Fondos Indexados De Bajo Costo: Una Guía Para Principiantes

Los fondos indexados de bajo costo pueden ser una excelente manera tanto para los principiantes como para los inversores avanzados de invertir en el mercado de valores. Los fondos indexados pueden reducir su riesgo en comparación con invertir en acciones individuales, y también son una buena opción si desea invertir menos tiempo y dinero. Aún mejor, los fondos indexados pueden ofrecer rendimientos atractivos, en parte al reducir las tarifas que paga.

Con todos estos beneficios, no sorprende que el legendario inversor Warren Buffett recomiende fondos indexados (especialmente los fondos indexados SP 500) a la mayoría de los inversores.

Aquí hay más información sobre cómo funcionan los fondos indexados y una lista de algunos de los fondos indexados más baratos del mercado.

¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es un fondo de inversión que rastrea un conjunto específico de activos, llamado índice. El índice puede incluir acciones, bonos y otros activos, incluidas materias primas como el oro. El índice más famoso es el índice SP 500, que incluye alrededor de 500 de las empresas cotizadas más grandes de los Estados Unidos. Otros índices populares incluyen el Nasdaq Composite, el Dow Jones Industrial Average y el Russell 2000.

Un fondo indexado es una inversión pasiva que rastrea los activos contenidos en un índice. Los fondos indexados no invierten activamente en el mercado. En su lugar, simplemente intenta igualar el rendimiento del índice manteniendo los mismos activos en la misma proporción que el índice.

Los fondos indexados se pueden comprar y vender como fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos mutuos.(Esa es la diferencia entre los ETF y los fondos mutuos).

¿Cuáles son las diferentes métricas?

Los fondos indexados pueden rastrear cualquier índice bursátil. A continuación se presentan algunos de los índices bursátiles más populares.

• SP500: El índice SP 500 rastrea aproximadamente 500 de las empresas más grandes de EE. UU.
• Promedio Industrial Dow Jones: El promedio industrial Dow Jones se menciona a menudo en los medios financieros y rastrea a las 30 empresas más grandes de los Estados Unidos.
• Nasdaq: El Nasdaq Composite mide el rendimiento de más de 3000 empresas que cotizan en la bolsa de valores de Nasdaq y es conocida por sus inversiones masivas en el sector tecnológico.
• Russell 2000: El Índice Russell 2000 rastrea el desempeño de aproximadamente 2,000 de las compañías más pequeñas que cotizan en bolsa en los Estados Unidos.
• russell 3000: El índice Russell 3000 es un amplio índice bursátil que rastrea el rendimiento de aproximadamente el 98 % del mercado de valores invertible de EE. UU.

Cómo invertir en fondos indexados de bajo costo

Los dos elementos más importantes de invertir en un fondo indexado de bajo costo son el rendimiento a largo plazo del índice y el costo de propiedad del fondo indexado. En otras palabras, querrá maximizar su rendimiento potencial mientras paga a la casa de fondos lo menos posible para obtener ese rendimiento.

Rendimiento a largo plazo

Los inversores que buscan un fondo de índice superior deben comenzar por observar los rendimientos que pueden generar.

El desempeño a largo plazo de un índice es un buen indicador de su desempeño futuro, pero ciertamente no garantiza una inversión. Cualquier fondo enumerará su rendimiento durante un período de uno a diez años y desde el inicio del fondo. Te muestra la tasa de rendimiento anualizada para esos periodos, para que puedas hacerte una idea de lo que ganarás en un año promedio.

Los fondos de acciones pueden superar a los fondos de bonos a largo plazo, pero los bonos pueden superar a las acciones en períodos más cortos, simplemente porque los bonos tienden a ser más estables que las acciones.

Por ejemplo, el SP 500 ha tenido una rentabilidad de alrededor del 10 % anual durante mucho tiempo, aunque lo ha hecho mejor que en la última década, con una rentabilidad media del 16,6 % entre 2012 y 2023. El Nasdaq Composite ha regresado aún más durante la última década, con un retorno anual de más del 20% desde 2012 hasta 2023.

El SP 500 y el Nasdaq Composite son índices ampliamente seguidos, pero muchas compañías de fondos crean sus propios índices que no son muy conocidos. Por lo tanto, debe observar los rendimientos a largo plazo de un índice (o al menos un fondo indexado) a lo largo del tiempo para ver cómo le está yendo.

Recuerde la importancia de la reversión a la media al invertir en fondos. Este término técnico de inversión en realidad significa que el rendimiento de un fondo se acerca a su promedio a largo plazo. Por lo tanto, los fondos que han superado su promedio a largo plazo en los últimos dos años tienen más probabilidades de volver a su promedio a largo plazo que de mantener un rendimiento por encima de la tendencia.

Centrarse en la reversión a la media es una forma de que los inversores practiquen "compre barato, venda caro".

Costo

Imagina poder elegir un Big Mac de dos restaurantes McDonald's. Ambos sirven las mismas hamburguesas, pero a un precio más alto. Literalmente puedes comprar lo mismo pero pagar más dinero en un lugar que en otro.

