Cómo Escribir Una Carta De Explicación De Hipoteca

Cuando solicitas una hipoteca, presentas multitud de documentos: tus extractos bancarios, tus declaraciones de la renta, tus nóminas, el detalle de tus deudas, etc. Dependiendo de su situación financiera, su prestamista también puede pedirle una carta de explicación. Qué significa.
¿Qué es una carta de explicación?
Los prestamistas hipotecarios le piden que escriba una carta de explicación para que puedan comprender mejor su situación financiera al momento de decidir si le aprueban o no un préstamo. Aunque el departamento de suscripción de su prestamista analiza factores como su puntaje de crédito y sus ingresos, es posible que estos números no reflejen la imagen completa de quién es usted como prestatario. Una carta de explicación puede ayudar a llenar este vacío y dar a los prestamistas una mejor comprensión de su capacidad para pagar su hipoteca.
¿Por qué necesito una carta de explicación para un préstamo hipotecario?
Cuando los prestamistas revisan su solicitud de préstamo, su objetivo es asegurarse de que usted pueda hacer los pagos mensuales de su hipoteca. Imagínese prestarle a alguien cientos de miles de dólares; podría pedir una prueba concreta de que eventualmente también recuperará ese dinero.
Si su prestamista le pide que envíe una carta de explicación, es probable que esa solicitud esté relacionada con información específica en su solicitud que active las señales de alerta. Una carta de explicación es solo una forma de ayudar a lidiar con las señales de alerta, que pueden incluir:
- Cambios de trabajo, especialmente en el período previo al cierre
- Sus problemas anteriores aparecen en su informe de crédito
- Tarjeta de crédito nueva o saldo alto en la tarjeta de crédito
- Grandes transacciones (retiros o depósitos) a su cuenta bancaria
- Fuentes de ingresos inestables: si trabaja por cuenta propia o es un contratista independiente, es posible que los prestamistas quieran tener una mejor idea de sus ingresos
Puede ser una buena idea enviar de manera proactiva una carta de explicación, especialmente si está al tanto de las posibles señales de alerta. Ponte en la piel de la persona que revisa tu solicitud: ¿hay algo que te rasque la cabeza?
Digamos que se tomó ocho meses libres el año pasado para ayudar a cuidar a sus padres ancianos. Para el prestamista mirando tu extracto bancario, estás desempleado. Con una carta de explicación, puede ayudar a su prestamista a comprender que la decisión de dejar de trabajar temporalmente es voluntaria. Esto podría disipar los temores de los prestamistas de otro período de desempleo en el futuro cercano.
Cómo escribir una carta de explicación
Si necesita enviar una carta de explicación, asegúrese de incluir todos los detalles clave de una carta comercial tradicional:
- Nombre y dirección del prestamista
- su nombre y número de solicitud
- La fecha en que envió su carta y la fecha de vencimiento prevista (si se conoce)
- Una breve declaración para ayudar al suscriptor a comprender completamente su situación con respecto a la causa del problema.
- Su dirección postal y número de teléfono actuales
Modelo de carta explicativa
Aunque el formato de su carta dependerá de su situación, puede usar esta carta de explicación de muestra como guía de ejemplo:
Fecha
Nombre del prestamista
dirección del prestamista
Ciudad, estado y código postal del prestamista
número de teléfono del prestamista
Asunto: su nombre y número de solicitud
Estimado especialista en préstamos:
Le escribo para explicar el depósito de $7,500 realizado en mi cuenta corriente [nombre del banco] el 3 de enero. Este depósito fue un regalo de mi padre para cubrir parte del pago inicial y los costos de cierre de la compra de mi casa. Adjunto otra carta de mi padre diciendo que fue un regalo y que no desea devolver el dinero.
Estoy disponible para responder cualquier otra pregunta y espero con ansias nuestra fecha límite programada para el 30 de abril.
Saludo,
Su nombre
Tu dirección de correo
su ciudad, estado y código postal
Su número de teléfono
Si envió la solicitud con un codeudor, también deberá incluir el nombre del codeudor en la carta.
Es importante tener en cuenta que puede hacer que su carta de explicación sea más convincente adjuntando documentos. En el ejemplo anterior, el prestatario ha adjuntado una carta de regalo de su padre que respalda la afirmación de que no es necesario devolver el dinero.
Independientemente de por qué escribió su carta de explicación, determine si hay otros documentos para respaldar su reclamo y, de ser así, preséntelos.
Consejos para escribir una carta de explicación
Si necesita escribir una carta de explicación, no hay necesidad de entrar en pánico. Siga estos tres pasos para potenciar su aplicación:
1. Honestidad
El adagio “la verdad os hará libres” puede adaptarse a “la verdad os ayudará a ganar aceptación”. Si su prestamista le pide una explicación, es fundamental que comparta los hechos.
“Cuando los solicitantes de hipotecas se encuentran en una situación que creen que podría afectar negativamente su decisión de préstamo, el mejor consejo es ser honesto”, dijo Pete Boomer, vicepresidente ejecutivo de PNC Bank..“Es de interés de los prestamistas revelar completamente los eventos que pueden afectar las decisiones de préstamo. »
2. Sea formal
Esta carta no es solo un correo electrónico que envía a un colega sobre el almuerzo. El destinatario tiene las llaves de un nuevo capítulo en su vida: convertirse en propietario. Con eso en mente, aborda tu carta de manera más formal. Haga que sus profesores de inglés se sientan orgullosos con ortografía original, mayúsculas y una estructura de calidad profesional.
3. Corto
No es necesario escribir novelas. Mantenga su carta concisa y concéntrese solo en los detalles que deben cubrirse. Recuerde que los prestamistas procesan un alto volumen de solicitudes. En lugar de hacer su trabajo más difícil con texto denso, concéntrese solo en la información que necesitan revisar para acercar su solicitud a la aprobación.
El siguiente paso
Después de enviar su carta de explicación, deberá esperar una respuesta de su prestamista. Asegúrese de responder con prontitud a cualquier otra solicitud. Los prestamistas aprecian a los prestatarios que tratan el proceso de compra de una vivienda con la seriedad que merece. Mientras tanto, asegúrese de estar listo para la pieza final del rompecabezas: los toques finales. Esto es lo que puede esperar durante el proceso de cierre.
Aprende más:
- Curso de educación para compradores de vivienda: Qué esperar de los compradores de vivienda por primera vez
- Cómo leer y comparar estimaciones de hipotecas
- ¿Debe agregar un coprestatario a su hipoteca?
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