¿Qué Es Un Préstamo De Coche Con Mal Crédito?

En resumen, los préstamos para automóviles con mal crédito son soluciones de financiación personalizadas para los conductores de bajo crédito. Para obtener las mejores tasas de préstamos para automóviles por mal crédito, compare con los prestamistas que ofrecen condiciones de préstamo competitivas a los prestatarios que han tenido un mal historial de crédito. Es igualmente importante evitar las trampas costosas pero comunes de los malos préstamos para automóviles.

¿Qué es un préstamo de automóvil con mal crédito?

Los préstamos para automóviles con mal crédito son préstamos para automóviles otorgados a prestatarios con un puntaje crediticio bajo. Los conductores con puntajes de crédito de alrededor de 580 o menos generalmente tienen un historial de dificultades financieras. Se considera que tienen un mayor riesgo de incumplimiento y los prestamistas pueden ser reacios a ofrecer préstamos para automóviles a los prestatarios en condiciones favorables.

Cómo funcionan los préstamos para automóviles con mal crédito

Cuando tiene mal crédito, aún puede calificar para un préstamo de automóvil. En muchos sentidos, un préstamo de automóvil con mal crédito es como cualquier otro préstamo de automóvil para un conductor con otro puntaje de crédito.

Los prestamistas considerarán su puntaje de crédito, ingresos, deuda actual y situación financiera, así como la marca, modelo, edad y condición del vehículo que le interesa. Con base en esta información, el prestamista determinará la cantidad máxima que puede pedir prestada. También calcularán su pago mensual en función de su tasa de interés calificada.

¿cuánto puedes pedir prestado?

Su puntaje de crédito puede afectar significativamente la cantidad que puede pedir prestada. Dado que los prestamistas perciben que los prestatarios con calificaciones crediticias más bajas son más riesgosos, generalmente es menos probable que aprueben préstamos grandes.

Si está buscando comprar un vehículo de gama alta pero no puede obtener la aprobación completa, intente buscar modelos de años anteriores. La compra de un vehículo usado certificado elimina algunos de los riesgos asociados con la compra de un automóvil usado.

Pasos para obtener un préstamo de automóvil con mal crédito

Un puntaje de crédito bajo no significa que no pueda obtener un préstamo para automóvil. Pruebe estos pasos para mejorar sus posibilidades de obtener la mejor oferta.

1. Mejore su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito juega un papel importante en la determinación del tipo de préstamo que puede obtener: cuanto más alto sea su puntaje de crédito, mejores serán los términos de su préstamo.

Si puede posponer la compra de un automóvil, tome medidas pequeñas para mejorar su crédito. Pagar la deuda existente y transferir cualquier cuenta morosa a cuentas corrientes puede hacer que su puntaje crediticio sea más favorable para los prestamistas.

Recuerde que puede revisar su informe de crédito en busca de errores y presentar una disputa con las principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) para corregir los errores. Las correcciones pueden demorar hasta 30 días, por lo que es mejor verificar dos veces antes de estar listo para comprar.

2. Tienda

No se limite a la financiación de préstamos para automóviles en los concesionarios de automóviles. Solicite la precalificación con el prestamista que haya encontrado y compare las tasas ofrecidas y el interés total que pagará. Vaya a su banco local y busque prestamistas en línea. Si es miembro de una cooperativa de ahorro y crédito, programe una cita con el banquero de la cooperativa de ahorro y crédito para analizar su situación y ver si estarían dispuestos a prestarle dinero en función de su relación existente.

Deje que los revendedores "compre aquí, pague aquí" y los revendedores con mal crédito sean su último recurso. A menudo ofrecen condiciones menos favorables que otros tipos de financiación.

3. Prepárate para pagar más

Un puntaje de crédito bajo viene con tasas de interés más altas. En promedio, los consumidores con mal crédito pagan un 12,84% y un 20,43% de interés en los préstamos para automóviles nuevos y usados, respectivamente, según el último informe de Experian sobre el estado del mercado de financiación de automóviles. Para los prestatarios con buen crédito, esta cantidad se reduce a 4,03% y 5,53%.

4. Considere agregar un codeudor

Si puede encontrar a un amigo o pariente con buen crédito para firmar conjuntamente el préstamo del automóvil por usted, potencialmente puede ahorrar mucho dinero porque puede obtener mejores condiciones de préstamo. También tendrá una mejor oportunidad de ser aprobado cuando se trata de comprar un préstamo para automóvil.

Tenga en cuenta que si se atrasa, el codeudor será responsable de los pagos del préstamo del automóvil, lo que podría afectar negativamente su calificación crediticia y su situación financiera. Solo celebre un acuerdo de cofirmación si está seguro de que puede cumplir el acuerdo y realizar los reembolsos del préstamo de manera oportuna.

5. Tómate tu tiempo

También es importante tomarse su tiempo al comprar un automóvil. Busque listados actuales y compare precios de diferentes revendedores para asegurarse de obtener la mejor oferta.

A medida que el mercado comienza a desacelerarse, sigue siendo difícil. Es posible que no encuentre el automóvil de sus sueños a un excelente precio de inmediato. Puede valer la pena prolongar el proceso de compra de un automóvil. La mayoría de las aprobaciones previas duran 30 días, por lo que puede tomarse su tiempo.

Cómo evitar las trampas de un préstamo de automóvil con mal crédito

La mejor manera de evitar las trampas de un préstamo de automóvil incobrable es investigar y averiguar cuánto puede pagar por un automóvil antes de dirigirse a un concesionario. Sea honesto consigo mismo acerca de su presupuesto y asegúrese de que puede pagarlo.

No asuma que califica para la mejor tarifa

Las tasas más deseables están reservadas para prestatarios con puntajes crediticios altos. Si su puntaje de crédito es de alrededor de 500, enfrentará tasas de interés más altas. Si puede posponer la compra de un automóvil, es mejor que se esfuerce por mejorar su crédito para obtener una tasa de interés más baja.

No asuma que todos los concesionarios ofrecerán préstamos para automóviles con mal crédito

Algunos concesionarios se negarán a venderle un vehículo si tiene mal crédito. Y no espere que todos los concesionarios ofrezcan las mismas opciones de financiamiento: algunos concesionarios tendrán opciones más flexibles que otros. Si obtiene una aprobación previa para un préstamo para automóvil, es posible que estén dispuestos a igualar o superar las cotizaciones de otros prestamistas para ganar su negocio.

No elija el período más largo disponible si puede

Cuanto más largo sea el plazo, menor será el pago mensual, pero también significa mayores costos generales del préstamo. Además, algunos prestamistas le cobrarán una tasa de interés más alta si elige extender el período de pago. Entonces, si puede pagar pagos mensuales más altos, puede valer la pena elegir un plazo de préstamo más corto.

La línea de fondo

Conocer su crédito y las calificaciones que puede esperar es crucial si está considerando comprar un vehículo. Pero no es solo su puntaje de crédito lo que determina si obtiene un préstamo. Las opciones de financiamiento disponibles varían y es importante darse una vuelta.

Aprende más

• Autos nuevos o usados
• ¿Cuántos coches puedo comprar?
• Tasas actuales de préstamos para automóviles