Cómo Obtener Las Mejores Cotizaciones De Préstamos Para Automóviles

La clave para obtener un buen préstamo de automóvil es investigar. Querrá comparar las tasas de interés, así como las tarifas y otros costos de varios prestamistas para asegurarse de elegir la mejor oferta. Su ingreso, deuda actual y puntaje de crédito afectan su elegibilidad.
Así que no se apresure a obtener un préstamo. La preparación cuidadosa puede ayudarlo a ahorrar miles de dólares durante la vigencia del préstamo.
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7 pasos para obtener la mejor cotización de préstamo para automóviles
- 1. Verifique su informe de crédito y puntaje por adelantado
- 2. Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito
- 3. Obtenga cotizaciones de prestamistas con los que ya trabaja
- 4. Compra localmente antes de ir a los grandes bancos
- 5. Aplicar a múltiples prestamistas
- 6. Mire cuidadosamente las tarifas
- 7. Negociar con revendedores
- No ignore otras partes del proceso de compra de automóviles
- La línea de fondo
7 pasos para obtener la mejor cotización de préstamo para automóviles
Un préstamo de automóvil es un compromiso financiero importante. Para mantenerse dentro de su presupuesto, mientras compra el automóvil de sus sueños, siga estos pasos cuando busque una oferta.
1. Verifique su informe de crédito y puntaje por adelantado
Este primer paso es fundamental. Si aún no lo sabe, verifique su puntaje de crédito antes de comenzar su solicitud. Lo guiará a los prestamistas calificados y reducirá los rechazos.
También lo ayudará a comprender las posibles tasas de interés de cualquier préstamo para automóvil que pueda obtener. Si tiene una calificación crediticia alta, es más probable que obtenga una tasa de interés más baja. Del mismo modo, un puntaje crediticio más bajo o un historial de pagos atrasados pueden resultar en tasas de interés más altas.
Por ejemplo, los prestatarios con puntajes de crédito entre 781 y 850 tienen una tasa de interés promedio de 2.96% y 3.68% en préstamos para automóviles nuevos y usados, respectivamente. Para prestatarios con puntajes entre 300 y 500, esos números aumentaron a 12,84% y 20,43%.
Considere registrarse para obtener una cuenta gratuita de Experian para ver su informe de crédito y puntajes gratuitos, o use el programa FICO Open Access para acceder a sus puntajes de forma gratuita. También puede consultar CreditWise de Capital One, Credit Scorecard de Discover o Credit Journey de Chase para verificar el estado de su crédito.
2. Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito
Si tiene algo de tiempo libre antes de recoger su auto nuevo, considere tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo. Primero revise su informe de crédito, señale cualquier error que pueda reducir su puntaje y discútalo de inmediato.
También siga estos pasos para mejorar su salud crediticia:
- paga a tiempo. Pagar sus facturas a tiempo es crucial porque el historial de pago representa el 35% de su puntaje de crédito. Mueva las cuentas morosas a cuentas corrientes para evitar informes crediticios negativos persistentes.
- Pagar saldos rotativos. La utilización del crédito, o el porcentaje de su límite de crédito utilizado, es el 30 % de su puntaje de crédito. Para obtener el mejor puntaje de crédito, su utilización de crédito no debe exceder el 30%.
- No solicite nuevo crédito. Cada solicitud de crédito da lugar a solicitudes difíciles que pueden reducir su puntaje de crédito por algunos puntos. Algunas consultas en un corto período de tiempo (aparte de la compra de tasas de préstamo) pueden dañar aún más su puntaje de crédito.
3. Obtenga cotizaciones de prestamistas con los que ya trabaja
¿Ya tienes una hipoteca o un préstamo personal?¿Construir una relación a largo plazo con un banco o cooperativa de crédito?Usarlos para su ventaja.
Los prestamistas pueden considerar su historial positivo al solicitar un préstamo de automóvil. Esto podría significar un proceso de solicitud más fácil o conducir a tasas de interés más bajas. Por supuesto, esto no está garantizado, pero pedir prestado dinero a un prestamista que ya usa puede significar que pagará menos a largo plazo.
