5 Excelentes Maneras De Invertir En Un Reembolso De Impuestos

Para millones de consumidores, la devolución de impuestos es el único dinero que reciben la mayoría de los años y representa una oportunidad ideal para mejorar su situación financiera.

Este reembolso promedio Los ingresos para el año que terminó el 4 de febrero fueron de $2,201, según el IRS.

Sin embargo, los reembolsos no son en efectivo y deben usarse con precaución.

"Es fácil pensar que su reembolso de impuestos es gratuito, pero aunque lo haya olvidado, definitivamente es algo que está ganando", dice Cynthia Flannigan, planificadora financiera certificada de MainStreet Financial Planning.“Así que debes usarlo sabiamente para lograr tus objetivos. »

Por muy tentadora que sea la idea de gastar dinero, el mejor uso de su reembolso es aumentar sus ahorros, invertir o reducir su deuda.

5 formas inteligentes de obtener su reembolso de impuestos

Una ganancia inesperada es una oportunidad para mejorar su situación financiera. Aquí hay cinco opciones inteligentes para usar su reembolso de impuestos.

1. Aumente sus ahorros de emergencia

Hay ciertos argumentos que deberían ser lo primero: pagar una deuda de alto interés o tener un fondo de emergencia. Como mínimo, la creación de un fondo de emergencia debe ser una prioridad principal, y luego lo que queda se puede utilizar para la deuda u otras prioridades.

Lograr la seguridad financiera requiere planificar lo inesperado. Una encuesta reciente de Bankrate encontró que menos del 40% de los estadounidenses pueden pagar un gasto inesperado de $1,000 de su cuenta de ahorros. Por lo tanto, crear (o agregar) una cuenta de ahorros de emergencia es una parte clave de la planificación financiera inteligente.

"De esa manera, puede responder a todos los 'qué pasaría si' o cualquier cosa que podría descarrilar su presupuesto y endeudarlo más", dice Flannigan.

Un reembolso promedio de $2,800 depositado en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario con un rendimiento anual (APY) de 0.5% aumentará $15 después de un año.

Por eso, si planea poner su dinero en una cuenta de ahorros, asegúrese de ponerlo en una cuenta que gane la mayor cantidad de intereses. En comparación, si gana la tasa de ahorro promedio nacional de 0.06%, ganará menos de $2 después de un año.

Cinco años después, está empezando a sumar, o no. Suponiendo que la variable APY permanezca constante, sus ganancias en la cuenta de alto rendimiento aumentarían aproximadamente $65 durante este período.

“Recomendamos una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento, por lo que está fuera de sus gastos regulares, no la toca, pero está ahí si la necesita”, dice Flannigan.

Una cuenta de ahorros no está destinada a ser una cuenta de transacciones. Si necesita la capacidad de escribir una cantidad limitada de cheques de sus ahorros, busque cuentas de mercado monetario que ofrezcan privilegios de emisión de cheques además de APY competitivos.

2. Contribuya a una cuenta IRA

Si ya presentó su declaración, es demasiado tarde para contribuir a su IRA para el año fiscal 2023, a menos que desee presentar una declaración enmendada. Pero puede depositar su reembolso en una IRA tradicional para el año fiscal en curso, y lo que hay en la cuenta está libre de impuestos hasta que lo retire, y la contribución podría reducir su ingreso imponible en 2023.

(Si no lo ha presentado, la fecha límite para contribuir a una IRA para el año fiscal 2023 es el 18 de abril).

Si es elegible para contribuir a una IRA, tenga en cuenta los límites de contribución: $6,000 para la mayoría de los contribuyentes en 2023 y 2023;$ 7,000 para los mayores de 50 años. Las contribuciones de IRA pueden ayudar a aumentar su saldo de jubilación, lo que puede ser una buena opción, especialmente si tiene suficientes ahorros de emergencia, no tiene deudas de tarjetas de crédito o APR tan altos, y ha maximizado sus contribuciones 401 (k).

¿Necesita un corredor para abrir una IRA u otra cuenta?Consulte las reseñas de los corredores de Bankrate.

