Cómo Salir De La Deuda De La Tarjeta De Crédito

Muchos estadounidenses están luchando con las deudas de las tarjetas de crédito. El saldo promedio de la tarjeta de crédito en 2023 según Experian es de $ 5,525 reporte de crédito. Aunque el promedio nacional ha disminuido desde 2023, la pandemia de COVID-19 ha puesto a prueba algunas carteras más que otras.

Puede llevar un tiempo liquidar su saldo, pero una combinación de dinero inteligente puede reducir su deuda, reducir su tasa de interés y comenzar su viaje hacia una vida libre de deudas. Estas son algunas de las mejores maneras de deshacerse de (y evitar) las deudas de tarjetas de crédito.

Comprender la deuda de la tarjeta de crédito

La deuda de la tarjeta de crédito es una deuda rotativa de alto interés, lo que significa que los consumidores pueden seguir pidiendo prestado cada mes hasta cierto límite. La deuda puede ser una red de seguridad útil durante emergencias financieras inesperadas. Pero si la deuda de la tarjeta de crédito se usa de manera irresponsable, puede conducir a un círculo vicioso de gastos excesivos y cargos por intereses.

Puede evitar la trampa de la tarjeta de crédito de varias maneras. Pagar a tiempo cada mes puede ayudar a construir su puntaje de crédito mientras evita los cargos por mora y los picos de interés que pueden hacer que su deuda pase de ser manejable a inmanejable. También desea hacerse responsable de sus objetivos financieros al ceñirse a un presupuesto. Evite usar tarjetas de crédito para hacer compras que sabe que no podrá pagar en su totalidad al final del mes. En otras palabras, use una tarjeta de crédito como una tarjeta de débito.

Finalmente, no espere a que sucedan las emergencias. Según una encuesta de Bankrate de febrero de 2023, solo la mitad de los estadounidenses tienen más ahorros de emergencia que deudas de tarjetas de crédito. Crear un fondo de emergencia lo ayudará a amortiguar el golpe financiero cuando la vida inevitablemente se le presente.

Incluso si conoce estas mejores prácticas, a veces la deuda de la tarjeta de crédito puede sorprenderlo. Si ya está endeudado, hay formas comprobadas de salir de él.

5 pasos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Estas son algunas de las mejores maneras de salir de problemas.

1. Encuentra una estrategia de pago (o dos)

Hacer sus pagos a tiempo y en su totalidad cada mes lo ayudará a evitar posibles recargos por mora y aumento de las tasas de interés, lo que puede hacer que su deuda sea aún más difícil de administrar. Más allá de lo básico, también debe idear un plan de ataque específico. Dos estrategias comunes de pago de la deuda son el método de la bola de nieve de la deuda y el método de la avalancha de la deuda.

2. Considere la consolidación de deuda

La consolidación de su deuda en un solo pago mensual simplifica la situación, lo que le permite estar al tanto de los pagos. Y, si puede obtener una tasa de interés más baja, puede reducir la cantidad total que paga con el tiempo.

3. Negociación con acreedores

Si tiene dificultades financieras inusuales, es posible que pueda negociar con sus acreedores. Es posible que le ofrezcan pagos mensuales más bajos, tasas de interés más bajas o un plan de período de gracia que facilita el pago de lo que debe.

4. Busque ayuda de un tercero

Su acreedor también puede recomendarle una empresa de asesoramiento crediticio u otros recursos de gestión de deudas para ayudarle a volver a la normalidad. Como último recurso, los abogados de liquidación de deudas pueden negociar con los acreedores y las agencias de cobro para reducir y consolidar sus deudas. La liquidación de deudas puede afectar negativamente su puntaje crediticio, así que asegúrese de sopesar primero los pros y los contras.

5. Abre una tarjeta de crédito con transferencia de saldo

Si las altas tasas de interés lo mantienen endeudado, una tarjeta de transferencia de saldo puede ayudarlo a salir adelante. Estas tarjetas de crédito le permiten transferir la deuda de una o más tarjetas de crédito a una sola tarjeta. Por lo general, ofrecen un período de APR introductorio sin intereses, lo que significa que puede tener hasta 21 meses sin intereses mientras paga su saldo.

Preguntas frecuentes sobre el pago de la deuda de la tarjeta de crédito

Aquí hay algunas respuestas a preguntas candentes sobre cómo eliminar la deuda de la tarjeta de crédito.

¿Cómo afectará el pago de mi tarjeta de crédito a mi calificación crediticia?

Una vez que su saldo llegue a cero, puede notar un cambio en su puntaje de crédito. El uso del crédito es el segundo factor más ponderado en un puntaje de crédito. Pagar su saldo reduce su índice general de utilización de crédito y mejora su puntaje.

¿Cuánto tiempo después de pagar mi tarjeta de crédito se reflejará en mi puntaje de crédito?

Los prestamistas generalmente informan la actividad de la cuenta al final de un ciclo de facturación, por lo que es posible que tarde de 30 a 45 días en ver un cambio en su puntaje.

¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito puedo consolidar?

No hay límite para la cantidad de deuda que puede consolidar, pero en algunos casos tiene más sentido hacerlo, según cuánto deba y los términos de su nuevo préstamo potencial. Si está considerando consolidar su deuda, hable con el emisor de su tarjeta de crédito antes de tomar una decisión. Averigüe cuánto tiempo le tomará pagar su deuda a las tasas de interés actuales y compárelo con un nuevo préstamo potencial.

La línea de fondo

La mejor estrategia de pago de la deuda varía de persona a persona. Algunas personas pueden usar el método de la bola de nieve para organizar y pagar sus deudas. Otros pueden beneficiarse de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si su deuda es abrumadora, es posible que desee considerar programas de dificultades, asesoramiento crediticio u otros tipos de ayuda para deudas de tarjetas de crédito.

¿Quiere aprender más sobre cómo reducir la deuda de la tarjeta de crédito?Visite el Centro de recursos para deudas de tarjetas de crédito de Bankrate. Aprenderá sobre estrategias de pago, opciones de alivio de la deuda y otras herramientas para ayudarlo a administrar su deuda y trabajar para lograr una vida libre de deudas.