El mismo problema existe con los fondos indexados basados ​​en el mismo índice. La clave para los inversores de fondos indexados es evitar costos innecesarios, y algunos controles pueden ayudarlo a lograrlo.

Para ver cuánto cuesta un fondo, puede encontrar y determinar su relación de gastos con una búsqueda rápida. La relación de gastos le indica qué porcentaje de su inversión pagará a los fondos de la casa como gasto. Por ejemplo, un fondo indexado típico podría cobrar un índice de gastos de 0,06%. Esto significa que paga $6 por año por cada $10,000 que invierte en el fondo.

Otro costo a tener en cuenta se denomina cargo de venta. Un gravamen de ventas es básicamente una comisión para un vendedor, y es dinero que sale directamente de su bolsillo. La buena noticia es que es fácil evitar este costo, ya que muchos administradores de fondos ofrecen fondos sin costo alguno. Y estas son tarifas que solo se aplican a los fondos mutuos, por lo que si está comprando un ETF, puede estar tranquilo.

Para encontrar fondos mutuos sin comisiones, puede buscar sitios web de corretaje como Fidelity y Charles Schwab.

Los 9 fondos índice SP 500 más baratos

El SP 500 es uno de los índices más seguidos del mundo y muchos fondos indexados lo siguen. Al igual que esta hamburguesa de McDonald's, los rendimientos de los fondos serán aproximadamente los mismos a lo largo del tiempo, por lo que la principal diferencia es la proporción de gastos de cada fondo.

Aquí están los 9 fondos más baratos que siguen el SP 500:

• Fondo índice Fidelity 500 (FXAIX) – Tasa de gasto: 0.015%
• Índice Fidelity Zero de gran capitalización (FNILX) – Tasa de gasto: 0%
• iShares Core SP 500 ETF (IVV) – Tasa de gasto: 0,03%
• Fondo índice SP 500 Charles Schwab (SWPX) – Tasa de gasto: 0,02%
• Fideicomiso SPDR SP 500 ETF (SPY) – Tasa de gasto: 0.095%
• Fondo de índice State Street SP 500 Clase N (SVSPX) – Tasa de gasto: 0,16%
• Fondo T. Rowe Price Equity Index 500 (PREIX) – Tasa de gasto: 0,18%
• Vanguard 500 Índice Admiral Stock (VFIAX) – Tasa de gasto: 0,04%
• Vanguard SP 500 ETF (VOO) – Tasa de gasto: 0,03%

También vale la pena señalar que muchos otros fondos son "rastreadores de armario", lo que significa que técnicamente no rastrean un índice, sino que en realidad lo hacen en función de los activos que poseen. Muchos de estos fondos también tienen tarifas mucho más altas que los fondos de menor costo mencionados anteriormente y es posible que no ofrezcan el mismo alto rendimiento.

Fondos indexados de bajo costo vs ETFs vs fondos mutuos

Puede comprar fondos indexados de bajo costo en forma de ETF o fondos mutuos, y los índices conocidos como el SP 500 también los ofrecerán. Por ejemplo, la lista anterior contiene ambos.(Los códigos de tres letras son para ETF, mientras que los códigos de cinco letras son para fondos mutuos).

En muchos casos, la plataforma que utiliza determina qué fondos puede comprar. Dicho esto, algunas plataformas, como los planes de jubilación 401(k), le permitirán comprar solo fondos mutuos. Del mismo modo, si bien los ETF generalmente están disponibles en todos los corredores que permiten el comercio de acciones, es posible que no pueda comprar todos los fondos mutuos, según la relación del corredor con la casa de fondos.

En general, los fondos mutuos indexados tienen índices de gastos más bajos que los ETF de índice bursátil, como se muestra en la tabla a continuación. Pero los fondos mutuos en su conjunto son más caros porque tienden a administrarse activamente en lugar de pasivamente como la mayoría de los ETF. Además, los fondos mutuos pueden tener cargos por ventas, a diferencia de los ETF indexados.

Pero dada la elección de cualquier fondo SP 500, no hay motivo para preferir un ETF a un fondo mutuo, o viceversa. En última instancia, lo que está buscando es el fondo más barato que proporcione el mismo rendimiento general de la inversión.

La línea de fondo

Como puede ver, la principal diferencia entre los fondos indexados que rastrean el mismo índice es básicamente el costo. Por eso, los expertos aconsejan a los inversores que presten atención al coste de los fondos cuando busquen fondos basados ​​en índices conocidos como el SP 500. Los cargos que no van al bolsillo del administrador del fondo podrían acumularse durante años para usted.

Aprende más:

• Los mejores corredores de bolsa en línea para principiantes
• Los 5 mejores ETF para comprar
• Mejor corredor de ETF

Descargo de responsabilidad editorial: Se recomienda a todos los inversores que realicen una investigación independiente sobre las estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, los inversores deben ser conscientes de que el rendimiento pasado de un producto de inversión no es indicativo de futuras subidas de precios.