Cómo Obtener La Aprobación Previa Para Una Tarjeta De Crédito American Express

Amex es conocida por sus populares tarjetas de crédito de recompensas, incluida su lista de tarjetas de crédito con devolución de efectivo y aquellas que ganan puntos de fidelidad. Sus principales tarjetas de crédito no solo ofrecen excelentes rendimientos, sino que muchas también ofrecen generosos bonos de bienvenida que los consumidores pueden ganar cuando cumplen con los requisitos mínimos de gasto.

Aún así, muchas personas quieren poder evaluar la elegibilidad de su tarjeta de crédito Amex antes de presentar la solicitud. Después de todo, solicitar una tarjeta de crédito significa examinar su informe de crédito, lo cual querrá evitar si no tiene ninguna posibilidad de ser aprobado en primer lugar.

Afortunadamente, ahí es donde entra la aprobación previa de Amex. De hecho, puede verificar con anticipación si califica para una tarjeta de crédito American Express, pero solo si está dispuesto a seguir algunos pasos simples.

¿Qué es una preaprobación de tarjeta de crédito?¿Como funciona?

Si se pregunta cómo obtener una preaprobación o precalificación para una tarjeta de crédito American Express, sepa que el proceso de selección es el centro del proceso. La aprobación previa de tarjetas de crédito ocurre cuando los emisores de tarjetas establecen estándares mínimos para sus tarjetas de crédito y notifican de manera proactiva a los consumidores que han cumplido con sus estándares.

Si bien muchos emisores de tarjetas usan los términos "preaprobado" y "precalificado" indistintamente, American Express los diferencia y ofrece ambos. Para American Express, la oferta "precalificada" es una tarjeta que se adapta al perfil de crédito del solicitante, en función de un pequeño sorteo en el crédito del solicitante. Puede consultar estas ofertas en herramientas como CardMatch o en el sitio web de American Express.

Una oferta preaprobada, por otro lado, es un paso más allá de una oferta precalificada y representa la mejor oportunidad de aprobación que un emisor puede ofrecer sin quitarle su crédito. Estas ofertas son un poco más difíciles de calificar, pero también reducen el riesgo de ser rechazadas al enviar una solicitud completa.

Ya sea que se trate de una oferta de Amex preaprobada o precalificada, el emisor usará información como sus ingresos para determinar si se encuentra entre el público objetivo de una tarjeta en particular. Ambos son buenos indicadores de que será aprobado cuando presente la solicitud, aunque las probabilidades de obtener la aprobación previa son ligeramente mejores.

Recuerde que ni la preaprobación ni la precalificación de la tarjeta de crédito garantizan que recibirá una tarjeta de crédito de recompensas;Solo confirma que puede ser un buen candidato si cumple con todas las condiciones establecidas por el emisor de la tarjeta para su aprobación.

Para saber si puede ser aprobado para una tarjeta de crédito, debe realizar una solicitud formal.

Cómo obtener la aprobación previa para una tarjeta de crédito American Express

Si se pregunta cómo precalificar para una oferta de tarjeta de crédito American Express, hay varias estrategias a considerar.

Ver cotizaciones en la herramienta CardMatch de Bankrate

Primero, considere usar la herramienta CardMatch de Bankrate para ver si califica para las mejores tarjetas de crédito de recompensas de American Express. El uso de esta herramienta no tiene ningún impacto en su crédito, y no necesita completar una solicitud completa primero para averiguar para qué ofertas califica. La información requerida por la herramienta CardMatch incluye su nombre, código postal, domicilio, dirección de correo electrónico, número de teléfono y los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social.

American Express lanzó recientemente una serie de ofertas preaprobadas para algunas de sus tarjetas. Además de mayores posibilidades de aprobación, estas ofertas preaprobadas también pueden incluir bonos de bienvenida más altos. En algunos casos, si gasta $6,000 en seis meses con la nueva Platinum Card® de American Express, puede ganar hasta 150,000 puntos Membership Rewards en lugar de los 100,000 puntos actuales.

