Cómo Pagar Enormes Facturas Médicas Con Pocos Ingresos

La deuda médica puede ejercer presión sobre sus finanzas, especialmente si vive con un ingreso modesto. Incluso si su seguro cubre una parte sustancial de los costos de su tratamiento, es posible que tenga facturas médicas que no pueda pagar y enfrente acciones de cobro por parte de hospitales y proveedores.

Según un estudio realizado por la Encuesta de Deudas de Salud de Kaiser Family Foundation (KFF), el 41% de los adultos estadounidenses tienen deudas médicas o dentales. Una cuarta parte de ellos tiene una deuda de más de $ 5,000, y aproximadamente uno de cada cinco de ellos no espera poder pagar su deuda médica. Según el mismo informe, se estima que los adultos estadounidenses deben más de $195 mil millones en deuda médica. Esta cifra se deriva de aproximadamente $ 140 mil millones en 2023.

Si no puede pagar las facturas médicas, es posible que se vea obligado a tratar con los cobradores de deudas y su puntaje de crédito podría verse afectado. Afortunadamente, hay formas de pagar facturas médicas elevadas con un ingreso modesto y evitar consecuencias financieras graves.

Cómo pagar enormes facturas médicas con pocos ingresos

1. Asegúrate de que tus tarifas sean correctas

Los errores de facturación son inevitables. Por lo tanto, es importante revisar su formulario de Explicación de beneficios (EOB) y su factura para asegurarse de que debe la misma cantidad por los servicios que debe. Si descubre cargos no autorizados, duplicados o códigos médicos que no conoce, llame a la oficina de facturación del hospital o del proveedor para analizar sus inquietudes y solicitar un ajuste en su factura.

También es importante confirmar que solo está pagando lo que su póliza de seguro no cubre. Consulte los documentos de su póliza y si observa cargos por artículos que debería haber pagado, comuníquese con su proveedor de seguros para obtener más detalles.

2. Pregunta por descuentos y negocia montos de pago

Después de confirmar el monto adeudado, comuníquese con la oficina de facturación de su proveedor y solicite un descuento. Los costos pueden ser más altos si recibe tratamiento sin seguro, ya que pueden cobrar tarifas más altas. Pero es posible que tenga suerte si negocia una tarifa más baja por el servicio, especialmente si envía dinero de una sola vez. Otra forma de obtener un descuento potencial es pagar el total dentro de los 30 o 60 días.

Si no ha recibido los servicios y le preocupa el costo, comuníquese con la oficina del proveedor de inmediato para expresar sus inquietudes. Simplemente solicite un descuento y obtendrá un precio con descuento un poco más asequible. También recuerda citar libro de salud azul, que incluye el costo promedio nacional de los servicios para hospitales y médicos. Esta información puede ayudarlo a negociar de manera más efectiva y obtener tarifas más bajas por servicios médicos.

3. Crea un plan de pago

Si no puede obtener su descuento o no puede pagar su factura reducida en su totalidad, solicite un plan de pago. Muchos proveedores de atención médica ofrecen planes de pago sin intereses que permiten a los pacientes con ingresos limitados pagar durante períodos prolongados.

Los proveedores pueden permitirle elegir un monto de pago que se ajuste a su presupuesto o solicitar información financiera para calcular los pagos mensuales. Este último es un plan de dificultades de ingresos que puede cancelar parte de su deuda médica. Algunos proveedores también ofrecen descuentos de tarifa plana si acepta pagar del 10 % al 30 % por adelantado en su factura.

Tenga en cuenta que el plan de pago sin intereses solo funciona si puede mantenerse al día con el mercado. De lo contrario, debe buscar otras formas de asistencia financiera para ayudar a pagar sus facturas médicas. Más sobre eso más adelante.

4. Busque ayuda financiera

Comuníquese con la oficina de facturación de un hospital o proveedor médico para consultar acerca de los programas de asistencia financiera para los que puede ser elegible. Están fácilmente disponibles en instituciones sin fines de lucro para pacientes necesitados o de bajos ingresos.

