Amex Blue Cash Preferido Y Blue Cash Todos Los Días
La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express y la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express son dos de las tarjetas de devolución de efectivo más populares. Elegir la mejor tarjeta para ti depende de muchos factores. Por ejemplo, una tarjeta tiene una tarifa anual y la otra no, pero una tarjeta tendrá una tasa de recompensas más alta que la otra.
¿Qué tarjeta de crédito Premium Amex debería obtener?Realmente depende, pero espero que esta guía completa lo ayude a decidir.
Detalles principales
Tarjeta Blue Cash Preferred de American Express | Tarjeta American Express Blue Cash para todos los días | |
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bono de bienvenida | Obtenga un crédito de $250 en su estado de cuenta después de gastar $3,000 en su nueva tarjeta en los primeros 6 meses | Reembolso de hasta $ 250: reembolso de $ 100 cuando gasta $ 2,000 en los primeros 6 meses, y reembolso de hasta $ 150 en comerciantes cuando usa su tarjeta con PayPal en los primeros 6 meses (como un crédito de estado de cuenta del 20% del monto reembolsado) |
tasa de recompensa |
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presentación abril | APR inicial de 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 meses, seguido de una APR variable de 17.74% a 28.74% | APR inicial de 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, seguido de APR variable de 17.74% a 28.74% |
Suscripción anual | $ 95 ($ 0 tarifa de introducción anual para el primer año) | $0 |
Aspectos destacados de Blue Cash Preferred y Blue Cash Everyday
Esta guía de comparación puede ayudarlo a decidir qué tarjeta se destaca en las categorías que más le interesan.
Beneficiario del bono de bienvenida: Blue Cash Preferred
Blue Cash Preferred ofrece un bono de bienvenida de $250 si gasta $3,000 en su nueva tarjeta dentro de los primeros seis meses de la apertura de la cuenta. Este requisito de gasto es muy factible, por lo que es probable que califique para una bonificación. Blue Cash Everyday también ofrece un bono de bienvenida de hasta $250, pero ganarlo es un poco más complicado. Obtenga $100 cuando gaste $2,000 en sus primeros seis meses y obtenga hasta $150 de vuelta (como un crédito del 20%).
Si gasta fácilmente al menos $ 500 por mes en sus hábitos de gasto normales, Blue Cash Preferred ofrece una forma más fácil de ganar bonos. Por supuesto, si usa mucho PayPal, es posible que Blue Cash Everyday le resulte más atractivo.
Ganador de la tasa de recompensa: Blue Cash Preferred
Será difícil encontrar una tarjeta que coincida con la tasa de recompensa de Blue Cash Preferred, que ofrece un reembolso del 6% en los supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 al año, luego el 1%) y algunos servicios de transmisión estadounidenses. También ganará un 3 % en estaciones de servicio y tránsito de EE. UU., y un 1 % en todas las demás compras.
La tarjeta Blue Cash Everyday, por otro lado, solo ofrece un 3% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU., gasolineras de EE. UU. y compras minoristas en línea de EE. UU. (hasta $ 6,000 por año en cada categoría, luego 1% de descuento) y 1% en todos los demás compras
Si está interesado en recompensas a largo plazo, ambas son buenas opciones para tarjetas de gastos diarios, pero Blue Cash Preferred todavía tiene una ligera ventaja con su tasa de recompensas más alta. Tenga en cuenta que con ambas tarjetas obtendrá reembolsos en efectivo o recompensas en dólares, no puntos en el programa Amex Membership Rewards. Por lo tanto, no tendrá tantas opciones para ganar o canjear recompensas como con la tarjeta de crédito para viajes Amex.
Beneficiario de la aportación anual: Blue Cash Everyday
Blue Cash Preferred tiene una tarifa anual de $ 95 ($ 0 tarifa introductoria anual durante el primer año), mientras que Blue Cash Everyday no tiene tarifa anual. A la larga, es fácil ver cómo Blue Cash Everyday gana porque no tiene que pagar una tarifa anual para unirse a la tarjeta.
