Cifras Del Costo De Vida 2023: Solteros Y Parejas Casadas

En todo el país, la obstinada inflación ha aumentado drásticamente el costo de vida general. Mientras tanto, el mercado inmobiliario sigue siendo volátil, con precios de vivienda altos, inventarios bajos y tasas hipotecarias en aumento. Cuando cada centavo cuenta, muchas personas verifican la asequibilidad de su situación de vivienda. Entonces, ¿qué es más barato: vivir solo o vivir juntos como una pareja casada?

Puntos principales

• En general, el costo de vida es más alto para las personas solteras que para vivir en pareja. Las parejas casadas comparten muchos costos básicos, incluida la vivienda, que las personas solteras deben cubrir solas.
• Es más fácil para los individuos que para las parejas obtener una hipoteca porque solo se debe tener en cuenta el historial financiero de una persona. Cuando las parejas solicitan una hipoteca, el prestamista analiza la situación financiera de ambos cónyuges y, por lo general, utiliza la calificación crediticia más baja de las dos como base para la decisión del préstamo.
• Más del 57% de los propietarios solteros son mujeres, dice. datos del censo.

Estadísticas de solteros y casados ​​2022

Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. de 2023 encuesta de gasto del consumidor, la persona soltera promedio gasta alrededor de $48,000 al año, incluidos $17,899 en vivienda. En comparación, la pareja casada promedio gasta alrededor de $76 000 al año, incluidos $24 811 en vivienda, o $12 405,50 por persona. Así, las personas casadas que viven juntas gastan casi $5,500 menos por año en costos de vivienda que las personas solteras.

¿Ser soltero es malo para tu salud financiera?

Financieramente, las personas solteras que están solas con los gastos de manutención tienen más dificultades que las parejas casadas que pueden dividir sus gastos. Pero eso no quiere decir que ser soltero sea negativo; de hecho, puede simplificar las cosas.

La idea de que tienes que estar casado para comprar una casa es obsoleta y tóxica.

—Jennifer BistonVicepresidente Sénior, Hipotecas, Tasas Garantizadas

"Si bien un socio puede dividir las facturas de la hipoteca o de los servicios públicos, es más probable que las personas solteras paguen todas las facturas por sí mismas y lo hagan con un solo ingreso", dice Rachel Bennett, corredora y gerente sénior de capacitación en ventas en Orchard en Austin, Texas. Expresar.“Sin embargo, esto no significa necesariamente que las parejas casadas tengan una ventaja. Muchas personas introducen deudas y un historial de mal crédito en su relación, lo que dificulta financieramente a su pareja."

“Ser soltero no es malo para su salud financiera”, dice Jennifer Beeston, vicepresidenta sénior de hipotecas de Guaranteed Rate Mortgages.“La noción de que tienes que estar casado para comprar una casa es obsoleta y tóxica. Los solteros compran una casa todos los días sin problemas."

De hecho, cada vez más personas eligen permanecer solteras en estos días. Los datos del censo muestran que en 2023, El 50,4% de los adultos vive con su cónyuge. Esta cifra es inferior al 55,8% de 2001 y al 52,4% de 2011. Estados Unidos Tasa de nupcialidad 2023 La tasa fue de 5,1 matrimonios por cada 1.000 personas, la tasa más baja en al menos 20 años.

¿Cuánto debe gastar en vivienda?

La sabiduría convencional dice que no debe gastar más del 30% de sus ingresos en vivienda. Un concepto similar sugiere la regla común del 28/36%, que establece que no debe gastar más del 28% de sus ingresos en vivienda y el 36% en deuda total. Estas pautas se aplican a todos los costos de vivienda, ya sea un pago de hipoteca o una renta mensual.

De acuerdo a una Análisis Rent.com, la renta mensual mediana en los Estados Unidos en septiembre de 2023 es de $2,002. Usando esta cifra, una persona necesitaría ganar más de $80,000 al año para pagar el alquiler y mantener los costos de vivienda por debajo del 30% de sus ingresos.

