¿Cuál Es La Tae De Una Hipoteca? ¿Como Funciona?

Al comprar una casa, a veces parece que el prestamista hipotecario y el corredor hablan diferentes idiomas. Si está buscando una hipoteca, probablemente haya encontrado el término APR, que significa tasa de porcentaje anual, y es un concepto importante que debe comprender antes de comprometerse con un préstamo hipotecario. Esto es lo que necesita saber.

¿Cuál es la TAE de una hipoteca?

Es fácil confundir la APR con las tasas de interés cuando se trata de tasas hipotecarias, pero no son lo mismo. La APR refleja la tasa de interés y todas las demás tarifas, como las tarifas de originación y los créditos. Para la comparación más precisa de dos cotizaciones de hipotecas, la APR le da una mejor idea del costo total de cada hipoteca que la tasa de interés.

"La APR ayuda a los prestatarios a evaluar el verdadero costo total de su hipoteca", dice Nilay Gandhi, asesor principal de patrimonio de Vanguard Personal Advisor Services en Filadelfia.

Dado que las APR consideran los costos además de las tasas de interés, es aconsejable concentrarse en cada cargo para obtener la mejor tasa general de su hipoteca. Pequeños cambios en la APR a lo largo del tiempo pueden tener un gran impacto en el monto total que paga por su casa.

En general, "cuanto mayor sea la APR, más pagará, en igualdad de condiciones", dice Gandhi.

Ejemplo de TAE

Muchos prestamistas anuncian APR para sus productos de préstamo, lo que puede ayudarlo a comparar las cotizaciones y los costos de la hipoteca con mayor precisión. También puede calcular su APR utilizando la calculadora de APR de Bankrate ingresando la información de su préstamo y recibir un cronograma completo de amortización o pago anual o mensual.

Una vez que haya encontrado un prestamista hipotecario, pídale a su oficial de préstamos que lo guíe a través de diferentes escenarios de APR para que pueda tomar una decisión informada. Por ejemplo:

¿Qué es una APR “buena” para un préstamo hipotecario?

El mercado hipotecario cambia todos los días, por lo que una APR "buena" un día puede no ser tan buena al día siguiente. Las tasas hipotecarias están aumentando en este momento, por lo que si está buscando comprar una casa, ahora podría ser un buen momento para asegurar su tasa.

Vigile las tasas de interés para saber cómo fluctúan las tasas, las tendencias a largo plazo y cuál es una tasa razonable. Las tablas de tasas hipotecarias de Bankrate pueden ayudar.

La línea de fondo

Cuando solicita una hipoteca, los prestamistas consideran una variedad de factores, que incluyen su puntaje de crédito, empleo, ingresos, deudas, activos y pago inicial, para ayudarlos a determinar la tasa de interés que le ofrecerán.

Para obtener el mejor precio, compare precios.

"Las cooperativas de ahorro y crédito, por ejemplo, son un buen lugar para comenzar porque generalmente tienen tarifas más bajas que los bancos, lo que puede conducir a tasas de interés anual más bajas", dice Gandhi.

Si puede manejar pagos hipotecarios mensuales más altos, considere un plazo de préstamo más corto, como 15 años en lugar de 30 años, lo que reducirá sus costos a largo plazo.

Sin embargo, asegúrese de que el pago mensual de su hipoteca se mantenga dentro de su presupuesto. Una forma de hacerlo manejable es hacer un pago inicial del 20%. Esto le evita tener que pagar un seguro hipotecario privado (PMI), que se suma a sus costos mensuales.

“Siempre animo a los clientes a mirar el costo total, que a menudo se conoce como PITI (principal, interés, impuestos y seguro)”, dijo Gandhi.“Muchas veces la gente mira su tasa de interés o solo el capital y el interés, pero es importante mirar el costo total para asegurarse de que puede pagarlo. »