El Efecto De La Inflación En Las Tarifas De Los Automóviles

Desafortunadamente, es posible que la inflación y sus efectos no desaparezcan pronto. Según la Encuesta de Indicadores Económicos del Tercer Trimestre de Bankrate, el 43% de los economistas está de acuerdo en que la inflación será peor en los próximos 12 a 18 meses. Dado que es posible que la inflación aún no haya alcanzado su punto máximo, ahora es importante prepararse para sus efectos, uno de los cuales es el aumento de las tasas de interés.

Cómo la Reserva Federal afecta las tasas de préstamos para automóviles

La Reserva Federal no afecta directamente las tasas de préstamos para automóviles, pero sí afecta cuánto les cuesta a los prestamistas pedir dinero prestado. Un aumento de tasas de la Fed generalmente significa que los prestamistas lo siguen rápidamente.

Cómo la inflación afecta las tasas de interés

Las elecciones de la Fed afectan la tasa de interés de referencia, lo que puede tener un efecto dominó en los costos de financiamiento de automóviles. Si bien la tasa de un conductor depende de varios factores, incluido el historial crediticio del prestatario, la duración del plazo, el tipo de vehículo, etc. – el aumento de la inflación significa que incluso los conductores con buen crédito están pagando tasas más altas.

"Una de las principales responsabilidades de la Fed es controlar el poder adquisitivo, y lo hace elevando las tasas de interés", dijo Sarah Foster, reportera de economía estadounidense de Bankrate. Para lograr este objetivo, la Reserva Federal volvió a subir las tasas de interés en diciembre, fijando la tasa de referencia en 4,25-4,5%. El aumento está en consonancia con un mercado automovilístico ya ajustado, ya que los problemas de la cadena de suministro mantienen altos los precios, con precios promedio por encima de los 48.300 dólares en agosto, según mostraron los datos. El libro azul de Kelly.

Estas tasas de interés en aumento hacen que los préstamos sean más caros, explicó Foster. Esto hace que el coste de financiación del vehículo sea significativamente superior al de años anteriores. Las tasas promedio de automóviles han estado aumentando desde principios de 2023: 1,77 puntos porcentuales para un préstamo de automóvil nuevo a 60 meses y 1,78 puntos porcentuales para un préstamo de automóvil usado a 48 meses, según la Encuesta Nacional de Tasas de Automóviles.

La subida de tipos de interés es sólo una de las consecuencias de la moderación de la Fed en su objetivo de inflación."Los costos de endeudamiento más altos no solo reducen el gasto, sino que también hacen que las compras importantes sean menos asequibles, lo que resulta en una desaceleración de la economía", dijo Foster.

"Es de esperar que con el tiempo estas tasas más altas hagan que la demanda baje tanto que la inflación eventualmente baje", dijo Foster. Pero esta aspiración no conlleva riesgos: “Una economía que carece de consumo muchas veces significa una recesión, y eso no es bueno para nadie.

Dado todo esto, los conductores enfrentarán tasas de interés más altas a medida que la Reserva Federal continúe controlando la alta inflación. Ahora es el momento de prepararse para el costo adicional.

Como se señaló anteriormente, las tasas de interés han aumentado considerablemente desde agosto, en línea con la reunión de la Fed. Este aumento se puede atribuir a tarifas base más altas, así como a vehículos más caros. Infórmese sobre las noticias cambiantes y cómo afectan sus finanzas en el Centro de la Reserva Federal de Bankrate.

Cómo hacer un trato cuando las tasas de interés son altas

Aunque la tasa que obtiene depende de muchos factores, incluidos factores que escapan a su control, como la inflación, siempre puede tomar medidas para ahorrar dinero, independientemente del aumento de tasas de la Reserva Federal.

Comparar los precios

La mayoría de los prestamistas tendrán tasas más altas ahora, pero eso no niega el beneficio de comparar precios. Compare las tasas y los términos de al menos tres prestamistas para determinar la mejor oferta para sus necesidades. Esté atento a las APR disponibles y los plazos de reembolso.

Calcule el verdadero costo de propiedad

A medida que los precios de los vehículos alcanzan niveles récord, es crucial controlar su presupuesto al comprar. Sin mucho margen de maniobra, lo mejor es calcular lo que realmente puede pagar antes de dirigirse al concesionario. De esta manera, sabrá cuánto necesitará pedir prestado para conducir su nuevo automóvil.

Propina bancaria

Asegúrese de comprar el monto total del préstamo, no solo el pago mensual. Si bien puede ser tentador obtener un préstamo a largo plazo con tarifas mensuales más bajas, puede ser más costoso a largo plazo.

Considere un coche eléctrico

Los vehículos eléctricos tienden a costar más por adelantado, pero tienen beneficios adicionales más allá de la estación de servicio. Al obtener un préstamo para un automóvil ecológico y obtener un crédito fiscal para vehículos eléctricos, puede recuperar el dinero que haya perdido debido a las tasas de interés más altas.

Asegure la financiación potencial

Una de las formas más seguras de obtener una buena oferta es obtener una aprobación previa del préstamo, que le dará una idea clara de su tasa de interés esperada. No todos los prestamistas ofrecen este paso, así que tenlo en cuenta cuando compares.

Comprar un auto usado

Desafortunadamente, las tarifas de envío ahora son más altas de lo normal para los autos nuevos y usados, pero ligeramente más bajas para los autos usados. Si tiene cierta flexibilidad en el tipo de vehículo que desea, comprar un automóvil usado puede ahorrarle dinero mensualmente.

Cómo refinanciar una vez que bajan las tasas

Uno de los momentos más efectivos para considerar refinanciar su préstamo para automóvil es cuando las tasas de interés son más bajas y su puntaje crediticio está mejorando. El proceso es muy similar a los pasos que se siguen al solicitar un préstamo inicial.

1. Evaluar los préstamos pendientes. Antes de comenzar su proceso de refinanciamiento, comience por revisar su préstamo actual, incluidos los términos y la tasa de interés exacta. Con estos números en mente, use una calculadora de refinanciamiento de automóviles para ver sus posibles ahorros mensuales.
2. Verifique su crédito. Al conocer su puntaje de crédito, puede determinar cuál es su posición con respecto a los prestamistas disponibles. Con la refinanciación, como con cualquier préstamo, cuanto mejor sea su crédito, más competitiva será su tasa de interés.
3. Encuentra el valor del vehículo. Según el valor de su vehículo, la refinanciación no siempre es la mejor solución financiera. No es aconsejable refinanciar si casi ha pagado el vehículo.
4. Compara los precios. Comparar al menos tres prestamistas diferentes es esencial para obtener un buen trato. Un buen lugar para comenzar es con el banco o prestamista con el que se registró originalmente; puede haber descuentos para clientes actuales. Aunque no todos los prestamistas te permiten refinanciar préstamos existentes.
5. Acepte los nuevos términos. Recibirá los nuevos términos después de enviar los documentos necesarios y, en algunos casos, pagar una multa por pago anticipado. Antes de concluir el capítulo sobre este proceso, asegúrese de haber pagado a su prestamista anterior.

Puede que ahora no sea el mejor momento para comprar

Si bien muchos no pueden darse el lujo de esperar para comprar un automóvil, la paciencia puede estar de su lado cuando se trata de ahorrar dinero. Dado que es probable que las tasas de interés aumenten aún más después de la próxima reunión de la Fed, combinado con los altos costos de los vehículos, ahora es difícil comprar. En su lugar, considere posponer hasta que las tasas de interés se enfríen.

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