A continuación se muestra un desglose de los precios de alquiler para octubre de 2023 en cinco ciudades importantes, según Informe Nacional de Renta Zumper.

A medida que aumenta la inflación, los precios de alquiler generalmente aumentan. La Oficina de Estadísticas Laborales informa que aumento promedio de la renta 12,2 % de nuevos inquilinos en el primer semestre de 2023.

Comprar una casa: Soltero o casado

A fines de 2023, los datos del censo muestran que la tasa general de propiedad de vivienda en los Estados Unidos es del 65,5 %. Entre estos propietarios, el 46,6% eran matrimonios, el 22,7% hombres solteros y el 30,7% mujeres solteras.

Comprar una casa solo

Dependiendo de sus ingresos y estado crediticio, puede ser más difícil o más fácil comprar una casa con una pareja casada que con una pareja casada.

"Al sacar una hipoteca, el monto total del préstamo puede reducirse, lo que reduce su poder adquisitivo general", dijo Bennett.“Sin embargo, las personas solteras solo tienen que considerar su propia situación financiera y sus deudas, y tienen control total sobre su casa si deciden venderla en una fecha posterior. »

Comprar una casa como pareja casada

Dos ingresos pueden significar más poder adquisitivo que uno, y una pareja casada puede tener más facilidad si ambos son prestatarios elegibles. Pero eso cambia si los prestamistas consideran que solo uno de los cónyuges es una apuesta segura.

"Si a ambos cónyuges les va bien financieramente, solicitar una hipoteca conjunta podría resultar en un préstamo más grande y una mejor tasa de interés", dijo Bennett.“Sin embargo, para las parejas casadas en las que uno de los miembros tiene bajos ingresos, una gran deuda o un mal historial de crédito, puede ser mejor tener un solo nombre en la hipoteca. Esto garantizará mejores tasas de interés y protegerá la casa de los acreedores."

Problema comun

• No hay mucho que pueda hacer para cambiar el costo de vida en su área, pero hay estrategias que puede usar para hacerlo más manejable. La forma más obvia de hacer esto es aumentar el dinero que gana, ya sea buscando un aumento de sueldo o un puesto mejor remunerado, o trabajando medio tiempo o medio tiempo. Una encuesta reciente de Bankrate encontró que el 41 % de los adultos con agitación secundaria necesitan los ingresos adicionales que proporciona para llegar a fin de mes. También puede tratar de reducir los costos de vivienda encontrando compañeros de cuarto o reduciendo el tamaño. Finalmente, si vive en un área muy costosa, considere mudarse: la calculadora del costo de vida de Bankrate puede ayudarlo a calcular los números y ver qué tan alto podría ser su salario en otras ciudades.

• El costo de vida aumentó un 9,1% de junio de 2023 a junio de 2023, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. índice de precios al consumidor, que mide el precio de la infraestructura como alimentos, energía, vivienda y atención médica. Este es el mayor aumento en 40 años desde principios de la década de 1980.

• Las parejas casadas o las parejas de hecho legales a menudo disfrutan de beneficios financieros que las personas solteras no disfrutan. Además de permitirle compartir los costos de la vivienda, casarse le permite a su familia recibir exenciones de impuestos, beneficios conyugales del Seguro Social y, a menudo, un seguro de salud patrocinado por el empleador, entre otras ventajas. Además, si ambos trabajan, sus ganancias se duplicarán.

  Recomendado:

  Cómo Comprar Una Casa En 2023

• Ser soltero significa que es legalmente independiente de la situación financiera de otra persona: usted controla su propio destino y el mal crédito, la deuda de un préstamo estudiantil o el pago del automóvil de nadie más pueden afectarlo. Esto a menudo significa que también ahorra más de sus ahorros, ya que no tiene que pagarlo a nadie más que a usted mismo. La guía financiera para solteros de Bankrate puede ayudarlo a aprovechar al máximo su condición de soltero.

• No, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíbe a los prestamistas discriminar en función del estado civil. La Ley de Vivienda Justa también evita que los prestamistas hipotecarios y los propietarios discriminen a los compradores potenciales en función de su estado civil.