Cómo Salir De Deudas Sin Pagar

Salir de la deuda puede ser difícil, especialmente si su saldo pendiente es alto. Sin embargo, hay formas de eliminar esos molestos saldos sin pagar su deuda.

Si tiene préstamos estudiantiles, el Programa de Condonación de Préstamos para Maestros y la Condonación de Préstamos para el Servicio Civil pueden ser una opción. La deuda de la tarjeta de crédito se puede resolver a través de un plan de liquidación de deudas o mediante la declaración de bancarrota.

Algunas de estas opciones pueden ayudarlo a obtener la asistencia financiera temporal que tanto necesita. Aún así, hay algunas desventajas a considerar, incluido el riesgo de ser demandado o de que se vendan sus activos. Por lo tanto, es crucial comprender cómo funcionan y sopesar los pros y los contras de cada uno. Es posible que descubra que pagar lo que debe es la mejor opción para mantenerse económicamente saludable.

Cómo salir de deudas sin pagar

La deuda puede parecer homogénea, pero cada tipo es diferente. Sus opciones dependerán del tipo de acumulación que tenga. Antes de suspender los pagos, asegúrese de comprender las limitaciones y las consecuencias a largo plazo de tal decisión.

Cómo salir de la deuda de préstamos estudiantiles sin pagarla

Existe un Varias opciones Deshágase de los reembolsos de préstamos estudiantiles. Sus préstamos, situación laboral y, a veces, incluso la escuela a la que asiste pueden afectar su elegibilidad para estos programas:

• Plan de Pago Orientado a los Ingresos: Estos tipos de planes de pago reducen sus pagos mensuales al 10-20% de sus ingresos durante los próximos 20 o 25 años (según el plan). Después de eso, el saldo restante del préstamo será cancelado.“Seguir este camino puede ayudarlo a salir de la deuda, pero lleva mucho tiempo llegar allí”, dice la abogada de deuda Leslie Tayne, fundadora de Tayne Law Group.“Además, es posible que tengas que pagar impuestos sobre la cantidad entregada. Sin embargo, debido a la pandemia, actualmente el impacto fiscal está suspendido hasta 2025."
• Cancelación de préstamos del servicio civil: Este programa está destinado a quienes trabajan en el sector público, como empleados gubernamentales y quienes trabajan para organizaciones sin fines de lucro. Después de trabajar a tiempo completo para un empleador elegible y realizar 120 pagos calificados, se perdonará el resto de su préstamo directo."Aunque buscar la condonación de préstamos estudiantiles públicos llevará menos tiempo que seguir un plan de pago basado en los ingresos, sus opciones de empleo serán limitadas", dijo Tyne." ¿buenas noticias?Cualquier saldo descontado no se considerará ingreso imponible."
• Condonación de préstamo de maestro: Para los maestros que han trabajado de forma continua durante cinco años en una escuela primaria o secundaria de bajos recursos y servicio educativo, puede ser elegible para hasta $17,500 Su préstamo directo o préstamo Stafford.
• Cancelación de préstamo Perkins: Los maestros, los bomberos, los agentes del orden público y otros son elegibles para cancelar o liquidar los préstamos Perkins. Las cancelaciones pueden ocurrir dentro de los cinco años, mientras que los despidos pueden ocurrir en caso de quiebra, muerte o discapacidad.
• escuela cerrada: Si su institución educativa cierra mientras está inscrito (o poco después de que abandone los estudios), es posible que reúna los requisitos para que le condonen sus préstamos estudiantiles federales.
• posibilidad de descarga: Puede cancelar su préstamo en caso de muerte, discapacidad permanente o (en casos excepcionales) quiebra.

No puede cancelar un préstamo moroso, pero un préstamo moroso puede ser elegible para cancelación, según el préstamo y el programa.

Resumen de las tasas de descuento

Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito sin pagar

Si la deuda de su tarjeta de crédito está más allá de sus posibilidades, tiene algunas opciones:

• dejar de pagar facturas de tarjetas de crédito: Si elige este método, la deuda se entregará a una agencia de cobro y su puntaje de crédito se reducirá drásticamente. Sin embargo, existen límites en cuanto al tiempo que un acreedor puede demandarlo por una deuda de tarjeta de crédito impaga, que van de 3 a 10 años en la mayoría de los estados. Puede omitir pagos, pero puede ser responsable de ellos más adelante."Técnicamente, podría dejar de pagar la factura de su tarjeta de crédito, pero eso no se recomienda", dijo Tyne.“Será muy difícil para ti pedir dinero prestado en los años venideros. Además, los acreedores y las agencias de cobro lo demandarán, y tal vez incluso lo demanden."
• pago de la deuda Otro método es la liquidación de deudas, que consiste en liquidar su deuda con su prestamista actual (o una agencia de cobranza, si llega a ese punto) por menos de lo que debe.“La liquidación de deudas es un acuerdo entre usted y un acreedor en el que el acreedor acuerda aceptar menos del monto adeudado para liquidar la deuda. El monto suele oscilar entre el 50 % y el 80 % del saldo”, dice Katie Bossler de GreenPath Financial Wellness.“Puede negociarlo usted mismo o puede contratar a un abogado para que lo negocie en su nombre. »

Puntos clave

La falta de pago de las tarjetas de crédito o liquidación de saldos por su cuenta oa través de una empresa de liquidación de deudas puede tener graves consecuencias para su salud crediticia. Sus acreedores también pueden demandarlo si no paga a la agencia de cobro o si sus acreedores no están de acuerdo con los términos de la oferta de liquidación.

