¿Cuál Es La Tasa De Interés Más Alta En Un Préstamo De Automóvil?

Los préstamos para automóviles no son iguales. Al mirar las diferentes opciones, debe concentrarse en algo más que la tasa de interés de cada oferta de préstamo. Pero si se pregunta cuál es la tasa de interés más alta en un préstamo de automóvil, la respuesta involucra varios factores, incluida la ubicación y cuánto está pidiendo prestado.

Las tasas máximas de préstamos para automóviles varían según el estado

Puede pensar que su banco o concesionario de automóviles es el lugar para determinar su tasa de interés. Si bien estos lugares tienen voz en los números adjuntos a su préstamo, la última palabra sobre la tasa de interés más alta que puede cobrar recae en el gobierno legislativo de su estado.

Los estados supervisan las leyes de usura, un marco legal diseñado para establecer un límite en la cantidad de interés que los prestamistas pueden cobrar a los consumidores. Si tiene un crédito impecable, las leyes de usura realmente no son una preocupación; probablemente obtendrá el mejor trato posible. Sin embargo, solo puede calificar para tasas de interés exorbitantes si tiene un historial de pagos atrasados, gastos excesivos o bancarrota.

El límite de la tasa de interés que puede cobrar también dependerá de la ubicación y la oficina central de su prestamista. Las restricciones varían ampliamente de un estado a otro.

Por ejemplo, el límite del 10% se aplica a "dinero, propiedad o artículos extraídos en California". Pero si vive al lado en Nevada, los prestamistas técnicamente pueden cobrarle lo que quieran, ya que el estado no tiene la guía de una ley de usura máxima. Si vive en California y compra su automóvil a un prestamista de Nevada, aún puede obtener una tasa de interés extremadamente alta.

Cómo verificar las leyes de usura en su estado

Dado que el gobierno federal no establece un marco para las tasas de interés de los préstamos para automóviles, deberá investigar un poco para encontrar más información sobre las leyes de usura en su estado. El mejor lugar para empezar es Consejo Nacional de Supervisión Bancaria, que proporciona un mapa interactivo de las leyes de usura en todo el país.

Mientras navega por la herramienta, tenga en cuenta que el lenguaje legal puede ser confuso y que hay muchas excepciones.“A menos que se acuerde lo contrario”, puede cumplir con una tarifa máxima definida. Entonces, si bien el límite de un estado puede ser del 9%, si contrata al 14%, está aceptando un préstamo más costoso.

Si cree que un prestamista le está ofreciendo una tasa de interés ilegal, puede valer la pena ponerse en contacto con un abogado o con la oficina del fiscal general de su estado. Muchos estados tienen sanciones. También tiene la opción de recuperar los intereses que pagó por el préstamo si le cobraron más del límite legal estatal.

Alternativas a los préstamos para automóviles con mal crédito

Si está buscando las tasas de préstamo para automóviles más altas en su estado, es probable que su crédito no sea tan bueno como podría ser. En lugar de permitir que un puntaje de crédito "justo" lo ate a un trato con tasas de interés exorbitantes, explore otras opciones que son peores que los préstamos para automóviles malos.

Encuentre un codeudor

Una de las mejores maneras de hacer que un prestamista tenga más probabilidades de prestarle dinero es abandonar el contrato: alguien con mejor crédito. Esto puede ayudarlo en gran medida a obtener una tasa de interés más baja si tiene familiares o amigos que estén dispuestos a responder por usted.

Sin embargo, esta opción tiene serias implicaciones: si te saltas los pagos, podría crear una ruptura con tus codeudores, ya que la responsabilidad del préstamo recaerá sobre ellos.

Explora préstamos personales

No tiene que comprar un automóvil con crédito para automóviles. En cambio, puede calificar para un préstamo personal para cubrir los costos. Algunos de los mejores préstamos personales de Bankrate tienen puntajes de crédito mínimos bajos. Pero podría terminar con una tasa similar a la de un préstamo para automóvil, así que precalifique antes de registrarse.

Esperar

La última opción es aplazar el préstamo del coche. Si puede vivir sin automóvil durante algunos meses más, tome medidas para mejorar su puntaje crediticio. Pague sus tarjetas de crédito y aumente su puntaje con opciones como Experian Boost y UltraFICO. Cuanto más alto sea su puntaje, menor será su tasa de interés.

La línea de fondo

Un puntaje de crédito más alto no lo colocará en un rango de tasa de interés de préstamo de automóvil más alto, siempre que sus ingresos sean lo suficientemente altos como para pagar el préstamo y el prestamista pueda aceptar su deuda. Sin embargo, si su puntaje de crédito está en su punto más bajo, concéntrese en mejorarlo para prepararse para las ofertas de financiamiento más competitivas.

Cuando esté listo para financiar su compra, comience comparando las tasas de préstamos para automóviles. Una vez que comprenda las mejores ofertas para las que podría calificar, decida que es mejor seguir adelante o esperar y dedicar tiempo a mejorar su perfil crediticio para obtener una tasa de interés más baja en el futuro.

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