Precalifique en el sitio web de American Express

American Express también tiene una página dedicada en su sitio web Para ofertas precalificadas (pero no preaprobadas actualmente). Esta página le pedirá que ingrese su información personal antes de mostrarle para qué tarjetas de crédito American Express puede ser elegible.

Nuevamente, estas ofertas de precalificación de Amex solo tendrán un impacto leve en su informe de crédito, por lo que verificar su elegibilidad no tendrá ningún impacto en su crédito.

Otras formas de precalificar para una tarjeta de crédito Amex

Si bien puede consultar la preaprobación y la precalificación de Amex en línea mediante la herramienta CardMatch o el sitio web de Amex, también puede recibir ofertas específicas de tarjetas de crédito por correo. Estas ofertas pueden incluir mejores bonos de bienvenida o mejores condiciones para los titulares de tarjetas que las que se ofrecen al público en general, así que asegúrese de estar atento a ellas.

Las mejores ofertas de tarjetas de crédito Amex preaprobadas

Algunas tarjetas de crédito American Express guardan sus mejores ofertas introductorias para clientes preaprobados, pero es posible que deba usar la herramienta CardMatch para ver si califica. Las tarjetas de crédito American Express preaprobadas más populares incluyen:

La Platinum Card® de American Express: ideal para viajar

• Tasa de recompensa: Gane 5X puntos en boletos de avión y vuelos reservados directamente con American Express Travel (por año calendario) y hoteles prepagos en compras de hasta $500,000, 2X puntos en alquileres de autos prepagos a través de American Express Travel y 1X puntos en todas las demás compras
• Oferta de bienvenida: Gane 100,000 puntos después de gastar $6,000 en su nueva tarjeta en los primeros seis meses
• Suscripción anual: $695 (válido para tarjetahabientes existentes a partir del 1 de enero de 2023)

Aunque la tarifa anual de $ 695 de la tarjeta es elevada, tenga en cuenta todos los beneficios que obtiene. Como titular de la tarjeta, recibirá hasta $200 en créditos anuales para pasajes aéreos, hasta $200 en créditos anuales para Uber, créditos para la tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck (cada cuatro años), una membresía en el salón del aeropuerto, estatus Gold automático con Hilton Honors y Marriott Bonvoy, entre otros.

Las recompensas obtenidas con esta tarjeta también forman parte del programa Amex Membership Rewards flexible, lo que significa que puede canjear recompensas por tarjetas de regalo, mercadería, viajes a través de AmexTravel.com e incluso traslados a aerolíneas y aeropuertos, hoteles asociados de Amex.

Además de todos estos beneficios, Amex Platinum también se dirige con frecuencia a los visitantes de CardMatch para obtener un bono de bienvenida más alto. Después de gastar $6,000 en los primeros seis meses, podría obtener 125,000 o incluso 150,000 puntos, en comparación con los 100,000 puntos habituales de la tarjeta.

La tarjeta American Express® Gold: perfecta para cenas y viajes de recompensa

• Tasa de recompensa: Gane 4x puntos en restaurantes, incluyendo comida para llevar y entrega en los EE. UU., más 4x puntos en compras de Uber Eats y supermercados de EE. UU. (hasta $25,000 en compras anuales, luego 1x puntos), directamente a través de aerolíneas Gane 3x puntos en vuelos reservados o en amextravel. com, puntos 2X en alquileres de automóviles a través de amextravel.com y puntos 1X en todas las demás compras
• Oferta de bienvenida: Gane 60,000 puntos cuando gaste $4,000 en los primeros seis meses
• Suscripción anual: $250

La tarjeta Amex Gold es una buena opción para quienes gastan en categorías de estilo de vida como cenas y viajes. Para los amantes de la comida extrema a los que les encanta cocinar, también hay un retorno de 4x en el gasto del supermercado de EE. UU. (hasta $ 25,000 en compras anuales, luego 1x).

