Cds Sin Penalización: Qué Son Y Cómo Funcionan

Los certificados de depósito (CD) a menudo vienen con multas por retiros anticipados. Estos cargos pueden reducir sus ahorros. Sin embargo, hay un CD que le permite retirar fondos sin penalización mientras le da una tasa de rendimiento anual fija (APY). Esto se llama un CD sin penalización.

Sin embargo, este tipo de CD también tiene desventajas. Esto es lo que necesita saber sobre los CD sin penalización.

¿Qué es un CD sin penalización?

Los CD sin multas, también conocidos como CD "líquidos" o "frágiles", ganan intereses durante un período de tiempo determinado, llamado plazo. La duración puede variar de varios meses a varios años.

Sin embargo, a diferencia de los CD tradicionales, los CD sin penalización permiten retiros anticipados sin penalización. Dependiendo de la política de retiro de su banco, puede retirar dinero de un CD sin penalización tan pronto como 7 días después de depositarlo.

Las reglas sobre retiros y tarifas deben estar disponibles en su banco o en su sitio web.

Los CD sin multas generalmente ganan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro o del mercado monetario.

Cómo ningún billete puede mejorar su situación financiera

Los CD sin penalización generalmente no imponen penalización por retiros anticipados realizados 6-7 días después de que la cuenta haya sido financiada. Esta es una característica útil en tiempos de emergencia financiera.

Como la mayoría de los otros tipos de CD, los CD sin multas ofrecen un APY fijo, lo que le permite fijar una tasa de interés incluso si los rendimientos caen. Un CD sin multas también le brinda la flexibilidad de cambiar a otra cuenta de CD o producto de ahorro si las tasas de interés aumentan, lo que le brinda la oportunidad de obtener mayores rendimientos.

Pero la flexibilidad de los CD sin multas tiene un precio: rendimientos más bajos que los CD tradicionales. Sin embargo, los certificados de depósito sin multas pueden ayudar a las personas a comprometerse a ahorrar mientras les permiten acceder a los fondos cuando los necesitan.

Ventajas y desventajas de los CD sin penalización

Como todos los productos financieros, los CD sin multas tienen sus pros y sus contras. Aquí hay algunas cosas a considerar:

Ventajas del CD sin penalización

• aumentar la flexibilidad: Cuando necesite dinero rápido, es importante poder retirar dinero de sus CD por adelantado sin penalización. Cuando las tasas aumentan, los CD sin multas ofrecen otra ventaja: la capacidad de ganar una tasa de interés más alta retirando fondos y colocándolos en otro CD con un APY más alto.
• tasa de garantía: Los CD pagan una tasa de interés fija, por lo general más alta que las tasas que se pagan en las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro de alto rendimiento, lo que le ayuda a ahorrar más rápido.

Desventajas de CD sin penalización

• Retirada Límite: Es posible que no pueda realizar retiros parciales. Si necesita retirar dinero antes de No Ticket, el banco puede pedirle que retire todo el dinero y cierre la cuenta.
• límite de depósito: Al igual que los CD tradicionales, los CD sin multas generalmente no permiten depósitos adicionales después de la apertura de la cuenta.

Cómo elegir un CD sin penalización

Un CD sin multas ofrece más flexibilidad que un CD normal, pero tiene un precio.

Una gran desventaja de los CD sin penalización es que los APY tienden a ser más bajos que los CD tradicionales.

Sin embargo, si tiene una emergencia, la posibilidad de retirar fondos en cualquier momento puede ser una gran ventaja, ya que puede usar efectivo sin pagar una multa.

Optar por un CD sin multas puede costarle ingresos por intereses, pero puede estar tranquilo sabiendo que siempre tendrá acceso a esos fondos.

Asegúrese de saber cuándo puede retirar dinero de su CD sin penalización y cuántas veces puede retirar dinero. Es posible que deba retirar el monto total.

Antes de comprar CD sin penalización, compare las tasas de CD de varios bancos y use la calculadora de CD de Bankrate para determinar cuánto podría ganar poniendo su dinero en CD.

¿Qué bancos ofrecen CD sin penalización?

Aunque un CD sin penalizaciones tiene sus méritos, no es un producto convencional. Pocas instituciones financieras ofrecen CD sin multas, por lo que puede ser difícil encontrar uno que satisfaga sus necesidades.

Estos son algunos bancos que ofrecen CD sin penalización:

• Ally Bank: Ally Bank ofrece 11 meses de CD sin multas sin requisito de depósito mínimo.
• CIT Bank: CIT Bank ofrece un CD de 11 meses sin multas con un depósito inicial mínimo de $1,000.
• Goldman Sachs Marcus: Marcus ofrece CD de 7, 11 y 13 meses sin multas, todos los cuales requieren un depósito mínimo de $500.
• Synchrony Bank: Synchrony ofrece CD de 11 meses sin multas que se pueden abrir sin necesidad de un depósito mínimo.

La línea de fondo

Si está buscando aumentar sus ahorros sin sacrificar su efectivo, los CD sin multas pueden ser una buena opción.

Otra opción es una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que puede ayudarlo a aumentar sus ahorros y al mismo tiempo le brinda la posibilidad de retirar efectivo cuando lo necesite.

— Libby Wells de Bankrate contribuyó a actualizar este artículo.