Las Mejores Tarjetas De Crédito Aseguradas De Alto Valor

Una tarjeta de crédito asegurada, que utiliza un depósito como garantía para asegurar su límite de crédito, puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, ya sea que esté reconstruyendo su crédito o comenzando un historial de crédito desde cero. Debe saber que se sabe que estas tarjetas de crédito tienen límites de crédito bajos, lo que significa que debe vigilar sus saldos.

Sin embargo, algunas tarjetas de crédito aseguradas con límites más altos pueden funcionar mejor para usted. Si desea más margen de maniobra al equilibrar su mapa, aquí hay algunas opciones de mapas seguras para explorar.

Tarjeta Visa segura de Bank of America: la mejor para límites de crédito altos

• creditos: Hasta $5,000
• tasa de interés anual: 26,99% variable
• Suscripción anual: ninguno

Nos gusta la tarjeta Visa US Bank Secured* porque no tiene una tarifa anual y puede elegir su límite de crédito y la fecha de vencimiento del pago. En particular, su límite de crédito puede oscilar entre $ 300 y $ 5,000, una buena bonificación para los posibles titulares de tarjetas con fondos suficientes para obtener un límite más alto.

Su depósito se mantiene en una cuenta asegurada por la FDIC y es totalmente reembolsable. Bank of America ofrece una manera fácil de cambiar a una versión no segura de la tarjeta después de al menos un año de uso responsable.

Todo lo que tiene que hacer es llamar al servicio de atención al cliente y presentar una solicitud de revisión de cuenta. Si se aprueba su solicitud, se le asignará un nuevo número de cuenta y se le reembolsará su depósito.

Tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky: la mejor opción para APR bajo

• creditos: $3,000
• tasa de interés anual: 21,14% variable
• Suscripción anual: $35

La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® ofrece una APR regular relativamente baja de 21.14%, mientras que las otras tarjetas en esta lista cobran APR de 25.49% a 26.99%. Además, OpenSky Secured Visa ofrece una línea de crédito de hasta $3,000 si está listo para irse con más y no requiere una verificación de crédito durante el proceso de solicitud.

En tan solo 6 meses, será elegible para la tarjeta OpenSky Unsecured Gold, pero también puede ver si la OpenSky Secured Visa vale la pena.

Averigüe Tarjeta de crédito garantizada: la mejor opción para la devolución de efectivo

• creditos: $2,500
• tasa de interés anual: 26,74% variable
• Suscripción anual: ninguno

Además de ofrecer a los titulares de tarjetas la posibilidad de acumular crédito con una tarjeta asegurada sin cargo anual, la tarjeta de crédito asegurada Discover it® también ofrece recompensas de reembolso en efectivo. Con esta tarjeta, obtendrá un reembolso del 2 % en su compra combinada de $1,000 en gasolineras y restaurantes cada trimestre (1 % a partir de entonces) y un reembolso del 1 % en todas las demás compras. Para endulzar el trato, como bono de bienvenida, Discover igualará el dinero que gane en su primer año.

También nos gusta esta tarjeta porque hay una ruta de actualización a la versión no segura, Discover it® Cash Back. Después de siete meses, se realizará una revisión automática de la cuenta para determinar su elegibilidad.

Citi Secured Mastercard: la más fácil

• creditos: $2,500
• tasa de interés anual: 25,49% variable
• Suscripción anual: ninguno

La Citi® Secured Mastercard® no tiene muchas funciones, pero está en la lista debido al crédito más alto que puede obtener con la cuenta.

Puede abrir la tarjeta con tan solo $200 o hasta $2,500. Después de 18 meses de pagos puntuales, puede cambiar a una tarjeta de crédito Citi sin garantía y recuperar su depósito.

¿Debe obtener una tarjeta de crédito garantizada de límite alto?

Si su puntaje de crédito no es lo suficientemente bueno para que las tarjetas de crédito tradicionales mejoren su crédito, estas tarjetas aseguradas pueden ponerlo en el camino correcto hacia un mejor puntaje de crédito. No recomendamos esta ruta si no puede realizar los pagos a tiempo según lo acordado, ya que los pagos atrasados ​​o perdidos podrían dañar aún más su crédito.

Además, si tiene un saldo en una tarjeta de crédito garantizada, no solo pagará intereses, sino que probablemente mejorará su tasa de utilización de crédito. El uso del crédito es un factor importante para mantener una buena calificación crediticia.

Finalmente, debe aceptar depósitos más grandes para límites de crédito más altos. Si está dispuesto a pagar $ 1,000 o más por una tarjeta asegurada, podría ser bueno para su viaje de crédito. Si su situación financiera no es lo suficientemente fuerte para cubrir grandes sumas de dinero, debería considerar esperar hasta que su situación financiera mejore.

Cómo elegir una tarjeta de crédito garantizada de límite alto

Aquí hay algunas características útiles que debe buscar al elegir una tarjeta de crédito asegurada.

Opción de aumentar su límite de crédito o actualizar su tarjeta

Algunas tarjetas de crédito aseguradas revisan automáticamente su cuenta de crédito y aumentan su límite de crédito. No es algo que deba iniciar, pero es parte del proceso de aumentar su límite de crédito con su emisor de crédito.

Incluso sin una revisión automática, pregunte si hay una manera fácil de aumentar su límite de crédito. Algunos emisores también pueden ofrecer una ruta de actualización a una versión no segura de la tarjeta de crédito asegurada que posee.

A bajo precio

Algunas tarjetas de crédito garantizadas pueden tener una gran cantidad de cargos, incluidos cargos anuales, cargos por transacciones en el extranjero, cargos por pago atrasado e incluso tasas de interés más altas. Idealmente, elegirá una tarjeta con las tarifas más bajas para ayudarlo a ahorrar dinero en esta táctica de creación de crédito.

Creación de crédito

No todas las tarjetas de crédito aseguradas reportarán su actividad a las agencias de crédito. Antes de obtener una tarjeta de crédito garantizada, asegúrese de que el emisor informe su actividad a una agencia de informes crediticios.

Otorgar

Aunque no es muy común en el mundo de las tarjetas de crédito garantizadas, algunas tarjetas de crédito garantizadas ofrecen devolución de efectivo y otros beneficios, como bonos de bienvenida. No serán tan atractivos como los beneficios que obtiene con las tarjetas de crédito estándar, pero pueden motivarlo a usar la tarjeta incluso si está mejorando su puntaje de crédito.

La línea de fondo

Si bien una tarjeta de crédito garantizada puede ser una excelente herramienta para generar crédito, la desventaja puede ser que los límites de crédito sean extremadamente bajos, lo que puede impedirle mantener una tasa de utilización de crédito baja. Por lo tanto, le recomendamos que considere una tarjeta de crédito asegurada con un límite más alto. Sin embargo, asegúrese de que su tarjeta de crédito asegurada tenga otras características deseables además de un límite de crédito más alto, como tarifas más bajas, recompensas y revisiones automáticas de cuentas.

También puede ayudarlo a comparar sus opciones con otras tarjetas en nuestra lista de tarjetas de crédito más seguras, en caso de que otras funciones le llamen la atención y le resulten más útiles.

*Bankrate.com recopila de forma independiente la información sobre las tarjetas Visa seguras de Bank of America. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni aprobado los detalles de la tarjeta.