Cómo salir de la deuda a través de la bancarrota

La bancarrota solo debe considerarse si no tiene otras opciones. Declararse en bancarrota es como empezar de nuevo, pero dependiendo del tipo de bancarrota que presente, es posible que aún sea responsable de algunas de sus deudas impagas:

• Capítulo VII: En una declaración de bancarrota del Capítulo 7, algunos de sus activos se venden para pagar deudas, lo que significa que podría perder su casa y propiedad personal. Unos meses después de la presentación, el resto de su deuda será perdonada, aunque el Capítulo 7 generalmente no cubre cosas como la deuda de préstamos estudiantiles o la manutención de los hijos.
• Capítulo 13: En una presentación del Capítulo 13, creará un plan de pago ordenado por la corte. Cualquier deuda restante después de un cierto período de tiempo, digamos cinco años, es probable que se pague. Este proceso significa que le tomará más tiempo pagar sus deudas y declararse en bancarrota en su informe crediticio.

Según el tipo de bancarrota que presente, un caso de bancarrota puede permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años, por lo que es importante sopesar cuidadosamente sus opciones y su deuda impaga. Los agentes de cobro no pueden intentar cobrar las deudas liberadas de la bancarrota, ni continuar las actividades de cobro mientras un caso de bancarrota está pendiente, pero la presentación en sí puede tener efectos a largo plazo en su salud financiera.

Puntos clave

Después de declararse en bancarrota, es posible que aún deba parte del saldo de su deuda. Además, su impacto negativo en la salud de su crédito podría costarle años.

Por qué no pagar tu deuda no es una buena solución

Salir de la deuda sin pagarla puede tener varias consecuencias negativas y a largo plazo. Algunos de ellos incluyen:

• mal credito
• Será difícil pedir dinero prestado en el futuro
• Acoso de acreedores y agencias de cobro
• disputar
• Aumento en el costo de pedir dinero prestado en el futuro

Su informe de crédito es una parte importante de su situación financiera. Los incumplimientos de pago, los cobros y la bancarrota pueden destruir su puntaje de crédito, lo que puede afectar su futuro de muchas maneras.

"Ya no se puede obtener una buena tarifa o una buena prima de seguro", dijo Bossler.“Podría afectar empleos, vivienda, etc. »

Evitar los pagos también significa que los acreedores pueden demandarlo por facturas impagas. En algunos estados, es posible que haya embargado salarios o confiscado activos. Incluso si no paga directamente, igual paga la deuda pendiente.

Alternativas a la quiebra

Si tiene la suerte de evitar la bancarrota, debe aceptarlo. Aquí hay algunas alternativas a considerar:

• pedir ayuda: Comuníquese con sus prestamistas y acreedores para preguntar si se puede reducir su pago mensual y/o su tasa de interés. Puede ser elegible para un alivio temporal a través de la indulgencia o el aplazamiento de sus préstamos estudiantiles. Vea la ayuda para dificultades que ofrece su prestamista o el emisor de la tarjeta de crédito para otros tipos de deuda. Vea si sus amigos y familiares lo ayudarán si puede.
• obtener ayuda profesional: Comuníquese con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro que pueda crear un plan de administración de deudas. Pagarás a la agencia una cantidad fija cada mes para saldar cada una de tus deudas. La agencia negocia facturas o tasas de interés más bajas en su nombre y, en algunos casos, puede cancelar su deuda.
• complementar tus ingresos: Lo que sea que necesite hacer para comenzar a pagar sus deudas, hágalo ahora. Si puede, pida un aumento de sueldo o un trabajo mejor pagado. Encuentra un trabajo secundario. Comience a vender objetos de valor, como muebles caros o joyas, para pagar sus deudas pendientes.
• Sacar un préstamo de consolidación de deuda: Si tiene varios tipos de deuda, busque opciones de consolidación. Solicitar un préstamo de consolidación de deudas es una forma de simplificar sus finanzas: mantener todas sus deudas en un solo lugar y pagar potencialmente menos intereses a largo plazo.

La línea de fondo

Puede ser tentador buscar opciones de alivio de la deuda que le permitan liberarse de sus acreedores sin tener que pagar lo que debe. Sin embargo, las ganancias a corto plazo pueden no compensar las posibles desventajas a largo plazo que a menudo conllevan estos enfoques.

Dedique algún tiempo a analizar los pros y los contras de cada enfoque antes de decidir cómo avanzar. A menudo encontrará que no pagar su deuda puede ser más perjudicial para su situación financiera a largo plazo.

Aprende más:

• ¿Qué es la liquidación de deudas?
• Señales de que su deuda está fuera de control
• Cómo reducir los pagos de su deuda