Qué Hacer Al Solicitar Una Tarjeta De Crédito Por Primera Vez

Si está listo para usar su primera tarjeta de crédito, es admirable que investigue antes de aceptar la primera oferta que reciba. Las tarjetas de crédito no son iguales. Incluso entre las tarjetas de crédito de nivel de entrada, los términos y beneficios varían. Aquí encontrará todo lo que necesita saber para ayudarlo a elegir la tarjeta adecuada para su situación.

Qué hacer al solicitar una tarjeta de crédito por primera vez

Antes de comenzar su solicitud, asegúrese de comprender los conceptos básicos del crédito. Debe comprender cómo funcionan los intereses de la tarjeta de crédito (y cómo evitar pagarlos), así como también cómo funciona su puntaje de crédito y por qué es importante.

Una vez que se sienta seguro con su primera tarjeta, es hora de comenzar a sopesar sus opciones. Si es nuevo en el crédito, probablemente no podrá usar la mayoría de las tarjetas de crédito porque los emisores no tienen los datos para evaluar su riesgo crediticio. Aún así, hay varias formas de acceder a su primera cuenta de tarjeta de crédito.

Esto es lo que necesita saber sobre cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez:

Convertirse en un usuario autorizado

Una buena manera de probarlo es convertirse en un usuario autorizado de la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona. Tendrá acceso a la cuenta, pero el titular principal de la tarjeta será responsable del pago. Esta es una buena opción si eres menor de 18 años. Los emisores de tarjetas de crédito solo pueden ofrecerle sus productos si tiene más de 18 años, pero muchos emisores permiten a los titulares de tarjetas agregar menores como usuarios autorizados.

Si sus padres lo agregan a su tarjeta de crédito, su uso de crédito aparecerá en su informe de crédito, lo que lo ayudará a obtener un historial de crédito valioso rápidamente. Sin embargo, una advertencia: al pedir prestada la cuenta de otra persona, confía en sus pagos únicos para mejorar su puntaje. Si sus padres (o cualquier otra persona a la que le pregunte) no siempre usan las tarjetas de crédito de manera responsable, tener su nombre en su cuenta podría perjudicar más que beneficiar su puntaje.

Ni siquiera tiene que tener una tarjeta a su nombre o usarla toda; siempre que su nombre esté en la cuenta, es un usuario autorizado. Sin embargo, también puede ser una buena oportunidad para practicar cómo ser un tarjetahabiente responsable. Habla con tus padres sobre qué tan cómodos se sienten con la cantidad que gastas cada mes y págales cada mes para justificar tus gastos. Puede ayudarlo a adquirir el hábito de hacer pagos mensuales con tarjeta de crédito.

Obtener una primera tarjeta de crédito

Si tienes más de 18 años, no tienes que pedir ayuda a tu tutor si no la quieres. Pero como se mencionó anteriormente, si tiene un historial crediticio limitado o inexistente, el emisor de la tarjeta de crédito no puede verificar de cuánta deuda es responsable. Por esta razón, solo pueden ofrecerte su opción "segura", que probablemente no sea demasiado emocionante. Pero estas tarjetas pueden servir como un camino hacia un mejor crédito y mejores productos de tarjetas de crédito.

Estas opciones incluyen tarjetas de crédito de tiendas, tarjetas de crédito para estudiantes, tarjetas de crédito garantizadas y tarjetas de crédito diseñadas para prestatarios sin crédito o con poco crédito. Tenga en cuenta, sin embargo, que muchas tarjetas de crédito para personas con mal crédito no ofrecen condiciones favorables. Por ejemplo, no tiene sentido pagar una tarifa anual por una tarjeta que no ofrece recompensas, especialmente si es una tarjeta asegurada (lo que significa que pagó un depósito para realizar la solicitud).

Identifique los intereses importantes del titular de la tarjeta

Incluso después de decidir qué tipo de tarjeta de crédito es adecuada para usted, querrá comparar las diferentes opciones en esta categoría. Todas las compañías de tarjetas de crédito ofrecen diferentes ofertas a sus titulares de tarjetas, por lo que vale la pena buscar hasta que encuentre la opción adecuada para usted.

