Cómo Solicitar Un Aumento De Línea De Crédito Con American Express

Solicitar un aumento del límite de crédito es una excelente manera de liberar el crédito disponible para grandes compras y también puede mejorar su puntaje de crédito. Dado que su índice de utilización de crédito es el 30 % de su puntaje de crédito FICO, un límite de crédito más alto puede reducir su índice de utilización de crédito y mejorar su puntaje general.

Si tiene una tarjeta de crédito American Express, puede considerar aumentar su límite de crédito. Esta guía cubre los detalles de un aumento del límite de crédito de American Express, incluido cómo solicitar un aumento y los pasos a seguir si su solicitud es denegada.

Antes de solicitar un aumento de crédito

Hay algunas cosas que debe considerar antes de solicitar un aumento de la línea de crédito de American Express, incluida su línea de crédito actual, la línea de crédito que desea y su elegibilidad potencial.

¿Cuál es su límite de crédito actual?

Puede averiguar su límite de crédito actual al ver los detalles de su cuenta de tarjeta de crédito Amex, que se pueden encontrar al iniciar sesión en la página de administración de su cuenta en línea o al ver el estado de cuenta de su tarjeta de crédito en papel.

¿Cuánto crédito quieres?

Si está considerando aumentar su límite de crédito, considere cuánto crédito disponible desea solicitar y recuerde que solicitar demasiado crédito adicional puede resultar en la denegación de la solicitud.

De acuerdo a Cifras de Experian 2023, El límite de crédito promedio para todas las tarjetas de crédito en los Estados Unidos es de $31,015, pero el mejor límite de crédito para usted depende de su propia situación financiera. Amex propone solicitar un aumento del 10% al 25% en el límite actual para tener la mejor oportunidad de aprobación.

¿Es usted elegible para un aumento de tarifa?

Debe evaluar su puntaje de crédito y su historial de préstamos para determinar si califica para un aumento en su límite de crédito. Para ser elegible para la mejora del límite de crédito de American Express, su cuenta de tarjeta de crédito debe estar abierta durante al menos 60 días. También necesitará un buen puntaje de crédito y un sólido historial de empleo e ingresos para calificar.

3 formas de aumentar tu límite de crédito con American Express

Aquí hay diferentes formas de obtener más crédito disponible, asegurándose de aumentar su límite de crédito Amex o solicitando una nueva tarjeta de crédito Amex.

Solicitar un aumento del límite de crédito

La mayoría de las veces, la mejor manera de aumentar su límite de crédito es solicitarlo. Con American Express, puede solicitar un aumento del límite de crédito llamando al Servicio de atención al cliente de American Express o a través de la página de administración de su cuenta en línea.

Espera un minuto

También puede esperar para ver si su límite de crédito aumenta automáticamente con el tiempo. La mayoría de los emisores de tarjetas considerarán aumentar su límite una vez que demuestre un historial de uso responsable del crédito, como pagar la factura de su tarjeta de crédito con 6 a 12 meses de anticipación oa tiempo.

Solicitar una nueva tarjeta de crédito American Express

Si desea más crédito de Amex, también debe considerar solicitar otra tarjeta de crédito Amex Rewards. Esta opción puede ayudarlo a ganar crédito adicional, y las mejores tarjetas de crédito también vienen con bonos de bienvenida y recompensas continuas de tarjetas de crédito. Si no es elegible para una nueva tarjeta Amex, también puede consultar las tarjetas de crédito para obtener un crédito justo.

¿Cuánto tarda Amex en aumentar la línea de crédito?

Si califica para una línea de crédito mejorada de American Express, puede ver inmediatamente el monto aumentado en su cuenta. Puede saber si su aumento se ha realizado iniciando sesión en las páginas de administración de su cuenta en línea y verificando que su límite de crédito haya aumentado para reflejar el cambio.

¿Amex aumenta automáticamente el límite de crédito?

American Express puede aumentar automáticamente su límite de crédito cada 6 a 12 meses. Pero el hecho de que no haya recibido un aumento automático no significa que no sea elegible. Debe comunicarse con American Express para ver si califica.

¿Está Amex luchando por aumentar su línea de crédito?

Solicitar un aumento del límite de crédito a veces puede conducir a una nueva investigación exhaustiva de su archivo de crédito, lo que puede dañar temporalmente su puntaje. Es posible que una solicitud para aumentar su límite de crédito no siempre desencadene un peso muerto de Amex, pero siempre es algo a tener en cuenta.

¿Puedo solicitar un aumento temporal del límite de crédito de Amex?

En algunos casos, American Express puede aumentar temporalmente el límite de crédito del titular de la tarjeta. Este tipo de aumento solo está disponible en circunstancias limitadas y debe haber tenido la tarjeta durante al menos seis meses.

Qué hacer si su solicitud de Amex es denegada

Si se rechaza el aumento de su límite de crédito Amex, hay pasos que puede tomar para estar en una mejor posición para calificar para un aumento del límite de crédito.

Pagar todas las facturas a tiempo

Su historial de pago representa el 35 % de su puntaje de crédito FICO, por lo que debe asegurarse de pagar todas sus facturas antes o a tiempo. Al asegurarse de que su perfil de crédito esté intacto y libre de cargos por pagos atrasados, puede generar un mejor crédito.

Pagar el préstamo

Dado que su índice de utilización de crédito constituye el 30 % restante de su puntaje FICO, pagar la deuda en una línea de crédito renovable es una excelente manera de mejorar su puntaje. Amex también puede estar más dispuesto a aumentar su línea de crédito disponible cuando tiene menos deuda total. Debe tratar de mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%.

Revise su informe de crédito para ver si hay errores

Asegúrese de revisar su informe de crédito para ver si hay errores. Puede hacerlo de forma gratuita a través de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) en Informe Anual de Crédito.com. Si encuentra errores en los informes o errores en uno de sus informes, la guía de Bankrate para disputar errores en los informes de crédito describe los mejores pasos a seguir.