Guía De Aceleración De Experian

Mejorar su puntaje de crédito es a menudo una batalla constante. Después de todo, pagar la deuda y establecer un historial de pagos a tiempo lleva tiempo. Experian Boost puede acelerar el tiempo para obtener un mejor crédito al permitirle agregar datos alternativos a su informe crediticio, lo que a menudo resulta en una mejora inmediata de la puntuación crediticia.

¿Listo para saber más?Esta guía lo ayudará a comprender cómo funciona Experian Boost, sus ventajas y desventajas, cómo puede mejorar su puntaje crediticio y más.

¿Qué es Experian Boost?

Impulso de Experian es una función gratuita de Experian Credit Bureau diseñada para "aumentar" instantáneamente su puntaje de crédito. El servicio le permite agregar cuentas de servicios públicos, telecomunicaciones y transmisión a su informe de crédito, lo que puede mejorar su puntaje de crédito.

La mayoría de las cuentas en los informes crediticios tradicionales están relacionadas con el crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas. Pero, ¿cómo genera crédito si no tiene uno de estos tipos de cuentas, especialmente cuando primero se debe aprobar un buen crédito para una cuenta de crédito?

Experian Boost resuelve este problema Catch-22 al permitirle agregar datos alternativos a su informe de crédito, incluidos los pagos de servicios públicos y de teléfono celular. Experian requiere que tenga al menos una cuenta de crédito activa, pero también le permite agregar las siguientes cuentas de servicio a su informe de crédito:

• cable y satelite
• móvil y fijo
• Gas, electricidad y solar
• La Internet
• Servicios de transmisión que incluyen Disney+, HBO, Hulu y Netflix
• basura y agua

¿Cómo puede Experian Boost ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito?

Antes del lanzamiento de Experian Boost en 2023, los pagos a empresas de servicios públicos y servicios de transmisión de entretenimiento no tenían impacto en su puntaje de crédito porque generalmente no se informaban a las principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Así que incluso si paga sus facturas a tiempo cada mes, no afectará su puntaje de crédito. Todavía no son un factor en los modelos de calificación más comunes de Equifax y TransUnion (o Experian sin Experian Boost).

Con Experian Boost, realizar pagos puntuales a lo largo del tiempo tendrá un impacto positivo en la forma en que Experian calcula su puntaje FICO. La capacidad de agregar pagos oportunos de otra cuenta a su archivo de crédito puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito, especialmente si su archivo es "delgado" y le faltan otras cuentas que generalmente ayudan a construir su crédito. Pero, ¿Experian Boost puede dañar su crédito?Es importante tener en cuenta que los pagos atrasados ​​o los comentarios negativos no se incluyen en el modelo de calificación de Boost, por lo que puede probar el servicio sin perder nada.

Mejorar su puntaje crediticio es importante porque la mayoría de los prestamistas consideran su puntaje crediticio al decidir si le otorgan un préstamo y la tasa y los términos que obtendrá. En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejores serán las tasas y los términos que le ofrecerá el prestamista.

¿Cómo funciona Experian Boost?

Experian Boost extrae datos de los últimos dos años, en busca de números de pago positivos para agregar a sus informes (sin tener en cuenta los pagos atrasados ​​dentro de ese período de tiempo). Estos son los pasos para usar Experian Boost y potencialmente mejorar su puntaje crediticio:

• Conecta la cuenta bancaria que usas para pagar la factura que deseas agregar.
• Seleccione y confirme el historial de pago activo que desea agregar a su archivo de crédito de Experian.
• Obtenga puntuaciones FICO de Experian actualizadas.

Cuando se registre para obtener una cuenta gratuita de Experian Boost, también recibirá un informe de crédito gratuito de Experian, su puntuación de crédito FICO y los resultados del control de crédito. Además, sus informes y puntajes se actualizan cada 30 días mientras está conectado a su cuenta.

Por supuesto, también puede obtener un control crediticio más completo por una tarifa mensual. Experian CreditWorks Plus rastrea la actividad en los tres informes de crédito por $14.99 al mes.

Ventajas y desventajas de Experian Boost

Antes de suscribirse a Experian Boost, considere estos posibles pros y contras para ayudarlo a determinar si el servicio es adecuado para usted:

Beneficios de Experian Boost

• libre: A diferencia de las compañías de reparación de crédito que pueden cobrar tarifas exorbitantes, Experian Boost tiene el potencial de mejorar su puntaje de crédito sin que le cueste un centavo.
• Puede mejorar su puntaje de crédito: Boost le permite agregar pagos de facturas a tiempo a partir de datos alternativos a su informe de crédito, lo que puede mejorar su crédito. De hecho, su historial de pago es el factor más importante en su puntaje de crédito, representando el 35% de su puntaje general.
• Resultados instantáneos: Una vez que haya vinculado sus cuentas bancarias y seleccionado los pagos que desea agregar a su informe de crédito, recibirá instantáneamente un nuevo puntaje.

