¿Qué Pasa Si No Usas Una Tarjeta De Crédito?

Ocasionalmente, es posible que haya dejado de usar una de sus tarjetas de crédito. Tal vez ni siquiera a propósito;Podría ser una tarjeta antigua que recibiste cuando empezaste y ya no la necesitas. O es una tarjeta minorista para una tienda en la que ya no compra, o una tarjeta de gasolina para antes de vender su automóvil y mudarse a la ciudad.

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera útil, pero a medida que cambia la vida, también lo hacen sus necesidades. Ya sea que se trate de tarifas anuales altas, tasas de interés altas o recompensas que no se pueden eliminar, hay muchas razones por las que su tarjeta de crédito puede volverse menos útil.

Si bien puede haber buenas razones para dejar de usar su tarjeta de crédito, necesita saber qué podría significar para su puntaje de crédito. Así es como la inactividad de la tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito y cómo manejar los cambios.

Índice
  1. ¿Se puede cerrar una tarjeta de crédito por inactividad?
  2. ¿Las tarjetas de crédito no utilizadas afectan su puntaje?
  3. Cómo mantener su tarjeta de crédito activa sin comprometer su puntaje
  4. La línea de fondo

¿Se puede cerrar una tarjeta de crédito por inactividad?

La respuesta corta es sí. Y, como sabe, cerrar una cuenta puede dañar su puntaje crediticio. Antes de que se le acaben las tarifas para mantener su cuenta activa, debe saber que los emisores de tarjetas generalmente requieren un año o más de inactividad para cerrar la tarjeta. Pero también debe saber que probablemente no recibirá ninguna advertencia de que esto está a punto de suceder. Si la compañía de la tarjeta de crédito está cerrada debido a la inactividad, no es necesario que notifiquen al cliente que la cuenta está cerrada.

Si descubre que se ha cerrado una cuenta y desea volver a abrirla, deberá ponerse en contacto con el emisor. Si se comunica con su emisor lo antes posible, es posible que pueda restaurar su cuenta. Los editores tienen políticas diferentes, por lo que es posible que no pueda hacer esto necesariamente. Pero no está de más preguntar.

¿Las tarjetas de crédito no utilizadas afectan su puntaje?

Incluso si no usa su tarjeta con mucha frecuencia (o en absoluto), es importante recordar que aún afecta dos factores de puntaje de crédito: la duración de su historial de uso de crédito y su puntaje de uso.

La duración de su historial crediticio representa el 15 % de su puntaje FICO total. Es realmente la única parte de su puntaje general sobre la que tiene poco control, hasta que decida cerrar una o más cuentas. La duración de su historial crediticio se calcula de dos maneras: según la antigüedad de sus cuentas más antiguas y la antigüedad promedio de todas sus cuentas.

Cuando eres nuevo en el mundo del crédito, no hay forma de envejecer mágicamente tu historial a menos que seas un usuario autorizado de la cuenta anterior de otra persona. VantageScore y FICO tienen registrada la antigüedad de su cuenta como usuario autorizado.

Si luego elige cerrar su antigua cuenta de usuario autorizado, su cuenta cerrada contará para los puntos si se informa de todos modos. Otras cuentas cerradas al día permanecerán en su informe de crédito hasta por 10 años.

También debe considerar su tasa de utilización de crédito, que indica cuánto ha utilizado de su crédito total disponible. Por lo general, se considera una buena práctica mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito total, aunque los números para aquellos con los puntajes de crédito más altos tienden a ser de un solo dígito.

El uso es el segundo factor más importante (después del historial de pagos) en su puntaje de crédito FICO, y representa el 30 %. Obtener crédito y usarlo sabiamente es importante para su puntaje, pero el 0% de uso no lo ayuda mucho, por extraño que parezca.¿Por qué?Porque si no tiene un índice de utilización para calcular, habrá menos datos de puntuación para calcular el riesgo del préstamo. Tener un saldo pequeño, incluso el 1% de su límite, puede ayudarlo a mejorar su uso y puntaje general.

Cómo mantener su tarjeta de crédito activa sin comprometer su puntaje

Esto se puede hacer de varias maneras diferentes. Si vous n'utilisez pas la carte en raison du taux d'intérêt élevé, envisagez de ne l'utiliser que pour les petits achats prévisibles chaque mois, comme l'essence, le café du week-end ou les plats à emporter une fois por mes.

Si desea mantener su tarjeta activa sin tener que acordarse de cobrar pequeñas tarifas, configure su tarjeta para realizar pagos automáticos recurrentes, como una suscripción a Netflix o una factura de servicios públicos.

Hacer transacciones regulares con su tarjeta de crédito, incluso una vez al mes, y pagarla en su totalidad demuestra que está usando su crédito de manera responsable y es bueno para su puntaje de crédito. Pagar su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento también significa que no se le cobrarán intereses. En consecuencia, las altas tasas de interés se han convertido en un tema polémico.

La línea de fondo

La inactividad de la tarjeta de crédito puede llevar eventualmente al cierre de su cuenta, por lo que es mejor mantener al menos una pequeña cantidad de actividad en cada una de sus tarjetas. Una cuenta cerrada puede afectar negativamente su puntaje de crédito, así que recuerde mantener su tarjeta abierta y activa tanto como sea posible. Al determinar el valor de la tarjeta en función de su puntaje de crédito final, recuerde considerar la posición de la tarjeta en su historial de crédito, ya que cerrar una de sus tarjetas anteriores por inactividad puede reducir significativamente la duración de su registro de uso de crédito.

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