Por ejemplo, si le encanta viajar, querrá encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca excelentes recompensas de viaje y ventajas como acceso a salas VIP y mejoras de hotel. Si eres un ávido viajero, tampoco querrás quedarte atrapado con una tarjeta de crédito que cobra tarifas por transacciones en el extranjero. Si no es un viajero frecuente, los beneficios diarios del titular de la tarjeta pueden ser más valiosos.

Cuando busque tarjetas de crédito, piense qué recompensas funcionan mejor para usted.¿Quiere una tarjeta de crédito que ofrezca devolución de efectivo o quiere ganar puntos y millas?¿Le gustaría ahorrar en intereses con el período introductorio de 0% APR, o desea un generoso bono de bienvenida?¿Qué tal un seguro de teléfono celular, un seguro de accidentes de viaje o un seguro primario de alquiler de autos?La tarjeta de crédito adecuada realmente puede ayudarlo a ganar dinero a medida que lo gasta, así que piense detenidamente qué es lo mejor para usted.

Cómo usar las tarjetas de crédito sabiamente

Una vez que tenga una tarjeta de crédito, debe comenzar a desarrollar buenos hábitos crediticios. Aquí le mostramos cómo usar su tarjeta de crédito de manera inteligente.

No cargues nada que no puedas pagar

Usar una tarjeta de crédito para compras grandes es una excelente manera de ganar grandes recompensas rápidamente, pero solo debe usar su tarjeta de crédito para compras grandes (o cualquier compra real) si sabe que podrá pagar la factura al final de el mes.

Mantener un saldo en su tarjeta de crédito puede generar pagos de intereses muy costosos que le costarán más de lo que piensa pagar por sus compras. Si necesita pedir dinero prestado para cubrir un gasto grande que sabe que no podrá pagar ahora, puede valer la pena considerar un préstamo personal, que puede tener una tasa de interés mucho más baja y un plan de pago.

No equilibres sin un plan

A veces, puede decidir que vale la pena pagar la tasa de interés y las tarifas para poder mantener un saldo en su tarjeta por un corto tiempo. Si debe mantener el equilibrio, es importante que desarrolle un plan para pagar la deuda solo antes de que comience a crecer y se vuelva inmanejable.

Controla tus gastos a lo largo del mes

Es fácil deslizar su tarjeta de crédito en una tienda o ingresar un número al pagar en línea, pero también es fácil olvidar lo que compró con su tarjeta de crédito durante todo el mes.

Realice un seguimiento de los gastos durante todo el mes para evitar facturas inesperadas. Puede hacerlo manualmente en un bloc de notas o en una hoja de cálculo, o usar una aplicación diseñada para realizar un seguimiento de los gastos. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito y los bancos tienen aplicaciones vinculadas a su cuenta que facilitan la visualización de sus gastos. Pero la pasada de moda con lápiz y papel funciona igual de bien.

Las mejores tarjetas de crédito para principiantes

Hay muchas tarjetas de crédito para personas que no obtuvieron buenas calificaciones (o ninguna calificación). Aquí hay algunas opciones notables:

Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum

La tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum es una excelente opción para crear crédito, ya sea que sea nuevo en el crédito o esté reconstruyendo su crédito después de cometer algunos errores con la tarjeta de crédito. Es una tarjeta segura, por lo que es fácil de obtener, independientemente de su situación crediticia. Usted paga el depósito requerido (hasta $200) y obtiene una línea de crédito ($200 o más). Después de seis meses de pago a tiempo, Capital One verificará automáticamente su límite de crédito y puede aumentarlo. Es bueno para su puntaje crediticio si mantiene sus gastos iguales. Después de establecer un historial de pago a tiempo, puede cambiar a una de las tarjetas de recompensas del emisor.