Desventajas de Experian Boost

• Afecta únicamente a los informes de crédito de Experian: Experian solo informa su puntuación Boost en su informe de crédito de Experian. Experian también funciona con puntajes de crédito FICO 8, FICO 9, VantageScore 3 y VantageScore 4. Por lo tanto, a menos que un prestamista obtenga uno de estos puntajes de crédito, no podrá ver los datos de mejora crediticia de Experian reflejados en su puntaje de crédito.
• Mejoras mínimas para usuarios activos de crédito: Si ha estado usando su crédito durante mucho tiempo y pagando a tiempo, Boost puede tener un impacto mínimo en su puntaje de crédito. Asimismo, si ya tiene un crédito "muy bueno" o "excelente", es posible que su puntaje no mejore significativamente.

¿Quién puede beneficiarse del uso de Experian Boost?

Si pagó sus facturas de teléfono celular, servicios públicos y servicios de transmisión a tiempo, podría beneficiarse al usar Experian Boost, especialmente si tiene un historial de crédito escaso. Otros que pueden beneficiarse incluyen:

Cualquiera que busque una mejor puntuación de crédito

Según Experian, el 75 % de los consumidores con puntajes crediticios FICO inferiores a 680 mejoraron sus puntajes crediticios al usar Experian Boost. Las personas cuyo crédito mejoró más tendían a ser aquellas con los puntajes crediticios más bajos, quienes tenían más espacio para mejorar.

Cualquiera que necesite construir un perfil de crédito delgado

Según Experian, el 10 % de los archivos de crédito "delgados" (personas con poco o ningún historial crediticio) se volvieron evaluables después de usar Experian Boost. Si recién está comenzando a construir su crédito, Boost puede ayudarlo a comenzar agregando sus pagos únicos de servicios públicos, teléfono y transmisión a su informe de crédito.

Cualquier persona que necesite ingresar al nuevo rango de puntaje de crédito

Otros que pueden beneficiarse de Experian Boost incluyen aquellos que solo necesitan unos pocos puntos para pasar a categorías de puntaje de crédito más altas. Podría ayudarlo a obtener la aprobación del préstamo, obtener mejores tasas y términos de préstamo o calificar para una tarjeta de crédito superior.

Digamos que su puntaje de crédito es 667, en el extremo superior del rango de crédito justo de FICO. Al usar Boost, su puntaje de crédito puede aumentar en tres puntos o más. Esta pequeña mejora te llevará a un buen estado crediticio (670 a 739).

Otras formas de generar crédito

Experian Boost es una herramienta eficaz para mejorar el crédito, especialmente para las personas con poca o ninguna información evaluable en sus informes crediticios. Además de Boost, hay otras estrategias que puede usar para mejorar su crédito, no solo con Experian, sino con las tres agencias de crédito:

• Para solicitar un préstamo de crédito para constructores: Cuando obtiene un préstamo para crear crédito, el prestamista deposita los fondos del préstamo en una cuenta bancaria. Luego realiza pagos mensuales a su prestamista e informa a las agencias de crédito. Una vez que se paga el préstamo, el prestamista le transferirá el dinero de la cuenta.
• Obtenga una tarjeta de crédito segura: Con una tarjeta de crédito garantizada, deposita una cantidad que generalmente sirve como límite de crédito. Puede realizar compras con la tarjeta siempre que proporcione fondos suficientes en la tarjeta para cubrir la transacción. Haz pequeñas compras cada mes para no gastar demasiado de tu crédito disponible. Luego haga sus pagos mensuales a tiempo, y esos pagos se informarán a las agencias de crédito, lo que podría aumentar su puntaje crediticio.
• Conviértase en un usuario autorizado: Puede acumular crédito en la tarjeta de crédito de un amigo o familiar como usuario autorizado. La cuenta se puede agregar a su informe de crédito cuando se convierte en un usuario autorizado (los titulares de tarjetas deben verificar que el emisor de su tarjeta informe la actividad de un usuario autorizado, ya que algunos no lo hacen). Esto significa que los pagos del titular principal de la tarjeta lo ayudarán a desarrollar un buen historial crediticio. La advertencia aquí es que solo debe ser un usuario autorizado si el titular principal de la tarjeta es financieramente responsable y realiza los pagos a tiempo.

¿Deberías usar Experian Boost?

En una palabra, sí. A menos que ya tenga una calificación crediticia muy buena, no hay razón para no tratar de mejorar su calificación crediticia. Y, aunque Boost no aumentará su puntaje FICO Score, el servicio no le cobrará nada y solo le tomará unos minutos configurarlo.

Una vez que use Boost, la plataforma continuará rastreando sus pagos y mejorará su puntaje crediticio en el futuro, siempre que continúe haciendo los pagos a tiempo. Si cambia de opinión, puede eliminar el historial de pago adicional de su informe de crédito de Experian en cualquier momento.

La mejor manera de mejorar su puntaje de crédito es pagar y eliminar la deuda haciendo pagos mensuales a tiempo. Para muchas personas, especialmente aquellas que están muy endeudadas, este proceso puede llevar mucho tiempo. Mientras tanto, considere Experian Boost, que puede aumentar instantáneamente su puntaje crediticio.