Las Mejores Tarjetas De Crédito Con Devolución De Efectivo De Tasa Fija
Si le encanta ganar dinero en efectivo en compras con tarjeta de crédito, probablemente sea un malabarista de tarjetas que mantiene registros detallados de qué categorías ofrecen la mayor cantidad de dinero en efectivo y cuándo. Incluso puede mantenerse al tanto de las categorías de bonificación rotativas o controlar cuándo los emisores de tarjetas actualizan sus estructuras de recompensas.
Para aquellos a quienes no les gusta la molestia de los programas de recompensas en constante cambio, es bueno saber que hay otra opción. Una tarjeta de devolución de efectivo de tarifa plana puede simplificar sus recompensas al ofrecer una tasa de devolución de efectivo constante en todos sus gastos diarios con tarjeta de crédito, independientemente de la categoría.
Esto es lo que necesita saber sobre el uso de una tarjeta de devolución de efectivo de tasa fija y qué tarjeta de devolución de efectivo es mejor para sus objetivos financieros.
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Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo de tasa fija de Editors' Choice
- Capital One Quicksilver: lo mejor para recompensas flexibles
- Bank of America Unlimited Cash Rewards: lo mejor para los miembros de Preferred Rewards
- Efectivo activo de Wells Fargo: lo mejor para 2% de recompensas en efectivo
- Imán de efectivo Amex: lo mejor para la flexibilidad de pago
- PayPal Cashback Mastercard: Ideal para compras online con PayPal
- Capital One QuicksilverOne: lo mejor para crédito justo
- Student Journey Rewards: ideal para estudiantes
- Actualización de Cash Rewards Visa®: lo mejor para tarifas bajas
- Chase Freedom Unlimited: Lo mejor para Chase y tarjetahabientes con todo incluido
- ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de efectivo de tasa fija?
- ¿Cómo funciona el reembolso?
- ¿Es adecuada para usted una tarjeta de devolución de efectivo de tasa fija?
- ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo de tasa fija para pagar?
- Cómo maximizar su devolución de efectivo de tasa fija
- La línea de fondo
Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo de tasa fija de Editors' Choice
Si cree que está listo para ingresar al mundo de las tarjetas de reembolso de tasa fija, aquí hay algunas opciones para considerar:
Capital One Quicksilver: lo mejor para recompensas flexibles
- tasa de recompensa: Reembolso ilimitado del 1,5 % en todas las compras
- Cotización de bienvenida: Reciba un bono en efectivo de $200 cuando gaste $500 en los primeros tres meses
- Suscripción anual: $0
La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards no solo ofrece una estructura de devolución de efectivo simple y consistente, sino también beneficios como la ausencia de cargos por transacciones anuales o extranjeras. La oferta de bienvenida, más una APR introductoria en las compras, aumenta el valor de la tarjeta y la convierte en un fuerte competidor para la mejor tarjeta de recompensas de tasa fija.
Bank of America Unlimited Cash Rewards: lo mejor para los miembros de Preferred Rewards
- tasa de recompensa: Reembolso ilimitado del 1,5 % en todas las compras
- Cotización de bienvenida: Gane $200 en recompensas en efectivo en línea después de gastar $1,000 en sus primeros 90 días
- Suscripción anual: $0
La tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards le permite obtener un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras, y los miembros elegibles de Bank of America Preferred Rewards pueden obtener un 25 % a 75 % de reembolso en efectivo en cada compra. Esencialmente, como miembro de Preferred Rewards, puede ganar hasta un 2,62% de reembolso en efectivo en cada compra, lo que requiere que tenga un saldo mínimo entre sus cuentas de Bank of America y Merrill.
No hay un límite superior para el reembolso, y el reembolso no caduca, por lo que no tiene que preocuparse por usarlo antes de una cierta cantidad de tiempo. Puede elegir cómo canjear su dinero como un crédito de estado de cuenta o como un depósito depositado directamente en su cuenta corriente o de ahorros de Bank of America o acreditado en una cuenta elegible con Merrill.
Efectivo activo de Wells Fargo: lo mejor para 2% de recompensas en efectivo
- tasa de recompensa: Gastos ilimitados 2% de recompensa en efectivo
- Cotización de bienvenida: Reciba una recompensa en efectivo de $200 cuando gaste $1,000 en los primeros tres meses
- Suscripción anual: $0
La tarjeta Wells Fargo Active Cash® ofrece muchas funciones útiles para aquellos que desean ganar la mayor cantidad de recompensas en efectivo sin tener que seguir o activar categorías de recompensas en efectivo. Además, es una de las tarjetas de recompensas en efectivo de tasa fija que más paga.