3. Paga tus deudas

Según datos de Bankrate, la TAE media de las tarjetas de crédito a tipo variable es del 16,28%. Usar su reembolso de impuestos para pagar una deuda de alto interés puede ser el mejor uso de ese dinero. Según datos de Experian de noviembre de 2023, el saldo promedio de la tarjeta de crédito es de $5525. De acuerdo con el pago de la tarjeta de crédito de Bankrate, si solo paga $ 100 por mes en un saldo de $ 5,525, le tomará 94 meses pagarlo y pagar $ 3,990 adicionales en la calculadora de intereses.

“A menudo es el tipo de deuda más cara y peor”, dice Liz Landau, planificadora financiera certificada de Landau Advisory en White Plains, Nueva York.“Por lo general, eso es lo primero que sugeriría para un reembolso. »

Flannigan de MainStreet Financial dijo que hay dos formas de pagar la deuda:

• Método de avalancha: concéntrate en pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Después de pagarlo, cambie al saldo a la siguiente tasa de interés más alta. Este método es el más económico.
• El método de la bola de nieve: pague primero el saldo más pequeño para tener una sensación de logro, luego aumente gradualmente hasta que termine.

4. Depósito en cuenta de ahorros: ahorre dinero para fines clave

Si ya tiene un fondo de emergencia y ha invertido en el pago de deudas o no tiene deudas, coloque al menos una parte de su reembolso de impuestos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Esto podría ser dinero para el pago inicial de una casa, una boda o ahorros para unas vacaciones.

“Usaré todo el reembolso para ahorrar para mi próxima prioridad”, dice el planificador financiero Landau.“No dejes que toque tu cuenta corriente. Solo bórralo."

No tiene que designar una cuenta de ahorros ahora. Sus objetivos de vida pueden cambiar a medida que envejece. Entonces, simplemente colocando ese dinero en su cuenta de ahorros, puede adaptarse fácilmente a las prioridades cambiantes. Puede consolidar todos sus ahorros en una sola cuenta o puede mantener los fondos en cuentas de ahorro de alto rendimiento separadas para asegurarse de que el dinero utilizado para un propósito no se use al azar para otro.

Para obtener el APY más alto, los bancos ofrecieron saldos escalonados para alentar a los clientes a depositar todos sus fondos en una sola institución. Pero hoy en día, los bancos en línea a menudo ofrecen los mejores APY y requieren saldos mínimos bajos o cero a cambio. Hay varias cuentas con rendimientos competitivos que no tienen requisitos de saldo mínimo o son muy bajos.

5. Ponga parte de su reembolso de impuestos en un CD

Si desea utilizar su reembolso de impuestos para metas de ahorro a largo plazo, considere un certificado de depósito.

A medida que aumentan las expectativas de la tasa de interés, tiene sentido quedarse con el bono de vencimiento más corto, que le dará la tasa de interés anual más alta por la duración más corta. O podría considerar categorizar sus CD dividiendo los fondos entre CD de diferentes vencimientos. Los CD escalonados pueden ayudarlo a evitar cargos por retiro anticipado y obtener APY más altos en CD a largo plazo.

El APY de los CD actuales puede ayudarlo a obtener más ingresos potenciales que las cuentas líquidas, como las cuentas de ahorro o del mercado monetario. Sin embargo, si retira su CD anticipadamente, puede incurrir en una multa por retiro anticipado, generalmente de 90 a 270 días de interés en un CD de un año.

Mirando hacia el futuro

No sienta que tiene que gastar todo su reembolso de impuestos en deudas o ponerlo todo en un plan de ahorro de emergencia. Se puede dividir de varias maneras.

"Al final del día, debes preguntarte qué te hará sentir mejor a largo plazo", dice Flannigan. Si desea menos reembolsos en el futuro, dice que puede aumentar el monto retenido.

"Por lo tanto, se retienen menos impuestos sobre la renta y obtiene menos reembolsos de impuestos, pero obtiene más cheques de pago mensuales que puede gastar en sus objetivos", dijo Flannigan. Alternativamente, puede ver su reembolso de impuestos como ahorro forzoso.

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