Cómo Elegir Una Tarjeta De Crédito Sin Historial Crediticio

Obtener nuevos créditos a menudo se ve como una lucha que solo enfrentan los graduados universitarios recientes, pero no lo es. De hecho, los datos publicados por el Banco de la Reserva Federal de Atlanta en mayo de 2023 revelaron que, 21% de los estadounidenses Nunca tuve una tarjeta de crédito.

Si pertenece a esta categoría, obtener la aprobación de su primera tarjeta de crédito puede parecer una batalla cuesta arriba. Muchas personas que solicitan su primera tarjeta de crédito se encuentran en la incómoda posición de que se les niegue una tarjeta en particular debido a la falta de historial crediticio, pero solo pueden crear ese historial una vez que se les aprueba la tarjeta de crédito.

Si no está seguro de qué tarjeta de crédito solicitar, o si su solicitud de tarjeta de crédito fue rechazada y se siente confundido, hay varias opciones disponibles para usted.

Cosas a considerar antes de solicitar tu primera tarjeta de crédito

Muchas tarjetas de nivel de entrada requieren un depósito o pueden tener restricciones adicionales que las tarjetas de recompensas tradicionales no tienen. Aquí hay algunos factores importantes a considerar antes de solicitar su primera tarjeta de crédito.

Tasa de interés

La APR (tasa de porcentaje anual) es la cantidad de interés que se le cobrará sobre su saldo pendiente al final del mes, generalmente entre 12% y 24%. A los novatos en tarjetas de crédito se les puede cobrar una APR más alta que a los titulares de tarjetas veteranos, pero si demuestra un buen uso del crédito a lo largo del tiempo, puede calificar para una APR más baja.

Suscripción anual

Como sugiere el nombre, la tarifa anual es la cantidad que paga cada año para tener una tarjeta de crédito en particular. En general, cuanto mayor sea la tarifa, mayor será la asignación. Hay muchas tarjetas excelentes sin tarifa anual o con tarifas anuales muy bajas, y si recién está comenzando, esta podría ser su mejor opción.

Margen

Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito, es posible que deba solicitar una tarjeta de crédito asegurada para establecer su historial crediticio. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad, por lo general unos pocos cientos de dólares o menos. Este depósito servirá como límite de crédito en la tarjeta.

Las mejores tarjetas de crédito si no tienes historial crediticio

Tarjeta de crédito Capital One Platinum

Si está buscando una tarjeta de crédito que lo ayude a desarrollar su puntaje crediticio sin un depósito de seguridad, la tarjeta de crédito Capital One Platinum podría ser una buena opción. Sin cargo anual y con la capacidad de aumentar su límite de crédito después de seis meses de uso responsable, esta tarjeta es una excelente manera de construir su historial crediticio sin preocuparse por la quiebra. Su límite de crédito inicial puede ser relativamente bajo con esta tarjeta (probablemente menos de $500), pero puede aumentar su límite de crédito a medida que construye su perfil de crédito.

Discover it® Tarjeta de crédito segura

La tarjeta de crédito Discover it Secured es única en la categoría de tarjetas de crédito o de “entrada”; aunque requiere un depósito, también ofrece devolución de efectivo. La mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas no ofrecen recompensas, por lo que esta puede ser una oferta particularmente buena para los nuevos titulares de tarjetas. Puede obtener un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes (hasta $1,000 por trimestre) y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además, Discover ofrece alertas y monitoreo de puntaje FICO gratis en su aplicación Discover, lo que facilita la administración y creación de su historial crediticio.

Petal® 2 "Reembolso de efectivo, sin cargo" Tarjeta de crédito Visa®

Como sugiere el nombre, la tarjeta de crédito Petal® 2 "Cash Back, No Fee" (emitida por WebBank) es otra tarjeta de nivel de entrada que ofrece recompensas sin depósito o altas tarifas anuales. Los titulares de tarjetas pueden obtener un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras de inmediato y hasta un 1,5 % de reembolso en efectivo después de 12 meses consecutivos de pagos puntuales. Dependiendo de su estado de crédito, puede calificar para límites de crédito más altos que otras tarjetas de nivel de entrada, que van desde $ 300 a $ 10,000.

Cuadro comparativo

La línea de fondo

Elegir su primera tarjeta de crédito sin historial de crédito puede ser una tarea abrumadora. El miedo a elegir la tarjeta equivocada o a que se le niegue una tarjeta puede hacer que muchas personas decidan no solicitar ningún crédito, pero esto solo exacerba el círculo vicioso de tener que obtener crédito pero no tener suficiente historial de crédito para ser aprobado. Si elige con cuidado, hay muchas tarjetas que pueden ayudarlo a generar crédito sin endeudarse ni acumular tarifas altas.