¿Debo Comprar Una Casa O Un Auto Primero?

¿Qué fue primero: la casa o el coche?La gente probablemente ha estado haciendo esta pregunta desde que el Modelo T salió a la carretera. La respuesta depende de su situación financiera particular: dado que una casa y un automóvil cuestan mucho cambio, tendrá que sopesar cuidadosamente sus opciones. Le preguntamos a los expertos qué factores considerar para tomar la mejor y más económica elección para usted.

¿Qué debo comprar primero?

¿Deberías comprar un auto o una casa primero?Para ayudarlo a decidir, considere cuidadosamente los siguientes cuatro factores:

El estado de los mercados inmobiliario y automotriz

Las tasas de interés están subiendo en este momento, y eso se aplica tanto a las hipotecas como a los préstamos para automóviles. Además, los inventarios de viviendas y vehículos son bajos. En otras palabras, tampoco es un momento asequible para comprar. Si las tasas caen gradualmente o las acciones aumentan en cualquiera de estos dos mercados, podría ser una señal de huelga en esa categoría en particular.

Por ahora, sin embargo, podría valer la pena mirar a largo plazo. Por ejemplo, los automóviles generalmente pierden valor con el tiempo, mientras que los bienes raíces tienden a aumentar de valor.“El mercado inmobiliario es cíclico, pero el valor de las viviendas casi siempre aumenta hasta cierto punto con el tiempo”, dijo Katie Wishneff, agente inmobiliaria de William Means Real Estate en Charleston, Carolina del Sur.

Tu horario de compras

¿Necesitas comprar lo antes posible?¿No sabes dónde estarás en los próximos años?Comprar un auto es más rápido que comprar una casa y, a diferencia de una casa, un auto puede ir contigo donde sea que vivas.

“Comprar una casa es complicado”, dijo Michael Gifford, director ejecutivo de Splitero, que ayuda a los propietarios a generar capital en su propiedad.“Debería comenzar con la elegibilidad del préstamo. Después del proceso de precalificación, los compradores pueden comenzar a buscar su casa. Los compradores potenciales deben considerar escenarios a largo plazo [como] cambios en el estado laboral o ingresos y el potencial de reventa y alquiler de la propiedad."

En otras palabras, cuando estás comprando una casa, realmente tienes que pensar en el panorama general. Comprar un automóvil no requiere el mismo nivel de anticipación.

Tus ahorros

La cuestión de si debe comprar una casa es discutible si no puede pagar el costo exorbitante de comprar una casa. Pregúntese si tiene suficiente dinero para pagar el pago inicial, los costos de cierre y los pagos mensuales de la hipoteca, así como los costos de mantenimiento. La Calculadora de viviendas nuevas de Bankrate también puede ayudarlo a calcular los números para determinar si la propiedad de una vivienda se ajusta a su situación financiera actual. Si no, los automóviles pueden ser la respuesta por ahora.

Tu credito

Para obtener un préstamo de automóvil o una hipoteca, necesita un buen crédito. Generalmente, los compradores de vivienda necesitan un puntaje de crédito de al menos 620 para comprar una casa y 600 para comprar un automóvil. En ambos casos, cuanto más alto, mejor.

Sin embargo, las calificaciones crediticias han caído a más de tres dígitos. Esto significa revisar su situación financiera y determinar si puede pagar razonablemente la cantidad de deuda en la que planea incurrir. Hay una pauta general que puede ayudarlo a determinar sus límites: "La gente a menudo se refiere a la regla 28/36", dice Courtney Klosterman, especialista en información sobre el hogar en Hippo Insurance.“Bajo esta regla, sus gastos de vivienda no deben exceder el 28% de sus ingresos anuales y su deuda total no debe exceder el 36% de sus ingresos anuales. »La deuda total incluye pagos de automóvil y gastos de vivienda.

Comprar un coche primero

Si necesita vivienda y un automóvil, un automóvil es un punto de partida más fácil y económico, especialmente si está comprando un automóvil usado. Para obtener más ayuda para decidir si comprar un automóvil nuevo o usado, consulte nuestra guía sobre el tema.

"Si necesita un automóvil, especialmente para el trabajo, le recomiendo obtener ese automóvil primero", dijo Wishneff.“¡No se puede crear riqueza sin trabajo! »

Pero, ¿la compra de un automóvil afecta su capacidad para comprar una casa?Sí, al menos temporalmente. Es posible que no pueda dar la vuelta y comprar una casa inmediatamente después de comprar un artículo costoso como un automóvil. Abrir una nueva cuenta de crédito para préstamos para automóviles a menudo puede conducir a una caída a corto plazo en su puntaje de crédito. También puede afectar su relación de deuda a capital, o relación DTI, que es lo que los prestamistas de vivienda toman en cuenta cuando solicita financiamiento. Sin embargo, con el paso de los años, cuando paga su automóvil a tiempo, esa deuda puede ayudarlo a desarrollar un puntaje de crédito más sólido y obtener una mejor tasa de hipoteca cuando llegue el momento. Cuando las tasas vuelven a bajar, puede ser más fácil y más barato refinanciar su préstamo de automóvil que su hipoteca.

