Para Algunos Compradores De Vivienda, Un Aumento En Las Tasas Hipotecarias Ha Traído Un Nuevo Sentido De Urgencia.

Si bien el mercado inmobiliario parece normalizarse gradualmente, los estadounidenses ahora tienen nuevas razones para comprar. Las tasas hipotecarias han aumentado considerablemente, una tendencia que tiene a los compradores de viviendas tratando de asegurar sus préstamos.

"Definitivamente hay una sensación de urgencia que empuja a los compradores al mercado", dijo Andy Sachs, corredor de Keller Williams en Newtown, Connecticut.“Algunos de estos compradores habían estado buscando durante un año. Hemos vuelto a ver guerras de ofertas."

La Asociación de Banqueros Hipotecarios dijo el miércoles que las solicitudes para comprar hipotecas aumentaron casi un 8% la semana pasada.(Las solicitudes de refinanciamiento, por otro lado, han caído). El aumento en la actividad hipotecaria antes de la temporada de compra de viviendas de primavera refleja el sentimiento entre los compradores de que las tasas hipotecarias históricamente bajas se están desvaneciendo.

La tasa promedio de una hipoteca a 30 años subió al 3,75% el 19 de enero, desde el 3,4% dos semanas antes y el 3,27% tres semanas antes, según la Encuesta nacional de propietarios de viviendas de Bankrate.

La abogada Katie Severance de Douglas Elliman en Palm Beach, Florida, aconseja a sus clientes que no procrastinen, consejo que ella misma sigue. Severance y su esposo hicieron un trato para comprar una casa en el sur de Florida.

"Íbamos a esperar hasta la primavera, pero debido a las tasas de interés, decidimos subir los precios", dijo Severance, autor de "The Great Home Buyer: 101 Tips for Buying a Home in the New Economy".“Como regla general, por cada punto porcentual de aumento en las tasas hipotecarias, tu poder adquisitivo cae casi un 10%. Entonces, si compra una casa de $500,000 y la tasa de interés sube un punto, solo puede pagar una casa de $450,000."

No está claro cómo el aumento de las tasas hipotecarias afectará los precios de la vivienda a largo plazo.

"Los primeros meses de subidas de tipos han producido resultados mixtos", dijo Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.“Algunas personas quieren comprar temprano, antes de que las tasas suban más. Otros están sobrevaluados porque los pagos mensuales correspondientemente aumentados ya no se aplican a sus finanzas. Entonces, las ventas de viviendas podrían ir en cualquier dirección."

En Connecticut, Sachs ha oído hablar de vendedores potenciales que buscan poner casas en el mercado antes de que bajen los precios."Tampoco se lo quieren perder", dijo Sacks.

El aumento de las tasas de interés podría arruinar el presupuesto

Las tasas hipotecarias históricamente bajas son uno de los factores que impulsan los precios de las viviendas a nuevos máximos en 2023 y 2023. Sin embargo, por ahora, el aumento de las tasas de interés podría exacerbar los problemas de asequibilidad.

“Las tasas hipotecarias en alza, combinadas con los precios de la vivienda en alza, mantendrán fuera del mercado a más compradores primerizos”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

Cada vez es más difícil para los estadounidenses pagar una casa debido a los altos precios. Según el índice de oportunidades de vivienda de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas/Wells Fargo, solo el 56,6 % de las viviendas vendidas en el tercer trimestre eran asequibles para los hogares de ingresos medios.

Al mismo tiempo, el fuerte aumento de los precios de la vivienda desde el comienzo de la pandemia significa que los compradores de viviendas se enfrentan a guerras de ofertas y cambios bruscos de precios.

"Incluso con las tasas de interés en aumento, obtener la aprobación de una hipoteca es la parte fácil", dijo McBride.“Encontrar una ubicación dentro de su rango de precios y que no se les supere la oferta sigue siendo un gran desafío para los compradores de vivienda. Resista la tentación de dejar pequeña la casa que puede pagar. La novedad de un nuevo hogar se desvanecerá, no una hipoteca."

Qué tener en cuenta si vas a comprar una hipoteca

• Ir de compras es fundamental. Obtener al menos tres ofertas puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Al analizar sus opciones, compare las tasas de interés con la tasa de porcentaje anual, o APR, que refleja una mayor parte del costo total de la hipoteca. Algunos prestamistas pueden anunciar tasas bajas pero compensarlas con tarifas altas, una táctica revelada en la APR.
• Organice su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es el factor más importante para determinar la tasa de su hipoteca. Las mejores ofertas generalmente se ofrecen a los prestatarios con puntajes de crédito de 740 o más.
• Haz tu tarea. Compare cotizaciones en línea, lea reseñas de prestamistas y visite los sitios web de los prestamistas directamente. Si tiene una relación con un prestamista, banco o cooperativa de crédito, averigüe para qué tasas de interés o descuentos para clientes puede ser elegible. A menudo, los prestamistas trabajarán con los clientes para conseguirles un trato mejor que el que podrían obtener en otros lugares.
• Con el aumento de las tasas de interés, podría considerar pagar por puntos. Los puntos hipotecarios son lo que un prestatario paga a un prestamista hipotecario para reducir la tasa de interés de un préstamo. A esto a veces se le llama “bajar la tasa”. Cada punto comprado por el prestatario cuesta el 1% del monto de la hipoteca. Entonces, un punto en una hipoteca de $300,000 costará $3,000.
• No pienses demasiado. Si bien debe observar los altibajos del mercado hipotecario, si necesita un préstamo hipotecario, su mejor decisión es obtener una tasa que se ajuste a su presupuesto y objetivos. No se vea obligado a aceptar un trato que no se ajuste a sus necesidades solo para ahorrar un poco en los intereses de la hipoteca. Las tasas de interés siguen siendo muy bajas según los estándares históricos.

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