Certificados De Depósito Y Cuentas De Ahorro Sin Penalización

Los certificados de depósito (CD) y las cuentas de ahorro sin multas ofrecen un lugar seguro para ganar intereses sobre su dinero y permiten un fácil acceso a los fondos. Ambas cuentas pueden ser útiles si necesita retirar dinero en una emergencia financiera. Los CD sin multas pueden tener tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, aunque estos CD generalmente tienen ciertas restricciones para retirar y depositar fondos.

Aquí hay información sobre CD y cuentas de ahorro sin multas para ayudarlo a decidir cuál es el adecuado para usted.

¿Qué es un CD sin penalización?

Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo ofrecen CD sin multas, a menudo por plazos que van desde unos pocos meses hasta más de un año. A diferencia de los fondos en un CD estándar, los fondos en un CD sin multas se pueden retirar antes de que expire el plazo sin que el banco cobre una multa.

Aproximadamente una semana después de abrir y depositar fondos en la cuenta, el banco puede permitirle usar el dinero del CD de forma gratuita y sin penalización.

No todos los bancos que ofrecen CD incluyen variedades sin penalización en su línea. Algunos bancos que actualmente ofrecen CD sin multas incluyen Ally Bank, Citibank y Goldman Sachs' Marcus. Algunos bancos requieren un depósito mínimo cuando abre un CD, mientras que otros no tienen tales requisitos.

Ventajas del CD sin penalización

• fluidez: Puede retirar fondos de un CD sin penalización sin penalización antes del final del plazo. Esto puede ser útil si tiene un gasto repentino, como facturas médicas o un automóvil reparado.
• año de garantía: A diferencia de las cuentas de ahorro de tasa variable, los CD sin multas tienen un rendimiento anual fijo (APY), lo cual es una ventaja para los ahorradores que desean saber exactamente cuánto interés ganará la cuenta al final del plazo.
• Seguridad: El dinero retenido en un CD sin penalización en un banco o cooperativa de crédito con seguro federal estará protegido hasta $250,000 por titular de cuenta.

Desventajas de CD sin penalización

• Retirada Límite: Es posible que no permita el retiro parcial de fondos de un CD sin penalización. Si necesita retirar dinero de su cuenta, deberá retirar todos los fondos y cerrar la cuenta.
• sin fondos adicionales: Una vez que haya abierto y depositado fondos en su cuenta, generalmente no puede depositar fondos adicionales en un CD sin penalización.
• Tarifas más bajas que los CD tradicionales: A cambio de dinero en efectivo, los CD sin multas generalmente pagan tasas de interés más bajas que los CD tradicionales.

Cuándo elegir el CD sin penalización

Los CD sin multas pueden ser mejores que los CD tradicionales si cree que existe la posibilidad de que necesite usar los fondos antes de que finalice el plazo.

También es una buena opción si descubre que está pagando más APY que lo que ofrecen varios bancos para sus cuentas de ahorro. Además, los CD sin multas pueden ser beneficiosos para los ahorradores a quienes les gusta una tasa de rendimiento garantizada.

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Las cuentas de ahorro son cuentas de depósito ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito. Obtendrá una pequeña cantidad de interés sobre el dinero que guarde en estas cuentas, y muchas cuentas de ahorro tienen requisitos de depósito mínimos bajos o nulos.

Estas cuentas son un excelente lugar para almacenar fondos de emergencia, pero también para fondos que pueda necesitar en un futuro cercano, como unas vacaciones familiares o reparaciones planeadas en el hogar.

Las cuentas de ahorro pagan tasas de interés variables, lo que significa que el banco puede cambiar la tasa en cualquier momento. Puede transferir dinero fácilmente hacia y desde su cuenta de ahorros, pero la Regulación D limita la cantidad de retiros o transferencias de la cuenta a 6 por mes.

Beneficios de las cuentas de ahorro

• fluidez: Es fácil transferir dinero hacia y desde una cuenta de ahorros, lo que la convierte en un excelente lugar para un fondo de emergencia o metas de ahorro a corto plazo.
• habitar: El dinero en una cuenta de ahorro genera ingresos, por lo que su dinero crece con el tiempo.
• Seguridad: Los fondos están protegidos hasta $250,000 por titular de cuenta, siempre que la cuenta de ahorros esté en una institución financiera asegurada por el gobierno federal.

Desventajas de las cuentas de ahorro

• Retirada Límite: Si bien una cuenta de ahorros es un excelente lugar para almacenar el dinero que podría necesitar en caso de emergencia, la Regulación D limita la cantidad de retiros o transferencias de la cuenta a seis por mes.
• Se pueden encontrar rendimientos más altos en otros lugares: Las cuentas de ahorro son un lugar seguro para obtener una tasa de interés modesta, pero pueden generar mayores rendimientos con otros productos financieros, incluidos algunos CD.

Cuándo elegir una cuenta de ahorro

Una cuenta de ahorros puede ser una mejor opción que un CD si planea retirar o depositar varias veces durante un período de tiempo. Además, es probable que los APY de las cuentas de ahorro aumenten en un entorno de tasas de interés crecientes, mientras que los CD de tasa fija no experimentarán tales aumentos de tasas.

Vale la pena darse una vuelta por una cuenta de ahorros con una tasa de interés alta. Por ejemplo, las tasas de interés de las cuentas de ahorro bancarias en línea suelen ser varias veces más altas que el promedio nacional.

Comparar cuentas sin ticket y cuentas de ahorro

Existen varias similitudes y diferencias entre los CD libres de multas y las cuentas de ahorro.

Los fondos en CD libres de multas y cuentas de ahorro están asegurados hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, por clase de titularidad, siempre que la cuenta esté en un banco miembro de la FDIC. De manera similar, los fondos depositados en estas cuentas con cooperativas de crédito están protegidos cuando la institución está asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).

La línea de fondo

Las tasas de rendimiento competitivas están disponibles en CD y cuentas de ahorro sin multas. Cada uno también permite un fácil acceso a sus fondos sin penalización, lo que los convierte en un lugar adecuado para estacionar sus fondos de emergencia.

Ya sea que su dinero vaya a una cuenta de ahorros oa un CD sin multas, depende de su situación financiera personal. Aunque puede encontrar un CD sin boleto con una buena tasa de rendimiento, es importante comprender sus límites para retirar y depositar fondos antes de elegirlo en lugar de una cuenta de ahorros.