Cómo Leer El Estado De Cuenta De Su Tarjeta De Crédito

¿Qué es un extracto de tarjeta de crédito?

Supervisar sus pagos y evaluar sus gastos es la mejor manera de mantenerse al tanto de sus objetivos financieros. La forma más fácil de realizar estas tareas es ver el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, un documento que contiene información sobre su cuenta y los cargos de ciclos de facturación anteriores (generalmente un mes).

Por ley, se le enviará su estado de cuenta al menos tres semanas antes de la fecha de vencimiento del pago, pero debería poder encontrarlo en cualquier momento en el sitio web de su banco. Es importante que lea su estado de cuenta: los cargos detallados lo ayudarán a comprender las tendencias de gasto y encontrará información importante sobre saldos pendientes y otros eventos relacionados con su cuenta.

Continúe leyendo para obtener más información sobre los extractos de tarjetas de crédito reales y cómo se interpretan las diferentes partes.

Ejemplo de extracto de tarjeta de crédito

Estado de cuenta

El resumen de cuenta proporciona una descripción general del estado de su cuenta y el saldo total. Esto incluirá su Saldo actual y saldo del estado de cuenta, su límite de crédito disponible, cualquier cargo o interés que se le haya cobrado desde su último estado de cuenta y el período cubierto por su estado de cuenta. Esta sección también puede incluir números relacionados con su línea de crédito en efectivo.

Es importante saber que cualquier transacción realizada después del final del ciclo de facturación no aparecerá en su estado de cuenta, y cuando intente verificar una compra reciente y ver los cargos de hace unas semanas, puede generar confusión. La gente está confundida. Sin embargo, la conveniencia de la banca en línea elimina esa preocupación, ya que brinda la posibilidad de ver sus actividades recientes en cualquier momento.

Información del pago

Su sección de Información de pago le proporcionará su saldo pendiente y el pago mínimo requerido para evitar recargos por pagos atrasados ​​o aumentos de APR. Aquí también encontrará las fechas de vencimiento de los pagos, así que si no ha configurado los pagos automáticos, márquelos en su calendario.

Pagar menos del mínimo requerido o no recibir el pago antes de la fecha de vencimiento podría generar recargos por pagos atrasados ​​o aumentos en las tasas de interés. Si no realiza un pago con tarjeta de crédito, intente enviar al menos el monto mínimo lo antes posible. Una vez que tenga 60 días de retraso, enfrentará multas y sus pagos atrasados ​​​​se informarán a las tres grandes agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), lo que afectará su puntaje de crédito.

Advertencia de pago atrasado

También verá una advertencia de pago mínimo en su estado de cuenta, que el emisor del crédito debe proporcionar para indicar dónde se encuentra para liquidar su saldo. Esta sección muestra cuánto tardará en liquidar su saldo actual si solo realiza el pago mínimo. También te da una idea de cuánto pagarás de interés durante este período, dándote una idea del costo real del método de pago.

El proveedor de la tarjeta de crédito debe informarle cuánto deberá pagar cada mes (sin compras adicionales) para liquidar el saldo en tres años (36 meses). Esta comparación le mostrará oportunidades de ahorro a largo plazo al presupuestar y aumentar la cantidad de sus pagos mensuales, si es posible.

La calculadora de pago mínimo de Bankrate ofrece una forma más personalizable de organizar su presupuesto, con la capacidad de ingresar su saldo, tasa de interés, pago mínimo y otros números para ayudarlo a determinar su plan de pago ideal.

A continuación, la advertencia de pago mínimo debe contener su asesoramiento crediticio, que se ofrece como una opción para comunicarse con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Si pagar a tiempo parece ser un problema potencial a largo plazo, no dude en comunicarse con nosotros. Los problemas a corto plazo generalmente se pueden resolver con una llamada o un correo electrónico a su emisor de crédito, pero en algunos casos se necesita ayuda adicional para comenzar a administrar la deuda.

Comprobante de pago

Si envía su pago por correo, su estado de cuenta incluirá un talón de pago para garantizar que se aplique a la cuenta correcta. Sin embargo, el uso de pagos automáticos, cuando estén disponibles, es la mejor manera de mantener sus pagos constantes. Esta sección también incluirá la dirección de pago de su banco, que puede ser útil para un fácil acceso.

Transacciones durante el período de facturación

Esta sección es probablemente la información más útil en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Aquí encontrará una lista detallada de los cargos, créditos o pagos que ha realizado durante su ciclo de facturación.

