Cómo Afecta La Reunión De La Fed Del 1 De Noviembre A Los Préstamos Personales

El Comité Federal de Mercado Abierto elevó la tasa de interés de referencia por séptima reunión consecutiva en diciembre y actualmente se encuentra en 4.25-4.5%. Eso es medio punto porcentual más que en la reunión de principios de noviembre.

Para combatir la inflación récord, la Reserva Federal elevó las tasas de interés en 0,75 puntos porcentuales en la reunión de noviembre del Comité Federal de Mercado Abierto. Esta es la sexta subida de tipos de este año y el cuarto aumento consecutivo de 75 puntos básicos por parte de la Fed. La tasa de fondos federales se encuentra actualmente en 3,25% y los expertos esperan que alcance el 4,4% para fines de 2023. Estos aumentos de tasas afectaron las tasas ofrecidas por los prestamistas personales.

La mayoría de los préstamos personales tienen una tasa fija, por lo que los prestatarios actuales no tienen que preocuparse por los cambios de tasa. Los prestatarios en el mercado de préstamos personales deben estar preparados para el aumento de las tasas de interés, pero hay medidas que puede tomar para reducir estos costos.

"El aumento de las tasas de interés no es una buena noticia para quienes piden préstamos en el mercado", dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.“Pero incluso frente a otra importante subida de tipos de la Fed, los prestatarios solventes seguirán encontrando condiciones muy competitivas. Es importante comparar diferentes prestamistas para obtener la mejor oferta."

¿Afectarán las subidas de tipos de la Fed a los préstamos personales existentes?

La mayoría de los préstamos personales son préstamos de tasa fija, lo que significa que la tasa de interés que paga no cambia durante la vigencia del préstamo. Los prestatarios que ya tienen un préstamo personal de tasa fija no verán ningún cambio en las tasas de interés ni en los pagos mensuales.

Cuando recibe un préstamo de tasa fija, asegura una tasa. Independientemente de las condiciones del mercado, su tasa de interés debe permanecer igual y el costo total de su préstamo no se verá afectado. Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen préstamos personales de tasa variable.

Los prestatarios con préstamos personales de tasa variable pueden ver aumentar sus tasas en función de las tasas de interés federales. Si tiene un préstamo de tasa variable, puede valer la pena considerar transferir su saldo actual a un préstamo de consolidación de deuda de tasa fija.

¿Cómo afectarán las subidas de tipos de la Fed a los nuevos prestatarios de préstamos personales?

La tasa federal establecida por la Reserva Federal afecta las tasas preferenciales que los prestamistas ofrecen a los nuevos prestatarios. A principios de 2023, la tasa de interés promedio de los préstamos personales será del 10,28% y aumentará de manera constante a lo largo del año. Las tasas promedio de los préstamos personales también aumentaron debido a que la Reserva Federal subió las tasas varias veces.

La tasa promedio de préstamos personales al 1 de noviembre de 2023 es actualmente del 11,28%, un 0,87% más que a fines de julio. Aunque la Fed ha indicado que podría dejar de subir las tasas en algún momento de 2023, podría volver a subirlas el próximo año. A medida que la Reserva Federal continúa aumentando las tasas, se espera que las tasas de los préstamos personales continúen aumentando.

Aunque el aumento de las tasas de interés es una preocupación constante para los prestatarios en el mercado de préstamos personales, los prestamistas aún ofrecen tasas competitivas, especialmente para los prestatarios con buen crédito. Si está buscando un préstamo, es mejor actuar ahora para evitar tasas de interés más altas más adelante.

¿Cómo obtener préstamos asequibles con tasas de interés crecientes?

Las tasas de los préstamos personales generalmente se vuelven más caras, pero la tasa federal no es el único factor que afecta el costo de un préstamo. Hay varias cosas que puede hacer para obtener la mejor oferta posible, incluida la mejora de su puntaje de crédito, la investigación de los mejores prestamistas y la solicitud con un coprestatario.

Aquí hay algunos pasos que puede seguir para obtener la mejor oferta de préstamo personal:

• comparar los precios
• revisa tu credito
• precalificación
• Reduzca el monto de su préstamo y el plazo de pago
• Aplicar con un co-prestatario

Préstamos personales para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito

A diferencia de la mayoría de los préstamos personales, las tarjetas de crédito son productos de tasa variable, lo que significa que las condiciones del mercado afectan directamente la tasa de interés que paga. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito y le preocupa cómo el aumento de las tasas de interés afectará sus pagos mensuales, podría valer la pena considerar un préstamo de consolidación de deuda de tasa fija.

En general, los préstamos personales tienden a tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Si tiene problemas con la deuda de la tarjeta de crédito y sus tasas de interés están fuera de control, un préstamo de consolidación de deuda puede ofrecerle tasas de interés más bajas, pagos mensuales más bajos y una forma más rápida de salir de la deuda. Antes de decidir consolidar su deuda de tarjeta de crédito, asegúrese de precalificar con un prestamista y determine la tasa de interés para la que califica. Solo debe solicitar un préstamo de consolidación de deuda si califica para una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente.

La línea de fondo

Dado que los préstamos personales son productos de tasa fija, los prestatarios existentes no se verán afectados por las subidas de tipos de la Reserva Federal. Si bien se espera que las tasas de interés de los nuevos préstamos continúen aumentando, los nuevos prestatarios aún pueden beneficiarse de tasas competitivas al mejorar su crédito y comprar las mejores ofertas. Si desea consolidar sus deudas con productos de tasa variable, los préstamos de consolidación de deuda pueden ser una solución rentable.

Preguntas frecuentes

• La Reserva Federal es el sistema bancario central de los Estados Unidos. Su función principal es promover y apoyar una economía estadounidense sólida mediante la regulación de los mercados financieros, la gestión de la oferta monetaria y el establecimiento de tasas de interés.

• La próxima reunión del FOMC está programada para el 14 de diciembre de 2023.

• La tasa de los fondos federales comenzó en 2023 en 0,25 % y desde entonces aumentó un 3 %, lo que afectó significativamente las tasas que se ofrecen en el mercado de préstamos. El tipo de interés medio de los préstamos personales a principios de 2023 es del 10,28 % y el porcentaje de incremento global es del 11,28 %.

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