4. Compra localmente antes de ir a los grandes bancos
Si aún no tiene un prestamista establecido, los bancos locales y las cooperativas de crédito son un buen lugar para comenzar. Los grandes bancos anuncian tasas más bajas, pero les resulta más difícil calificar. Los prestamistas locales generalmente tienen criterios menos estrictos que sus contrapartes nacionales, como niveles de ingresos y puntajes de crédito.
La desventaja es que puede significar un período de espera. Algunas cooperativas de crédito y bancos más pequeños requieren que abra una cuenta. Luego, es posible que deba esperar de algunas semanas a algunos meses antes de solicitar un préstamo para automóvil.
Este no es siempre el caso, pero revise la letra pequeña para verificar. Si no tiene una necesidad urgente, puede valer la pena esperar para tomar una decisión más económica.
5. Aplicar a múltiples prestamistas
Comience localmente, pero no limite sus opciones. Un préstamo de automóvil solo cuenta como una solicitud en su informe de crédito, incluso si envía solicitudes a docenas de prestamistas. Pero esto solo se aplica si presenta la solicitud dentro de los 14 días.
Cuantos más prestamistas solicite, más flexibilidad tendrá. Esta es la mejor manera de asegurarse de obtener una cotización de préstamo de automóvil sólida. Si está compitiendo por un monto de préstamo determinado o una tasa de interés competitiva, la forma más segura de lograrlo es presentar una solicitud a varios prestamistas.
Puede presentar una solicitud en bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. No importa con quién decida hacer negocios, compare la APR, el monto del préstamo, el plazo del préstamo, los requisitos de crédito y las tarifas para asegurarse de elegir la mejor opción.
Muchos prestamistas también ofrecen una aprobación previa de 30 días para que pueda darse una vuelta. Después de presentar la solicitud, tendrá tiempo para elegir la mejor opción para su situación financiera e identificar los concesionarios para el automóvil adecuado.
6. Mire cuidadosamente las tarifas
No se trata solo de tasas de interés o pagos mensuales. Los prestamistas pueden cobrar tarifas adicionales, como tarifas de originación o tarifas de prepago. Si decide hacer pagos adicionales al capital, podría significar menos dinero disponible para comprar el vehículo o una multa.
Otros cargos, como los cargos por pagos atrasados, también son importantes. Cuando reciba una oferta de su prestamista, piense en otros cargos que podrían aumentar el costo de su préstamo.
7. Negociar con revendedores
Después de recibir una oferta de su prestamista, vea lo que el concesionario tiene para ofrecer. Esté preparado para rechazar complementos como seguro de brecha o garantías extendidas. Trate de llegar al corazón del préstamo: las tasas de interés, las tarifas y los costos totales deben estar en el centro de sus discusiones.
Los distribuidores tienden a aumentar las tasas de interés para ganar dinero. Pero a veces un distribuidor puede ofrecerle un precio más competitivo, si está dispuesto a financiar. Si obtiene un mejor trato, no hay razón para no aceptarlo. Tampoco tendrá que pagar préstamos incobrables si el concesionario no puede igualarlo.
No ignore otras partes del proceso de compra de automóviles
Por supuesto, una buena oferta no es todo lo que hay para comprar un automóvil. Hay algunas otras formas de reducir costos mientras se cierra el trato.
- Investigue sus concesionarios locales para encontrar aquellos que tengan buenas críticas y estén bien surtidos.
- Si estás considerando un vehículo híbrido o eléctrico, infórmate sobre los créditos fiscales a los que puedes tener derecho.
- Si está comprando un automóvil usado, compare precios en sitios como Edmunds o Kelley Blue Book (KBB).
- Si está comprando un vehículo nuevo, consulte las ofertas y ofertas actuales del fabricante, incluidos los reembolsos.
- Tenga en cuenta las diferencias entre las versiones, como las características de seguridad, el ahorro de combustible y la tecnología.
La línea de fondo
No se puede exagerar la importancia de buscar una cotización al comprar un automóvil. Es probable que gaste más de $48,000 ($33,000 o más si está comprando usados), por lo que vale la pena obtener la tasa más baja posible.
Más importante aún, recuerde que incluso una tasa de interés ligeramente más alta podría costarle cientos o miles de dólares en intereses adicionales durante la vigencia del préstamo.
Aprende más
- tasa de préstamo de coche
- Cómo comprar un auto nuevo y obtener una oferta
- Opciones del distribuidor para ignorar
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