Ganador de la tarifa de transacción extranjera: empate
Blue Cash Preferred y Blue Cash Everyday están empatados en esta categoría, ya que ambos cobran una tarifa de transacción extranjera del 2,7%.
¿Qué tarjeta paga más?
Aunque viene con una tarifa anual de $95 (tarifa anual introductoria de $0 para el primer año), Blue Cash Preferred lo ayudará a ganar más dinero en su primer año y más allá que Blue Cash Everyday. Blue Cash Preferred ofrece tarifas de recompensas más altas en categorías populares, como supermercados de EE. UU. y algunos servicios de suscripción de transmisión de EE. UU.
Sin embargo, con la actualización Blue Cash Everyday de julio de 2023, ambas tarjetas ahora obtienen la misma tasa de devolución de efectivo del 3% en las estaciones de servicio de EE. UU. Blue Cash Everyday también gana un 3 % en compras minoristas en línea en los EE. UU. en una categoría de bonificación que no cubre Blue Cash Preferred.(Anteriormente, Blue Cash Everyday ganaba un 2 % en las gasolineras de EE. UU.). Sin embargo, Blue Cash Preferred solo limita el gasto en los supermercados de EE. UU. a $6,000 por año, y las tres categorías de Blue Cash Everyday al 3 % tienen un tope de $6,000 por año..
Ejemplos de gastos diarios de Blue Cash Preferred vs. Blue Cash
Para ilustrar lo que queremos decir, imagina que gastas $1,200 por mes en tu tarjeta de crédito:
- Comestibles: $ 500
- Gasolinera: $100
- Servicio de transmisión: $50
- Compra minorista en línea: $ 250
- Tarifas misceláneas: $300
Con Blue Cash Preferred, ganará $360 en recompensas de comestibles, $36 en gasolina, $36 en servicios de transmisión, $30 en compras minoristas en línea y $36 en gastos diversos para un total de $498 anuales. Superará el umbral de gasto del bono de bienvenida de $250 ($3,000 en compras en los primeros seis meses). Esto le dará un total de $748 en recompensas en su primer año. No olvide la tarifa anual de $95 ($0 tarifa anual de introducción durante el primer año).
Sin embargo, con Blue Cash Everyday, solo puede ganar $ 180 en recompensas de comestibles, $ 36 en gasolina, $ 6 en servicios de transmisión, $ 90 en compras minoristas en línea y $ 36 en gastos varios por año. El reembolso anual total es de $348. Con este gasto, también cumplirá con el requisito del bono de bienvenida (si compra a través de PayPal) y ganará hasta $598 en recompensas totales en su primer año de membresía.
¿Por qué debería obtener Blue Cash Preferred?
Si no tiene miedo de las tarifas anuales y desea maximizar sus ganancias a largo plazo, Blue Cash Preferred definitivamente vale la pena. Es la tarjeta de crédito perfecta que le permite ganar grandes recompensas en algunas de sus compras más comunes, desde viajes hasta gasolineras y viajes en Uber.
Brady Porche, director editorial de Bankrate Credit Cards, explica por qué la tarjeta es una excelente opción para pagar los gastos del hogar: "Mi esposa y yo usamos Blue Cash Preferred para pagar los alimentos de nuestro hogar y muchos de nuestros servicios de transmisión", dice Porche.“Utilizamos nuestro bono de reembolso del 6 % en compras en supermercados de EE. UU. hace mucho tiempo, pero todavía ganamos un reembolso del 6 % en nuestras suscripciones a Hulu, Netflix, Spotify y Peacock. Los ahorros superan con creces la tarifa anual de $95."($0 tarifa de introducción anual para el primer año).