Con una generosa tasa de recompensas, un bono de bienvenida y una APR introductoria, pensaría que no hay mucho más que le guste de esta tarjeta. Pero hay otras características que lo hacen ganar puntos: protección de teléfonos celulares, exención de daños por colisión para autos de alquiler, servicios de asistencia en viajes y emergencias, garantía extendida, acceso a los servicios de conserjería de Visa Signature y beneficios de propiedad de Luxury Hotel Collection.
Imán de efectivo Amex: lo mejor para la flexibilidad de pago
- tasa de recompensa: Obtenga un reembolso ilimitado del 1,5 % en todas las compras.
- Cotización de bienvenida: obtenga un crédito de $ 150 cuando gaste $ 1,000 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta
- Suscripción anual: $0
- las condiciones se aplican
La tarjeta American Express Cash Magnet®* es la tarjeta ideal para aquellos que buscan una manera fácil y predecible de ganar dinero con sus gastos de tarjeta de crédito. También se beneficia de plazos de pago más flexibles.
Además, la función Pay It, Plan It de American Express permite a los titulares de tarjetas seleccionar compras elegibles y pagar una tarifa mensual fija durante un período específico. La buena noticia es que los tarjetahabientes aún pueden obtener un reembolso en efectivo del 1,5 % al tiempo que minimizan las tarifas adicionales en compras grandes al pagar a plazos.
PayPal Cashback Mastercard: Ideal para compras online con PayPal
- tasa de recompensa: 2% de reembolso en todas las compras
- Cotización de bienvenida: No aplica
- Suscripción anual: $0
La PayPal Cashback Mastercard®* es otra tarjeta con una tasa de devolución más alta. Para esta tarjeta, necesita una cuenta de PayPal para ganar y canjear reembolsos. Si no te importa, puedes beneficiarte de esta tarjeta sin cuota anual.
Capital One QuicksilverOne: lo mejor para crédito justo
Tasa de recompensa: 1.5% de reembolso ilimitado en todas las compras;5% de reembolso en alquileres ilimitados de hoteles y automóviles reservados a través de Capital One Travel
- Cotización de bienvenida: No aplica
- Suscripción anual: $39
La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es perfecta para aquellos que buscan ganar dinero mientras acumulan crédito. Aquellos con puntajes de crédito promedio probablemente serán aprobados para esta tarjeta, que tiene una tarifa anual baja.
Student Journey Rewards: ideal para estudiantes
- tasa de recompensa: Reembolso ilimitado del 1 % en todas las compras, que aumenta al 1,25 % durante meses cuando paga su tarjeta a tiempo
- Cotización de bienvenida: ninguno
- Suscripción anual: $0
Journey Student Rewards de Capital One es una excelente tarjeta de inicio para los estudiantes que desean ser recompensados por usar su tarjeta de crédito de manera responsable y desarrollar su perfil crediticio. La tasa de devolución de efectivo del 1% aumenta en un 25% cuando el saldo de la tarjeta se paga a tiempo cada mes.
Esta tarjeta puede ser especialmente útil para los estudiantes que buscan ganar dinero con compras universitarias típicas, como libros, útiles escolares u otros gastos relacionados con la escuela, elementos que generalmente no se incluyen en muchas categorías de recompensas de tarjetas de crédito.
Actualización de Cash Rewards Visa®: lo mejor para tarifas bajas
- tasa de recompensa: 1.5% de reembolso ilimitado en compras con tarjeta con cada pago
- Cotización de bienvenida: ninguno
- Suscripción anual: $0
Upgrade Cash Rewards Visa® es como una tarjeta de crédito y como un préstamo personal o una línea de crédito. Obtener reembolsos en efectivo es tan fácil como pagar cuotas mensuales para aquellos que cumplen con buenos criterios, como APR más bajos y períodos de pago más largos.
Chase Freedom Unlimited: Lo mejor para Chase y tarjetahabientes con todo incluido
- tasa de recompensa: Gane un 5 % de reembolso en efectivo en las compras de Lyft (hasta marzo de 2025);Obtenga un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards;3% de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y farmacias;1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
- Cotización de bienvenida: Gane un reembolso adicional del 1,5 % en cualquier compra (hasta $20 000 en el primer año, a través de Bankrate)
- Suscripción anual: $0
Técnicamente, Chase Freedom Unlimited® ya no es una tarjeta de devolución de efectivo de tarifa plana pura (como solía ser), pero aún ofrece la misma devolución de efectivo aumentada en todas las compras.
Sin cargo anual y con el potencial de aumentar el valor en efectivo de las compras a través de Chase Ultimate Rewards, esta tarjeta obtiene una actualización importante, lo que la convierte en un punto de inflexión en la categoría de tarjetas de reembolso de tarifa plana.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de efectivo de tasa fija?
