo planea gastar los fondos si aún no lo ha hecho, y anote el costo de cada gasto. El total que obtengas te dará una idea de cuánto necesitas.
Si es un poco menos de $10,000, un préstamo de esa cantidad podría ser ideal, especialmente si el costo es más alto de lo esperado. Sin embargo, las cifras muy por debajo de $10,000 indican que es posible que deba solicitar una cantidad menor.
Sopesar los riesgos y beneficios
A continuación, determine si los beneficios que recibirá superan el costo del préstamo. Es una decisión personal, pero usar los fondos para consolidar deudas, pagar facturas médicas de emergencia, pagar una boda o mejorar su casa para aumentar su valor son razones más convincentes que financiar un viaje tranquilo con amigos o ir de compras.
Depende de tu consumo
También considere sus hábitos de gasto cuando decida si necesita un préstamo de $10,000. Si no tiene la intención de cubrir necesidades a corto plazo y puede ahorrar dinero siendo más disciplinado o reduciendo sus gastos, es mejor tomar un préstamo personal. O, si el dinero ya es escaso, los pagos pueden presionar demasiado su presupuesto y pedir prestado más de lo que puede pagar cómodamente a tiempo, lo que podría dañar sus finanzas y su calificación crediticia.
Requisitos para obtener un préstamo personal
Los prestamistas analizan dos factores clave al evaluar a los solicitantes de préstamos personales: su relación deuda-capital y su solvencia. No solo es importante que el prestatario gane lo suficiente para cubrir fácilmente el costo mensual del préstamo, sino que ¿puede probarlo?Aquí es donde entran en juego los índices de DTI y los puntajes de crédito.
La relación DTI, o el porcentaje del ingreso mensual bruto utilizado para pagar la deuda mensual mínima, revela el endeudamiento actual de un prestatario en relación con sus ingresos. Los puntajes de crédito indican cómo han manejado el crédito en el pasado. Idealmente, necesitará un DTI aceptable y un puntaje de crédito bueno o excelente para calificar para un préstamo personal en términos competitivos.
Sin embargo, un puntaje de crédito bajo no es necesariamente un factor decisivo. Sin embargo, puede esperar que el costo del préstamo sea mucho más alto porque, desde la perspectiva del prestamista, es más probable que no cumpla con su préstamo.
A partir del 1 de julio de 2023, la tasa de interés promedio de préstamos personales para prestatarios con buen crédito es de entre 10,3 % y 12,5 %. Esos números fueron mucho más altos para los prestatarios con puntajes crediticios más bajos, con tasas de interés promedio entre 28.5% y 32%.
Sin embargo, si puede encontrar a un pariente o amigo con una buena calificación crediticia y una fuente de ingresos verificable para que firme el préstamo con usted, es posible que obtenga una tasa de interés más baja. Recuerde que esta persona también será responsable del préstamo, lo que significa que será responsable del préstamo si no lo paga.
Documentos necesarios para solicitar un préstamo personal
Cuando esté listo para presentar la solicitud, recopile la siguiente información para acelerar el proceso de solicitud:
- Identificación Personal: Dos documentos de identificación, incluida su licencia de conducir, pasaporte, identificación emitida por el estado, certificado o certificado de nacimiento o ciudadanía
- comprobante de domicilio: Dos de los siguientes de esta lista: contrato de alquiler o estado de cuenta de la hipoteca, recibo de impuestos sobre la propiedad, comprobante de seguro (es decir, auto, casa o estado de cuenta del inquilino), factura de servicios públicos, estado de cuenta bancario o tarjeta de votante
- Prueba de ingreso: Recibo de pago reciente, W-2, 1099, declaración de impuestos o extracto bancario
- Datos de contacto de su empleador: El nombre y datos de contacto de su supervisor inmediato
Prestamistas personales que ofrecen préstamos de $10,000
Una búsqueda rápida en línea revelará varios bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea que ofrecen préstamos personales de $10,000. Estas son algunas de las mejores opciones con procesos de solicitud simplificados, tiempos de financiación rápidos y tasas de interés competitivas.