Con esta tarjeta, después de gastar $4,000 en los primeros seis meses, ganará 60,000 puntos y hasta $120 en crédito para comidas, así como hasta $100 en crédito para resort, todo por $250 cuando se le da un buen uso. Las tarifas anuales son un enfoque razonable.

Al igual que la tarjeta Amex Platinum, la tarjeta Gold ocasionalmente ofrece ofertas específicas cuando realiza la solicitud a través de CardMatch. Así que vigile su coincidencia mientras gasta $4,000 en sus primeros seis meses, hasta 75,000 puntos.

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: ideal para la compra

• Tasa de recompensa: 6% de reembolso en efectivo en compras en supermercados de EE. UU. (hasta $ 6,000 por año, luego 1% de reembolso);6% de descuento en suscripciones de streaming seleccionadas en EE. UU.;3% de reembolso en efectivo en transporte;3% de reembolso en compras en gasolineras de EE. UU.;1% de reembolso en todas las demás compras
• Oferta de bienvenida: Obtenga un crédito de $350 después de gastar $3,000 en compras con su nueva tarjeta en los primeros seis meses. Recibirá un reembolso en efectivo en forma de créditos de estado de cuenta
• Suscripción anual: $95

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express es una de las mejores tarjetas de crédito para comestibles porque ofrece hasta un 6% de reembolso en efectivo en la categoría (hasta $6,000 por año, luego 1%). No solo obtiene excelentes retornos en comestibles, sino que también gana un reembolso ilimitado del 6 % en servicios de transmisión de EE. UU. seleccionados, un reembolso del 3 % en estaciones de servicio de EE. UU. y en transporte Obtenga un reembolso del 3 % en efectivo: viajes compartidos, estacionamiento, trenes y autobuses.

También obtienes un generoso bono de bienvenida. Recuerda que esta tarjeta cashback solo te permite canjear recompensas por créditos en el estado de cuenta.

Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express: la mejor tarjeta de devolución de efectivo para familias

• Tasa de recompensa: 3% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 por año, luego 1%);Gane un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras de EE. UU. y tiendas departamentales selectas de EE. UU.;1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
• Oferta de bienvenida: Obtenga $200 cuando gaste $2,000 en su nueva tarjeta en los primeros seis meses. Recibirá un reembolso en efectivo en forma de un crédito de estado de cuenta.
• Cuota anual: $0

La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express es una de las mejores tarjetas de crédito para familias porque ofrece altas tasas de recompensas en categorías de gastos domésticos comunes como supermercados, gasolineras y algunas tiendas grandes de EE. UU. Sin cuota anual y con la opción de recuperar $200 después de $2,000 de compras en los primeros seis meses, tiene el beneficio adicional de poner en marcha sus ingresos de incentivos.

Cómo aumentar sus posibilidades de obtener una aprobación previa

Si su objetivo es obtener la aprobación para cualquier tarjeta de crédito, incluida la opción American Express, lo mejor que puede hacer es mantener su puntaje de crédito en la mejor forma. En general, las mejores tarjetas de crédito se ofrecen a quienes tienen un crédito "muy bueno" o "excelente", o un puntaje FICO de 740 o más. Sin embargo, también puede obtener una aprobación previa con un puntaje crediticio "bueno" (cualquier puntaje FICO entre 670 y 739).

Si revisa su puntaje de crédito y encuentra que necesita mejorar, puede mejorarlo usando su crédito de manera responsable. Por ejemplo, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo todos los meses y salde sus deudas para reducir el uso general de su crédito. Además, asegúrese de no abrir o cerrar demasiadas cuentas a la vez, lo que puede afectar su puntaje crediticio.

La línea de fondo

No es difícil obtener la aprobación previa de Amex si tiene una buena calificación crediticia y puede demostrar su capacidad de pago.

Afortunadamente, no tiene que esperar a que le llegue una oferta por correo. Con la herramienta CardMatch de Bankrate, puede completar cierta información básica y administrarla usted mismo.