Cada línea le dará la fecha de la oferta y la fecha de lanzamiento, junto con la ubicación (ciudad y estado) y el nombre de la empresa. A cada transacción se le asignará un número de referencia y los últimos cuatro dígitos de la tarjeta utilizada (si la cuenta tiene más de un usuario autorizado).

Si usa Mobile Wallet, es posible que vea las palabras "tarjeta virtual" en lugar de sus últimos cuatro dígitos. Más importante aún, este desglose mostrará el monto cobrado por cada transacción, lo cual es necesario cuando se verifican discrepancias.

Revisar esta sección puede ayudarlo a identificar áreas en las que está gastando de más y planificar su presupuesto. Prestar atención a las tendencias de sus gastos mensuales puede ser una de las formas más rápidas de averiguar qué gastos puede recortar. Además, explora las categorías en las que gasta con más frecuencia, que es la información más importante que necesita saber al elegir la tarjeta de recompensas adecuada, ya sea para viajes, aerolíneas, devolución de efectivo, compras, etc., comestibles o cualquier otra cosa.

Además, si la información de su tarjeta de crédito es robada sin su conocimiento y utilizada para realizar pequeñas transacciones en línea aparentemente inusuales, es posible que su banco no lo descubra. Estos cargos pueden acumularse con el tiempo y pueden ser difíciles de disputar, por lo que es esencial revisar esta sección: el tiempo es esencial cuando se trata de encontrar e informar cargos no autorizados.

Intereses y comisiones totales desde el comienzo del año

Su estado de cuenta incluirá un resumen de los intereses y cargos en los que incurrió durante el año. Incluso la tarifa anual aparecerá aquí, así que no se asuste si esta sección muestra una tarifa y no ha hecho nada para recibir la multa. La mayoría de los demás cargos se pueden evitar si sabe cómo evitarlos, y puede negociar tasas más bajas con su banco si tiene un saldo.

Cálculo de intereses

Su cálculo de interés mensual aparecerá al final de su estado de cuenta. Cada tipo de saldo en su tarjeta de crédito puede tener una tasa de interés diferente, que se mostrará aquí. Esto es útil cuando está verificando el estado de una promoción o un período APR introductorio, buscando adelantos en efectivo o deseando realizar una transferencia de saldo.

Información importante

El estado de cuenta de su tarjeta de crédito puede contener una sección de Mensajes importantes que le notifique cualquier cambio realizado durante el período de facturación, incluido cualquier cambio que haya solicitado, como aumentos en el límite de crédito u otros ajustes importantes.

Tenga en cuenta que para algunos bancos, los cambios en su cuenta se describirán en una sección diferente. A menudo, los cambios en las tarifas anuales o las tasas de interés se pueden encontrar en la sección "Notificación de cambio de cuenta" en lugar de aquí. Su emisor de crédito está obligado por ley a notificarle estos cambios, pero puede requerir una búsqueda adicional a través de los archivos para encontrarlo.

Resumen de recompensas

Esto dependerá de su tarjeta de crédito, pero si participa en un programa de recompensas, encontrará una descripción general de su puesto al final del estado de cuenta. Algunos estados de cuenta son más inclusivos que otros, pero generalmente encontrará los puntos que ha ganado y la cantidad total de recompensas disponibles para el ciclo de facturación. Es recomendable tener en cuenta estos puntos a la hora de planificar unas próximas vacaciones o cualquier otro gasto importante en el que pueda incurrir.

¿Cuánto tiempo debe conservar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito?

La mayoría de los expertos recomiendan conservar los estados de cuenta de la tarjeta de crédito en papel durante 60 días. Esta es la ventana típica que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito dan a los clientes para reportar errores en los estados de cuenta, aunque algunas ofrecen más tiempo. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ahora ofrecen estados de cuenta electrónicos enviados por correo electrónico. Si elige recibir estados de cuenta de esta manera, es una buena idea marcar estos correos electrónicos o guardarlos en una carpeta especial. Por lo general, también puede acceder a estados de cuenta anteriores en su cuenta de tarjeta de crédito en línea.

Si la actividad de su tarjeta de crédito es relevante para sus impuestos (por ejemplo, si es dueño de una pequeña empresa o usa su tarjeta de crédito para hacer donaciones benéficas), querrá mantener los registros en papel por más tiempo, hasta seis años, en caso de que detecte auditadoEn este caso, puede ser conveniente optar por un estado de cuenta en papel. Acceder a estados de cuenta que datan de varios años en línea puede ser complicado.