Las entidades con fines de lucro no siempre ofrecen estos programas. Sin embargo, pueden referirlo a organizaciones en la comunidad que pueden ayudarlo con subvenciones que le eximen de algunos o todos sus gastos médicos si cumple con los criterios de elegibilidad de ingresos.

También considere solicitar Medicaid para administrar los gastos médicos futuros. Es una forma de seguro financiado por los gobiernos federal y estatal para personas y familias de bajos ingresos. Si bien no puede aplicar los beneficios de forma retroactiva a sus facturas médicas existentes, puede evitar las facturas médicas elevadas de las que es responsable.

Otras formas de asistencia financiera que pueden ayudar a reducir las grandes facturas médicas futuras incluyen:

• beneficios.gov: utilice esta herramienta para determinar los programas de asistencia médica y atención médica financiados por el gobierno federal y estatal para los que puede ser elegible.
• atención del cáncer: Brinda apoyo financiero para costos y copagos relacionados con el tratamiento del cáncer
• Plan de seguro de salud para niños: Brinda cobertura médica y dental para menores sin seguro (menores de 18 años)
• fundación de salud: Tiene fondos de enfermedad que brindan subsidios a los pacientes que no pueden pagar las facturas médicas y otros costos de atención médica, incluidos deducibles, primas, copagos y costos de suministros.
• Sociedad de Leucemia y Linfoma: Ofrece una variedad de servicios de apoyo financiero y programas de subvenciones para ayudar a las personas con cáncer de la sangre.
• Organización Nacional de Enfermedades Raras: Brinda apoyo financiero para gastos médicos no cubiertos por el seguro para personas con ciertas enfermedades raras
• Fundación de la red de acceso de pacientes: Tiene un programa de asistencia al paciente que brinda apoyo financiero a personas con enfermedades crónicas o raras
• fondo de ayuda: Ayuda a pagar los medicamentos recetados especializados, las primas de seguros y los copagos

5. Busque tarjetas de crédito médicas

Las tarjetas de crédito médicas le permiten pagar los gastos médicos y, por lo general, vienen con un período introductorio sin intereses de 6 a 24 meses. Para que pueda obtener la atención que necesita sin preocuparse por las altas facturas médicas.

Si es posible, pague el saldo en su totalidad antes de que finalice el período de interés promocional. De lo contrario, podrías terminar pagando cientos o miles en intereses, especialmente si solo puedes hacer el pago mínimo mensual de tu tarjeta de crédito.

6. Considera un préstamo personal

Los préstamos personales solo deben usarse como último recurso para pagar facturas médicas excesivas. Le da un pago global de intereses durante un período específico. Si pide prestado mucho dinero y los plazos de pago son cortos, los pagos mensuales pueden agotar rápidamente su presupuesto. Si su puntaje de crédito es bajo, puede obtener una tasa de interés alta y gastar una gran cantidad de intereses durante la vigencia del préstamo.

7. Comuníquese con el Defensor de gastos médicos

Si ha agotado sus opciones y necesita ayuda profesional con su deuda médica, un defensor de facturación médica puede ayudarlo. Estas personas se especializan en trabajar directamente con los proveedores de atención médica en nombre de los pacientes para llegar a un plan de pago justo para ambas partes. Si hay discrepancias en la facturación, los abogados de facturación médica también pueden contratar al proveedor de atención médica para asegurarse de que la factura refleje exactamente lo que debe.

8. Póngase en contacto con un abogado

Si no puede encontrar una solución con su proveedor, comuníquese con un abogado especializado en bancarrotas para averiguar qué otras opciones están disponibles para usted. Un abogado puede ayudarlo a determinar si un acuerdo negociado o la bancarrota es lo mejor para usted. De cualquier manera, los abogados pueden evitar que los proveedores que no cooperan demanden para cobrar tarifas y ayudar a evitar posibles embargos de salarios o gravámenes bancarios.