Costo Promedio De Las Tarifas De Procesamiento De Tarjetas De Crédito

Ya sea que venda productos o servicios en línea u opere una tienda física, necesita un servicio de procesamiento de tarjetas de crédito para sus transacciones con tarjetas de crédito. Muchos propietarios de pequeñas empresas consideran que las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito son más caras de lo que creen.

De acuerdo a analista de la industria, la comisión media por tramitación de tarjetas de crédito oscila entre el 1,5 % y el 3,5 % por transacción, aunque el porcentaje final depende de muchos factores. También tenga en cuenta que las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito son completamente diferentes de lo que los consumidores pagan por tener una tarjeta de crédito.

Si tiene una empresa que desea aceptar pagos con tarjeta de crédito, debe hacer todo lo posible para saber y minimizar las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.¿Puede pasar los cargos de la tarjeta de crédito a sus clientes?¿Es posible negociar tarifas de tarjeta de crédito más bajas?¿Visa o Mastercard cobran más que Discover o American Express?Esto es lo que necesita saber.

¿Qué es una tarifa de procesamiento de tarjeta de crédito?

Cada vez que un cliente utiliza una tarjeta de crédito para realizar una compra, las empresas deben pagar una tarifa para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Estos cargos pueden variar según el tipo de tarjeta de crédito que acepte e incluyen varios niveles de cargos:

• Tarifa de intercambio: esta tarifa, también conocida como tarifa de deslizamiento o tasa de descuento, la paga directamente la empresa al emisor de la tarjeta de crédito. Estas tarifas pueden ser más altas para las compras en línea porque el riesgo de fraude aumenta cuando no hay una tarjeta de crédito involucrada en la transacción. También tenga en cuenta que las tarifas de intercambio pueden depender del tipo de tarjeta, las tarifas cobradas y el tipo de negocio operado.
• Tarifas del procesador de pagos: los procesadores de pagos también pueden cobrar tarifas adicionales para facilitar los pagos. Las tarifas de procesamiento de pagos se pueden dividir en tarifas más pequeñas que se acumulan con el tiempo y pueden incluir tarifas de cuenta mensuales o anuales, tarifas de alquiler de equipos, tarifas de retiro, tarifas de estado de cuenta, etc.
• Tarifas de tasación: Las tarifas de tasación se pagan a las redes de tarjetas de crédito por las compras. Tenga en cuenta que la tarifa de evaluación se paga en función de las ventas mensuales totales, no por transacción.

¿Cuánto cobran las redes de tarjetas de crédito?

Es importante comprender que tres actores principales están involucrados en la determinación de cuánto pagará en tarifas de tarjeta de crédito: el banco que emitió la tarjeta, la red de tarjetas de crédito y el procesador de pagos. Aun así, las tarifas promedio de procesamiento de tarjetas de crédito para las cuatro principales redes de tarjetas de crédito se encuentran dentro de ciertos rangos.

¿Por qué las tarifas de procesamiento de Amex son más altas?

Donde otros bancos pueden emitir tarjetas de crédito Visa o Mastercard, Amex es una red cerrada, lo que significa que solo Amex puede emitir tarjetas Amex. Esto le da a Amex más control sobre sus tarifas y cuánto deben pagar los comerciantes para aceptar sus pagos con tarjeta de crédito.

Las empresas tienen que pagar más para aceptar Amex que MasterCard o Visa, pero Informe Nielsen 2023 El 99 % de los comerciantes estadounidenses que confirman que aceptan tarjetas de crédito aceptan American Express. Ante los frecuentes rumores de que muchas empresas no aceptan Amex, a pesar de que Amex generalmente no se acepta en el extranjero, esta estadística no se sostiene.

¿Cuáles son los diferentes modelos de precios para las tarifas de procesamiento?