• tasa de recompensa: ninguno
• Cotización de bienvenida: ninguno
• Suscripción anual: $0
• tasa de interés anual regular: 28,49% variable

Tarjeta de crédito Capital One Platinum

Alternativamente, puede solicitar una tarjeta de crédito Capital One Platinum, que es similar a una tarjeta asegurada pero no requiere un depósito. La tarjeta está diseñada para personas con historial de crédito limitado, y si es nuevo en el crédito, tiene buenas posibilidades de ser aprobado.

• tasa de recompensa: ninguno
• Cotización de bienvenida: ninguno
• Suscripción anual: $0
• tasa de interés anual regular: 28,49% variable

Descúbrelo Tarjeta de crédito segura

Otra buena tarjeta para buscar es la tarjeta de crédito asegurada Discover it®. El unicornio asegurado con tarjeta gana recompensas: 2% de reembolso en efectivo en restaurantes y gasolineras (hasta $1,000 en gastos trimestrales totales, luego 1%) y 1% en todo lo demás, y no tiene una tarifa anual. Además, con el famoso Cashback Match de Discover, el emisor de la tarjeta iguala cualquier reembolso en efectivo que gane durante su primer año como titular de la tarjeta.

• tasa de recompensa: Gane 2% de reembolso en efectivo trimestralmente en compras combinadas en gasolineras y restaurantes hasta $1,000, luego 1% y 1% ilimitado de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
• Cotización de bienvenida: Discover igualará cualquier Cash Back que gane al final de su primer año.
• Suscripción anual: $0
• APR de introducción de transferencia de saldo: 10,99% durante seis meses
• tasa de interés anual regular: 26,74% variable

Descubre la devolución de efectivo para estudiantes

Si actualmente está estudiando para obtener un título, podría obtener una mejor oferta de Discover en forma de Discover it® Student Cash Back. La tarjeta está disponible para los estudiantes y gana un 5% de reembolso en efectivo en compras de hasta $1,500 en varias categorías rotativas cada trimestre, luego un 1% después de la activación. Obtendrá 1% de comisión en todas las demás compras. Es básicamente una versión para estudiantes del popular Cash Back Discover it®.

• tasa de recompensa: Gane un 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas activadas cada trimestre (hasta $1,500 en compras combinadas, luego 1%) y 1% en todas las demás compras.
• Cotización de bienvenida: Discover igualará cualquier Cash Back que gane al final de su primer año.
• Suscripción anual: $0
• Comprar Introducción APR: 0% durante seis meses
• APR de introducción de transferencia de saldo: 10,99% durante seis meses
• tasa de interés anual regular: 16,74% a 25,74% variable

Tarjeta de crédito Petal 2 Visa "Cash Back, No Fee"

La tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, No Fee” (emitida por WebBank) es ideal para adultos jóvenes porque les inculca un sentido de responsabilidad al recompensarlos por sus pagos a tiempo. Obtendrá un reembolso del 1 % en sus compras, que aumentará al 1,5 % después de realizar 12 pagos únicos cada mes. Solo asegúrese de pagar la tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, de lo contrario, enfrentará una APR alta.

• tasa de recompensa: Gane 1% de reembolso en efectivo en compras que califiquen, o hasta 1.5% de reembolso en efectivo en compras que califiquen cuando realice 12 pagos a tiempo, más 2% a 10% de reembolso en efectivo en comerciantes seleccionados
• Cotización de bienvenida: ninguno
• Suscripción anual: $0
• tasa de interés anual regular: 16,74% a 30,74% variable

Estas no son las únicas opciones decentes a considerar. Puede ir a CardMatch para ver las ofertas de tarjetas de crédito que coinciden con su perfil de crédito. Esta herramienta solo muestra ofertas para las que tiene buenas posibilidades de ser aprobado, por lo que es un buen lugar para comenzar.

La línea de fondo

Obtener su primera tarjeta de crédito es emocionante, pero asegúrese de elegir entre las mejores tarjetas iniciales disponibles. Encuentre uno que ofrezca excelentes términos y le permita aprovechar al máximo su estado crediticio. Una vez que la tarjeta esté en su billetera, adopte buenos hábitos crediticios. En los próximos años, te lo agradecerás a ti mismo.