Como sugiere el nombre, una tarjeta de crédito de reembolso completo es una tarjeta de recompensas con una tasa de reembolso única, generalmente expresada como un porcentaje de las compras con tarjeta de crédito, para recompensas de reembolso.
Para simplificar, estas tarjetas ofrecen la misma cantidad de recompensas sin importar lo que compre. Por ejemplo, Capital One Quicksilver le devuelve un 1,5% en cada compra. Sin embargo, las tarjetas que ofrecen recompensas según las categorías de gastos pueden tener tasas diferentes. Por ejemplo, una tarjeta puede ofrecer un 3 % de reembolso en comestibles y comidas, pero solo un 1 % en compras generales. Dependiendo de tus hábitos de gasto, puedes preferir una tarjeta u otra.
¿Cómo funciona el reembolso?
El canje de reembolso en efectivo se puede hacer de varias maneras. Cada emisor tiene pautas específicas con respecto a las compras elegibles para Cash Back. También ofrecen diferentes opciones para canjear reembolsos en efectivo.
La mayoría de las veces, su devolución de efectivo se puede canjear de tres maneras. La primera es por depósito directo: algunas tarjetas requieren que use una cuenta con el banco que emitió la tarjeta, mientras que otras le permiten transferir dinero a la cuenta bancaria de su elección.
Otra opción es recibir un extracto de crédito. El reembolso en efectivo se aplicará al saldo de su tarjeta y puede usar su tarjeta de crédito para compensar sus compras.
Finalmente, puede canjear su dinero por tarjetas de regalo o usar el portal del emisor de la tarjeta para realizar ciertos tipos de compras. Estos portales pueden ofrecer ofertas especiales de compras u ofrecer la posibilidad de reservar a través de socios de viajes a precios reducidos.
¿Es adecuada para usted una tarjeta de devolución de efectivo de tasa fija?
El valor de una tarjeta de recompensas realmente depende de sus hábitos de gasto y pago con tarjeta de crédito. Por ejemplo, si tiene dificultades para pagar su tarjeta de crédito todos los meses, el interés que paga puede exceder las recompensas que gana. En este caso, no estarás por delante. De hecho, puede perder dinero en los pagos de intereses mensuales al emisor de su tarjeta.
Sin embargo, si tiene la costumbre de pagar su saldo para evitar pagar intereses, las tarjetas de devolución de efectivo recompensan ese comportamiento. Si no desea realizar un seguimiento de varias categorías, una tarjeta de tarifa plana puede ser una buena opción. Con una tarjeta de devolución de efectivo de tarifa plana, solo hay una tarifa y no tiene que prestar mucha atención a sus gastos para aprovechar al máximo sus recompensas.
Si desea verificar los números, aquí hay un ejemplo de cómo puede ganar reembolsos en efectivo con una tarjeta de devolución de efectivo de tasa fija en comparación con una tarjeta con una estructura de devolución de efectivo de categoría diferente.
categoría de gastos | Efectivo activo de Wells Fargo | Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express |
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condiciones de reembolso | 2% de recompensas en efectivo en compras | 6% de reembolso en efectivo en compras en supermercados de EE. UU. (hasta $ 6,000 por año, luego 1%);6% en servicios de transmisión de EE. UU. selectos;3% en gasolineras y gasolineras de EE. UU.;Todo lo demás 1% |
Gasto en comestibles en los supermercados de EE. UU. ($ 4,600 por año) | $92 | $276 |
Comidas ($3,500 por año) | $70 | $35 |
Servicios públicos, combustible y servicios públicos ($ 4,000 por año) | $80 | $40 |
Artículos para el hogar, muebles y mejoras para el hogar ($2,800 gastos anuales) | $56 | $28 |
Ropa y servicios y tiendas departamentales ($1,800 por año) | $36 | $18 |
Estaciones de servicio de EE. UU. ($ 2,000 por año) | $40 | $60 |
Transporte público y uso compartido de vehículos ($800 por año) | $16 | $24 |
Entretenimiento ($3,000 por año gastado) | $60 | $30 |
Productos y servicios de cuidado personal, artículos para el hogar y otros varios. Gastos ($3,300 por año) | $66 | $33 |
Viajes ($ 2,000 por año) | $40 | $20 |
Farmacia y droguería ($1,300 por año) | $26 | $13 |
Compras en línea ($ 1,800 gastados por año) | $36 | $18 |
Suscripción anual | $0 | $ 95 ($ 0 tarifa de introducción anual para el primer año) |
reembolso completo | $618 | $500 |
¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo de tasa fija para pagar?
Si está buscando la mejor tarjeta de pago, tenga en cuenta que los porcentajes de devolución de efectivo de tasa fija tienden a ser más bajos que las tarjetas que ofrecen devolución de efectivo y varias tasas de recompensa.