Comprar una casa primero

Si puede pagar fácilmente el pago inicial y la hipoteca que conlleva la compra de una casa, y planea vivir en el mismo lugar durante al menos los próximos cinco años, considere comprar una casa primero. Siempre que pueda llegar al trabajo de manera confiable en transporte público o cualquier otro medio, cerrar su casa con llave tiene grandes beneficios.

"El principal beneficio financiero de ser propietario de una casa es que se considera una inversión de bajo riesgo que históricamente se ha apreciado con el tiempo", dijo Curtis, director ejecutivo de la aplicación de hipotecas con sede en Florida Bee. Wood.. Los beneficios adicionales incluyen alivio del impuesto a la propiedad, exenciones de ganancias de capital y otros incentivos fiscales, dijo.

“También hay un beneficio psicológico significativo”, agregó Wood.“Ser propietario de una casa es la base de casi toda la creación de riqueza. Su hogar no es solo su ahorro, sino también la base emocional sobre la cual crece y expande la riqueza de su familia en otros activos."

Klosterman está de acuerdo: "Comprar una casa, especialmente como comprador por primera vez, es emocionante", dijo.“Puedes mudarte a un espacio que te pertenece, decorarlo, usarlo y disfrutarlo como mejor te parezca. Sin embargo, con este privilegio viene una gran responsabilidad. Piénselo: carga financiera, mantenimiento y reparaciones no programadas. Convertirse en propietario de una casa es un trabajo duro, pero por lo general vale la pena."

Obtener una aprobación previa para una hipoteca es un buen primer paso y puede ayudarlo a determinar cuánto de una casa puede pagar fácilmente.

¿Cómo debería hacerlo?

Si es financieramente viable para usted y aún tiene transporte confiable para ir al trabajo, la mayoría de los expertos recomiendan comprar una casa primero.

"Los bienes raíces generalmente se aprecian con el tiempo, y comprar un automóvil debería ser una prioridad si es posible", dijo Gifford.“Los vehículos a menudo comienzan a depreciarse en el momento en que se compran y se sacan del estacionamiento. Si los consumidores tienen que elegir entre comprar primero un automóvil o una casa, comprar una casa es una mejor inversión para ellos a largo plazo."

“Siempre compre la casa primero”, coincide Wood.“La propiedad tiende a apreciarse más fácilmente que los automóviles, y la mayoría de los vehículos pierden valor durante un largo período de tiempo antes de convertirse en objetos de colección. Comprar una casa o propiedad tiene más sentido que comprar un automóvil en comparación con la apreciación de la vivienda durante el mismo período."

"Ser propietario de una casa puede ser una de las experiencias más definitorias de la vida adulta de una persona", dijo Klostermann.“Algunas personas consideran que poseer una casa es un rito de iniciación y, para muchos, una casa es el activo más importante de su cartera financiera. »

El siguiente paso

Comience el proceso de compra de una casa trabajando con un agente inmobiliario en el que pueda confiar.“Hable con un agente de bienes raíces y un prestamista de buena reputación para ver qué opciones son adecuadas para usted”, dice Wishneff.“No es una decisión que quieras tomar a la ligera. Los prestamistas y agentes inmobiliarios informados y confiables lo guiarán."

Si no puede llegar al trabajo sin un automóvil y decide ir por ese camino primero, investigue las mejores tasas de préstamos para automóviles. Cuanto más dinero pueda ahorrar en un automóvil ahora, más deberá invertir en su primera casa en el futuro.

Problema comun

• Probablemente no, a menos que pueda pagar al menos uno de los dos en efectivo. Obtener un préstamo para una casa o un automóvil requiere una buena calificación crediticia, y comenzar un nuevo préstamo puede reducir su calificación crediticia, al menos temporalmente. Es mejor separar estas compras grandes para obtener la mejor tasa para cada préstamo que necesite.

• Sí. En primer lugar, mira el mercado. Las tasas de interés son altas en este momento, lo que significa que no es un buen momento para comprar una casa o un automóvil. Por supuesto, es posible que necesite alojamiento o transporte, independientemente de las condiciones del mercado. Si está ansioso por salir, piense detenidamente en su situación financiera.¿Puede pagar fácilmente el pago inicial, los costos de cierre y los pagos mensuales de la hipoteca?Un automóvil puede ser más asequible que una casa, por lo que es mejor elegir un medio de transporte confiable hasta que pueda comprar una casa.

• Sí. Específicamente, afecta dos cosas principales que consideran los prestamistas hipotecarios: su puntaje crediticio y su relación deuda-ingreso. A corto plazo, duele ambas cosas. Pero con el tiempo, suponiendo que administre bien su préstamo y realice sus pagos a tiempo, un préstamo para automóvil puede mejorar su puntaje crediticio, lo que puede ayudarlo a obtener una mejor tasa hipotecaria.

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• De hecho, todo lo contrario. Pagar el préstamo significa que se elimina de su cálculo de la relación deuda-ingreso, lo que le brinda una mejor relación DTI. A su vez, esto aumenta sus posibilidades de obtener una buena tasa hipotecaria. Pagar su préstamo en su totalidad también le muestra al prestamista hipotecario que sabe cómo administrar su deuda de manera responsable, lo que mejora aún más sus posibilidades de comprar una casa.