Notamos que las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito se encuentran dentro de rangos específicos para cada red principal de tarjetas de crédito, pero algunas de las fluctuaciones pueden atribuirse al modelo de precios elegido para las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito. Los comerciantes pueden optar por aceptar el modelo de precios que mejor se adapte a sus necesidades. Por lo tanto, es importante entender cómo funciona cada modelo de precios:

• Precios escalonados: este tipo de modelo de precios proporciona diferentes precios para ofertas en diferentes niveles o segmentos. Por ejemplo, algunas transacciones que califican pueden cobrarse una tasa más baja, mientras que otras requieren un porcentaje de cargo más alto. Este tipo de fijación de precios generalmente es mejor para los comerciantes que manejan la mayoría de sus transacciones en el nivel más bajo.
• Precio de tarifa plana: el precio de tarifa plana es exactamente lo que parece. Con este modelo de precios, el procesador de tarjetas de crédito cobra al comerciante un porcentaje fijo de cada transacción más una pequeña comisión por transacción (generalmente de $0,20 a $0,30 por transacción). Este modelo de precios permite a los comerciantes predecir fácilmente los costos de procesamiento de tarjetas de crédito a lo largo del tiempo.
• Precios de Interchange Plus: los comerciantes que utilicen el modelo de precios de Interchange Plus pagarán una tarifa de intercambio por transacción más complementos predeterminados. Con el precio de Interchange Plus, usted paga el tipo de cambio más un porcentaje adicional o tarifa nominal por transacción.

Tenga en cuenta que los factores únicos que afectan a estos modelos de precios explican por qué podría pagar del 2,5 % al 3,5 % para aceptar American Express o del 1,43 % al 2,4 % para aceptar Visa. Muchos costos están incluidos en la tarifa de procesamiento de la tarjeta de crédito, lo que puede causar que el costo total de aceptar una tarjeta de crédito varíe significativamente con el tiempo.

Cómo reducir las comisiones de las tarjetas de crédito

Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito no siempre están grabadas en piedra. Hay varias formas de reducir los costos para disminuir la carga que estos gastos imponen en su resultado final general.

• Negocie tarifas con su procesador de tarjetas de crédito: Cuantas más transacciones realice, es más probable que el procesador vea su valor como comerciante y quiera hacer negocios con usted. Si tiene una gran cantidad de transacciones por mes, puede pedirle a su procesador que reduzca sus tarifas.
• Pase el dedo con la mayor frecuencia posible: cuanto más pueda limitar las transacciones que no existen, menos riesgo representa para el procesador. Al maximizar la cantidad de transacciones pagadas con una tarjeta física y verificar las compras con una capa adicional de verificación de seguridad, minimiza el riesgo que corren ambas partes y, potencialmente, obtiene tarifas más bajas.
• Utilice un servicio de verificación de dirección: este es un sistema que verifica la información de facturación del titular de la tarjeta con el emisor de la tarjeta. Muchos procesadores recompensan a los comerciantes por usar estos sistemas cobrándoles una tasa de cambio más baja.

Problema comun

• • Las tarifas pueden variar según el tipo de tarjeta, las recompensas ofrecidas y el riesgo asumido por el comerciante. Las redes de tarjetas de crédito también pueden agregar tarifas de intercambio para incentivar a los bancos a usar sus productos. Estas tarifas son una de las formas más comunes para que los bancos generen ingresos.

  • Es posible que deba pagar una tarifa por adelantado cuando se registre en una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito que le proporcionará una terminal para ayudarlo a procesar las transacciones. Otros cargos que puede enfrentar son omnipresentes, pero pueden incluir cargos cobrados por su procesador de tarjeta de crédito cada vez que un cliente disputa un cargo, cargos por devolución de cargo, imposibilidad de pagar el crédito del procesador de pago de su tarjeta debido a fondos insuficientes, etc.

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  • Los cargos de la tarjeta de crédito pueden ser más altos para las compras en línea o por teléfono, y por una buena razón. La tecnología de chip de tarjeta de crédito hace que las compras en persona sean más seguras, pero las compras en línea son más vulnerables al fraude porque los chips de tarjetas de crédito no se pueden usar para crear un token único para cada transacción, y solo necesita un número de tarjeta de crédito y un código de seguridad para transacciones en línea. compras

La línea de fondo

Aceptar transacciones con tarjeta de crédito es una forma esencial de hacer crecer su negocio y brindar a sus clientes una gama más amplia de opciones para pagar sus bienes o servicios. Sin embargo, estas tarifas de procesamiento de tarjetas pueden aumentar significativamente los costos comerciales generales. Comprender cómo funcionan estas tarifas y qué estrategias puede usar para reducirlas es una forma clave de maximizar sus ingresos y construir un negocio rentable.