Por ejemplo, puede ver tasas de devolución de efectivo de hasta el 6 % en compras de comestibles e incluso del 8 % en algunas recompensas de entretenimiento, mientras que las tarjetas de tarifa fija normalmente tienen un tope del 1 % al 2 % en todos los gastos.
Dicho esto, aquí están las tres tarjetas de tarifa plana que mejor pagan en el mercado en este momento:
- La tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo ofrece recompensas en efectivo del 2 %, entre otras ventajas y beneficios. Obtenga recompensas en efectivo ilimitadas sin activación ni seguimiento.
- La tarjeta Citi® Double Cash Card ofrece hasta un 2% de reembolso en efectivo. Obtiene un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, luego un 1% adicional de reembolso en efectivo cuando paga esas compras.
- La tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa® Signature* ofrece 2.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, pero está limitada a $10,000 en compras elegibles por ciclo de facturación. Entonces es un reembolso ilimitado del 1,5% en efectivo en todas las demás compras que califiquen.
Cómo maximizar su devolución de efectivo de tasa fija
Hay muchas maneras de maximizar su tarjeta de crédito de devolución de efectivo de tasa fija. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a aprovechar al máximo sus recompensas de devolución de efectivo.
Saldo pagado en su totalidad cada mes
El primer consejo, y probablemente el más importante, es pagar el saldo en su totalidad. Esto le evitará pagar tantos cargos por intereses que perderá sus recompensas en efectivo. Después de todo, ¿cuál es el punto de ganar $50 al mes en efectivo cuando terminas pagando $150 al mes en intereses de tu tarjeta de crédito?
Conozca sus hábitos de gasto
Si la mayoría de sus compras no entran en las categorías de recompensas que ofrecen otras tarjetas de recompensas, una tarjeta de devolución de efectivo puede ser la mejor opción para usted. Incluso si ve que amigos y familiares obtienen un 5 % o un 6 % de reembolso en efectivo en ciertas categorías, tenga cuidado con el FOMO (miedo a perderse algo) cuando busque tarjetas de recompensas que pueden no funcionar para usted. Apéguese a las tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana y tenga la seguridad de que obtendrá la mayor devolución de efectivo posible dentro de su presupuesto.
Esté atento a beneficios, ventajas y ofertas
Si cree que su tasa de devolución de efectivo es más baja de lo que le gustaría en una tarjeta, intente equilibrarla con otras características de la tarjeta. Por ejemplo, un bono de bienvenida o una oferta introductoria de APR pueden agregar valor adicional a la tarjeta de reembolso de tasa plana que elija. Si hay otros beneficios, como monitoreo de crédito gratuito o protección de compras, la tarjeta vale aún más la pena.
Una tarjeta con opciones de canje flexibles
Si bien hemos cubierto varias formas de canjear reembolsos en efectivo (depósito directo, crédito de estado de cuenta, portales de compras, etc.), vale la pena saber si el emisor de la tarjeta ofrece recompensas que se pueden convertir en especies. Aquí hay algunas tarjetas de recompensas de tarifa plana que le permiten canjear sus recompensas por dinero en efectivo:
- Tarjeta de doble cargo Citi
- Tarjeta de crédito Capital One Risk Rewards
- Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards
- Millas Discover it®
Tenga en cuenta que, con algunas tarjetas, canjear recompensas por efectivo puede devaluar sus recompensas, así que asegúrese de verificar el valor de canje de recompensas como puntos o millas por efectivo.
La línea de fondo
Si vas a gastar dinero, ¿por qué no aprovechar el reembolso?En cierto sentido, estás haciendo lo que harías de todos modos para ganar dinero. Oui, les jongleurs de cartes parmi nous peuvent donner l'impression qu'il est facile de gagner de l'argent dans plusieurs catégories, mais si ce n'est pas votre point fort, vous n'avez pas à manquer de gagner des récompenses en dinero.
Para aquellos con tiempo libre limitado, una tarjeta de recompensas de tarifa plana podría ser justo lo que necesita. Las tarjetas que ofrecen bonos de bienvenida, APR en transferencias de saldo o recompensas mejoradas para categorías o comportamientos específicos pueden mejorar aún más el valor de su tarjeta de reembolso de tasa fija.
Tómese el tiempo para investigar las tarjetas de crédito que se adaptan a su estilo de vida, elija la tarjeta de devolución de efectivo adecuada para usted y comience a ganar recompensas hoy.
*La información de las tarjetas de crédito American Express Cash Magnet, PayPal Cashback Mastercard y Alliant Visa Signature es recopilada de forma independiente por Bankrate.com. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados o aprobados por el emisor de la tarjeta
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