Beneficios adicionales
Además de las recompensas que ganará con su tarjeta de crédito, Blue Cash Preferred le brinda beneficios de tarjeta de crédito, como cobertura por daños y pérdidas en el alquiler de automóviles, protección de compra, cobertura de garantía extendida y cobertura por daños y pérdidas en el alquiler de automóviles. Línea de ayuda global de Amex. Además, es elegible para la Protección de devoluciones, un beneficio que garantiza que Amex aceptará devoluciones de artículos elegibles si el minorista no lo hace.
También puede usar Amex Pay It, Plan It, que le brinda la opción de pagar compras pequeñas (menos de $100) durante todo el mes, o dividir compras de $100 o más en pagos mensuales de suma global.
Opciones de canje
Sus recompensas vendrán en forma de crédito de estado de cuenta en su cuenta, lo que significa que puede canjear efectivo para cubrir cualquier compra que realice con su tarjeta de crédito.
Puntaje de crédito recomendado
Necesitará un puntaje de crédito de bueno a excelente (670 a 850) para calificar para Blue Cash Preferred, que es estándar entre las principales tarjetas de crédito con devolución de efectivo.
¿Por qué debería obtener Blue Cash todos los días?
Sin cargos anuales, Blue Cash Everyday es una excelente opción si no gasta mucho cada mes o simplemente no quiere pagar cargos anuales en su tarjeta de crédito. Obtendrá menos recompensas en general, pero no tendrá que pagar nada para usar la tarjeta, y aún obtendrá mucho dinero en comestibles y gasolina.
Beneficios adicionales
En comparación con Blue Cash Preferred, Blue Cash Everyday ofrece una oferta de compra al 0% más larga, además de una oferta de transferencia de saldo. Con una APR inicial del 0 % en compras y transferencias de saldo durante 15 meses (luego variable de 17.74 % a 28.74 % APR), tendrá mucho tiempo para pagar cualquier saldo sin verse arrastrado por los pagos de intereses.
Obtendrá beneficios para el titular de la tarjeta, como acceso a la línea directa de Global Assist, Amex Pay It, Plan It, cobertura de daños y pérdida de alquiler de automóviles, y protección contra daños o robo. La tarjeta también viene con dos créditos de compras: $7 de reembolso cada mes después de gastar $13.99 o más por mes en una suscripción elegible de Disney Bundle, y una bonificación mensual cuando compras Home Chef Meal Solutions en línea Hasta $15 de crédito en el estado de cuenta.
Opciones de canje
Puede canjear sus recompensas por crédito en su cuenta, lo que ofrece más flexibilidad de lo que piensa. Esto significa que puede usar sus recompensas para pagar cualquier cosa que compre con la tarjeta, incluso las facturas que paga.
Puntaje de crédito recomendado
Necesita un puntaje de crédito de bueno a excelente (670 a 850) para tener la mejor oportunidad de ser aprobado con Blue Cash Everyday.
La línea de fondo
Si bien la tarjeta Blue Cash Everyday de American Express es una excelente tarjeta de crédito con devolución de efectivo, la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express ofrece valor a largo plazo. Si no está seguro de cuál es el adecuado para usted, la decisión puede depender de cuánto gasta en comestibles, un elemento de gran presupuesto para muchas familias con esta tarjeta.
Ted Rossman, analista sénior de la industria de tarjetas de crédito de Bankrate, nos cuenta por qué cambió de Blue Cash Everyday a Blue Cash Preferred."En este punto, las matemáticas tienen sentido porque estamos alcanzando fácilmente el límite de gasto en comestibles", dijo Rothman.“Incluso después de la tarifa anual, ganamos un 6 % en nuestros gastos de comestibles de $6,000 en lugar del 3 %, lo que nos da una ventaja de $85. »Dicho esto, la actualización de julio de 2023 a Blue Cash Everyday hizo que Rossman considerara retroceder.
De cualquier manera, estas dos tarjetas de crédito de recompensas tienen el potencial de mejorar su vida en términos de devolución de efectivo que puede ganar, pero debe tomarse el tiempo para compararlas con otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo antes de decidir.
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