| prestador | rango de tasa de interés anual | Rango de monto del préstamo | Requisito mínimo de puntuación de crédito |
|---|---|---|---|
| flujo luminoso | 7,99% – 23,99% (transferencia automática) | $5,000 – $100,000 | no revelado |
| mejores huevos | 8,99% – 35,99% | $2,000 – $50,000 | 600 |
| dinero feliz | 5,99% – 24,99% | $5,000 – $40,000 | 600 |
| peng lian | 7,74% – 17,99% | $600 – $50,000 | No notificado |
Flujo luminoso
LightStream es uno de los mejores prestamistas en línea con las tasas más bajas y los tiempos de financiación más rápidos de la industria. No hay tarifas de originación de préstamos, y sin importar cómo planee usar sus fondos, puede elegir entre una variedad de montos y términos de préstamos que mejor se adapten a sus necesidades. Además, si se suscribe al pago automático, obtendrá mejores ofertas de financiamiento.
Algunos préstamos se financian el mismo día, o puede diferir el financiamiento para alinearlo con el momento en que planea utilizar los fondos del préstamo.
Mejores huevos
Los consumidores con puntajes de crédito tan bajos como 600 pueden obtener préstamos personales de Best Egg. También están disponibles la aprobación rápida y el financiamiento al día siguiente. Pero lo que realmente distingue a este prestamista de muchos otros es su disposición a pagar a los prestamistas y acreedores directamente en su nombre para facilitar el proceso de consolidación de deuda.
Dinero feliz
Happy Money es una empresa de bienestar financiero que se enorgullece de brindar una experiencia excepcional al cliente. Además de criterios de elegibilidad flexibles y tasas de interés iniciales bajas, los prestatarios tienen acceso a un conjunto de recursos educativos, herramientas y evaluaciones para mejorar su situación financiera.
Este prestamista solo debe considerarse si está buscando consolidar una deuda de alto interés, ya que para eso es el producto de préstamo.
Peng lian
Si desea tener la oportunidad de hacer negocios con una cooperativa de ahorro y crédito comprometida a ayudarlo a mejorar su situación financiera, PenFed Credit Union es su primera opción para préstamos personales. Ofrecen servicio al cliente los 7 días de la semana, y si vives en un área con un centro bancario, puedes visitar una sucursal y obtener asistencia en persona. Antes de que pueda obtener información sobre préstamos personales, debe solicitar la membresía.
El costo a largo plazo de un préstamo personal de $10,000
El costo del préstamo depende de la tasa de interés que reciba y del plazo del préstamo. Si elige un plazo de préstamo más corto, pagará menos intereses, siempre que el prestamista no imponga una multa por pago anticipado. La desventaja es que los pagos mensuales del préstamo pueden ejercer demasiada presión sobre su presupuesto.
También tiene la opción de extender el plazo del préstamo para evitar futuros desafíos financieros. Pero tenga en cuenta que podría verse atrapado por tasas de interés más altas.
Aquí hay un ejemplo de cómo las tasas de interés y los términos del préstamo afectan los costos de un préstamo personal de $10,000:
- Préstamo personal de $10,000 a 3 años al 11%: Pagará $327 y $1.785,94 en intereses cada mes durante el plazo del préstamo, por un total de $11.785,94.
- Préstamo personal de $10,000 a 5 años al 13%: Su pago mensual aumentará a $228, pero pagará un total de $13,651.84 durante cinco años.
La línea de fondo
Ya sea que esté buscando hacer frente a una emergencia financiera, consolidar deudas, renovar parte de su hogar o cubrir otros gastos, un préstamo personal de $10,000 es una opción viable. Pero debe investigar a los prestamistas y comprender los costos de los préstamos antes de presentar la solicitud.
En algunos casos, el costo del préstamo puede exceder el beneficio. En su lugar, será mejor que ahorres dinero o te centres en otros objetivos.
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