Mejores Tarifas De Cd Sin Penalización – Diciembre 2023

La mayoría de los CD tienen una característica que no gusta a los consumidores: hay multas por retiros anticipados. Sin embargo, ningún CD de penalización es una excepción. Estos certificados de depósito pueden ofrecer una renta fija superior a la que puedes ganar con una cuenta de ahorros, y no hay penalización si tienes que retirar dinero antes.

¿Qué es un CD sin penalización?

Los CD sin penalización generalmente no causan ninguna penalización si retira los fondos antes del final del plazo. Los retiros anticipados no están autorizados durante la primera semana de financiamiento o apertura de un CD sin penalización, pero los retiros sin penalización son posibles a partir de entonces.

Los CD sin multas pueden ser perfectos para aquellos que no saben cuándo necesitarán usar sus fondos pero aún desean un APY potencialmente más alto.

La selección de Bankrate de tasas de CD sin la penalización más alta

• Citibank: 3.90% anual, depósito mínimo de $1,000
• Primera cooperativa de crédito de Estados Unidos: 3.85% APY, depósito mínimo $500
• Citibank: 3.40% anual, depósito mínimo de $500
• banco aliado: 3.30% APY, depósito mínimo de $0
• marcus del hombre de oro: 0.35 % a 3.30 % tasa de interés anual, depósito mínimo de $ 500
• banco de sincronización: 3.30% APY, depósito mínimo de $0

Nota: Rendimiento Anual (APY) mostrado al 15 de diciembre de 2023. El equipo editorial de Bankrate actualiza esta información regularmente, generalmente cada dos semanas. Los APY pueden haber cambiado desde la última actualización y algunos productos pueden variar según la región.

Acercándonos a las tasas más altas de CD sin multas

CIT Bank: 3.90% APY con un depósito mínimo de $1,000

El banco en línea CIT Bank se convertirá en una subsidiaria de First Citizens Bank luego de la fusión en enero de 2023. Además del CD de 11 meses sin multas, CIT Bank también ofrece ocho emisiones regulares y cuatro emisiones jumbo.

CIT Bank también ofrece cuentas de ahorro y de mercado monetario.

America First Credit Union: 3.85% APY con un depósito mínimo de $500

America First Credit Union es una de las 10 cooperativas de crédito más importantes de los Estados Unidos

America First ofrece cuentas de certificado flexibles de 12 meses, que son un poco diferentes de los CD tradicionales sin penalización. Permite el retiro sin penalización dentro de los primeros cinco días naturales de cada trimestre.

Citibank: 3.40% APY con depósito mínimo de $500

Citibank, uno de los bancos más grandes de los Estados Unidos, ofrece CD de tasa fija, CD progresivos y CD sin multas.

Citi también ofrece Citi Accelerate Savings, una cuenta de ahorros con rendimientos competitivos. Pero no está disponible en todos los mercados estadounidenses.

Ally Bank: 3.30 % APY, depósito mínimo de 0 USD

Ally es un banco en línea anteriormente conocido como GMAC Bank. Ally ofrece un CD de 11 meses sin multas sin depósito inicial mínimo.

Ally también ofrece CD Raise Your Rate de dos y cuatro años, así como CD estándar de diferentes duraciones.

Marcus by Goldman Sachs: 0.35 % a 3.30 % APY con un depósito mínimo de $500

Marcus es la división de banca pública general de Goldman Sachs Bank of America. Ofrece tres términos de CD sin multas: 7 meses, 11 meses y 13 meses, así como una variedad de términos estándar de CD y una cuenta de ahorros.

Synchrony Bank: 3.30 % APY, depósito mínimo de $0

El CD sin multas de 11 meses de Synchrony Bank es una nueva adición a su rango tradicional de CD de 14 números y el rango de CD Boost de dos años. El banco también ofrece cuentas de ahorro y de mercado monetario. Las cuentas de ahorro ganan un APY competitivo y no tienen requisitos de saldo mínimo.

Preguntas frecuentes sobre CD sin penalización

• Los certificados de depósito son seguros si se depositan en un banco de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o en una cooperativa de crédito de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) y dentro de las pautas y restricciones de garantía. Las cuentas de la FDIC y la NCUA son totalmente confiables y están respaldadas por el gobierno de los EE. UU.

• • Paz interior: Por lo general, no tiene que preocuparse por las multas por retiro anticipado por usar un CD sin boleto. Por lo general, el retiro dentro de la primera semana es la única vez que se le cobrará una tarifa.
  • APY potencialmente más alto que las cuentas de ahorro: Algunos CD sin penalización pueden tener rendimientos más altos que las cuentas de ahorro.
  • Una solución APY: Las cuentas de ahorro generalmente tienen un APY variable, mientras que los CD ofrecen una tasa fija a lo largo del tiempo.
  • flexibilidad: Si los rendimientos aumentan, puede cerrar el CD sin penalización y poner su dinero en una cuenta de ahorros o CD con una tasa de interés más alta.
• • Su APY puede ser inferior al de otros CD: Podrías sacrificar un APY más alto por un CD sin penalización. Los CD con multas por retiros anticipados tienden a ofrecer mayores rendimientos.
  • Las cuentas de ahorro pueden tener APY más altos: Algunas cuentas de ahorro pueden tener un APY comparable o superior al de los CD sin penalización.
  • Es posible que no tengan a largo plazo: Los CD sin penalización suelen tener duraciones cortas, generalmente entre 6 y 14 meses. El término puede ser más largo o más corto que esta playa.
  • Posible solicitud de retiros parciales: Es posible que no pueda retirar parte de sus fondos de un CD sin penalización. Si desea retirar dinero antes, el banco puede pedirle que retire todo su saldo y cierre el CD.

Metodología Bankrate para las mejores tasas de CD

En Bankrate, nos esforzamos por ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes. Seguimos pautas estrictas para garantizar que nuestro contenido editorial sea imparcial y esté libre de la influencia de los anunciantes. Nuestro equipo editorial no recibe compensación directa de los anunciantes y nuestro contenido se verifica cuidadosamente para verificar su precisión.

Bankrate encuesta regularmente alrededor de 70 instituciones financieras ampliamente utilizadas, incluidos los bancos y cooperativas de crédito más grandes, así como algunos bancos en línea populares.

Para encontrar los mejores CD, nuestro equipo editorial analizó factores como: el rendimiento anual (APY), el mínimo requerido para ganar ese APY (o para abrir un CD) y si está ampliamente disponible. Todas las cuentas en esta página están aseguradas por Federal Deposit Insurance Corporation o National Credit Union Share Insurance Fund.

Al elegir el mejor CD para usted, considere para qué se utilizarán los fondos y cuándo los necesitará para ayudarlo a evitar multas por retiro anticipado.

Los bancos que monitoreamos

Marcus by Goldman Sachs, Morgan Stanley Private Bank, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, Limelight Bank, Live Oak Bank, MT Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, PenFed Credit Union, PNC Bank, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Security Services Federal Credit Union, State Employees Credit Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (California), Bank of America, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo y Zions Bank. SchoolsFirst Federal Credit Union, Security Service Federal Credit Union, State Employees' Credit Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (California), Bank of America, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo y Zions Bank. SchoolsFirst Federal Credit Union, Servicio Federal de Seguridad de Cooperativas de Crédito,