Cómo Crear Un Presupuesto Mensual En 5 Sencillos Pasos

Si bien pocas personas dirían que realmente les gusta un presupuesto, eso no hace que la tarea sea menos importante. Crear un presupuesto puede ayudarlo a planificar sus gastos y brindarle una idea de sus hábitos de gasto, lo que facilita el control de los gastos excesivos.

El entorno actual de alta inflación puede hacer que muchas personas se sientan particularmente nerviosas por cumplir con sus gastos mensuales mientras intentan ahorrar. Si bien no superará por completo la inflación, crear un presupuesto lo ayudará a superar el estrés de pagar los próximos gastos.

Si desea crear su primer presupuesto mensual o revisar un presupuesto existente, estos son algunos consejos.

Estadísticas clave:

• En promedio, los hogares estadounidenses gastaron $61,334 en 2023.( Oficina de estadísticas laborales )
• El estadounidense promedio realiza cinco compras impulsivas por mes, gastando un total de alrededor de $109.( SWNS )
• El 67% de los estadounidenses encuestados en mayo de 2023 están preocupados por su nivel de ahorro.( Deloitte )
• El 56 % de los estadounidenses dicen que están posponiendo compras importantes hasta junio de 2023, una proporción aún mayor entre los estadounidenses de bajos ingresos con un 63 %.( Deloitte )
• La vivienda es el gasto más grande y representa alrededor del 35% ($21,467) del gasto promedio de los hogares en 2023.( Oficina de estadísticas laborales )
• Los costos de la vivienda también están aumentando: de julio de 2023 a julio de 2023, los precios de la vivienda aumentaron un 7,6 %.( aleta roja )

¿Qué es un presupuesto mensual?

Un presupuesto mensual es un plan de cómo gasta su dinero cada mes. Los presupuestos mensuales son populares porque muchos gastos recurrentes, como alquiler, servicios públicos, pagos de tarjetas de crédito y otros pagos de préstamos, ocurren mensualmente.

Idealmente, su presupuesto incluirá gastar menos de lo que gana cada mes, lo que le ahorrará dinero. Presupuestar más de su ingreso mensual significa gastar ahorros o pedir dinero prestado para llegar a fin de mes.

Un presupuesto debería facilitar la planificación de los gastos antes de que sucedan, en lugar de esperar que tenga suficiente para cubrir gastos básicos o emergencias. El presupuesto también le permite ser más consciente de cómo gasta su dinero, lo que le facilita priorizar las cosas que son importantes para usted mientras gasta menos en cosas menos importantes.

Cómo crear un presupuesto mensual: 5 pasos

1. Calcula tus ingresos mensuales

El primer paso para crear un presupuesto mensual es determinar cuánto gana cada mes. Esto establecerá un límite de cuánto puede gastar (y ahorrar) cada mes.

Al determinar su ingreso mensual, observe los flujos de ingresos regulares. Debe incluir su salario diario, pero probablemente debería excluir fuentes de financiación menos estables, como vender cosas viejas que ya no necesita.

Asegúrese de usar su ingreso neto (también llamado pago neto) para calcular su ingreso. Esto es lo que te queda después de impuestos y deducciones de nómina.

2. Tómese uno o dos meses para realizar un seguimiento de sus gastos

Una de las mejores maneras de saber cuánto presupuestar es hacer un seguimiento de cuánto está gastando en realidad durante varios meses. Existen aplicaciones que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos vinculándolos a su cuenta bancaria, o puede realizar un seguimiento manual guardando su recibo y agregando el gasto usted mismo.

Cuando realiza un seguimiento de sus gastos, es posible que descubra que está gastando más o menos de lo esperado en diferentes categorías. Esto es importante ya que es una buena guía para el próximo paso en el proceso.

Recuerde presupuestar los gastos que pueden ocurrir anualmente en lugar de mensualmente. Debe tener en cuenta los gastos como los impuestos sobre la propiedad, las primas de seguros de automóviles, las visitas al médico o al veterinario y los gastos de vacaciones.

3. Considere sus prioridades financieras

Una vez que se haya tomado el tiempo de realizar un seguimiento de sus gastos, es hora de sentarse y revisar su historial de gastos y cómo se alinea con sus prioridades financieras.

Todo el mundo tiene gastos inevitables como el alquiler, la comida y las facturas. Sin embargo, si no hace un esfuerzo por controlar sus gastos, puede ser fácil gastar mucho más de lo planeado en artículos no esenciales. Por ejemplo, es posible que descubra que gasta cientos de dólares cada mes en la entrega de alimentos o que tiene una serie de suscripciones mensuales que rara vez usa.

Crear un presupuesto no se trata de gastar solo en lo esencial. En cambio, se trata de asignar su dinero de una manera que tenga sentido para usted. Una vez que vea cuánto gasta en ciertas cosas, puede intentar ajustar sus hábitos de gasto para aumentar sus ahorros o invertir más dinero en pasatiempos o actividades.

4. Presupuesto de diseño

Para diseñar un presupuesto, enumere los diferentes elementos que corresponden a cada categoría de gasto. Es aconsejable pagarse a sí mismo primero. Una de las primeras cosas en las que debe pensar en su presupuesto es ahorrar, ya sea para un fondo de emergencia, un automóvil nuevo, el pago inicial de una casa o para otros fines. Preste atención al consejo del ícono de la inversión Warren Buffett, quien dijo: “No gaste lo que queda, gaste lo que ahorra. »

A continuación, eche un vistazo a sus hábitos de gasto y vea cómo se alinean con sus prioridades. Si sus gastos reales ya están en línea con sus metas, puede usar su historial de gastos como una guía de presupuesto. Si desea revisar sus hábitos de gasto, debe crear un presupuesto desde cero.

Una regla general popular para crear un presupuesto es la regla presupuestaria 50/30/20. La regla establece que debes gastar el 50% de tus ingresos en tus necesidades, el 30% en tus deseos y el 20% en tus ahorros. La forma en que asigne sus gastos entre estas categorías depende de usted.

Sin embargo, no existen reglas estrictas cuando se trata de presupuestar, siempre y cuando lo gaste de una manera que lo satisfaga y lo ayude a alcanzar sus objetivos financieros. Una pauta muy importante es gastar menos de lo que gana cada mes. Incluso si no puede ahorrar el 20% de sus ingresos, ahorrar tanto como pueda es un buen hábito financiero que vale la pena desarrollar.

5. Realice un seguimiento de sus gastos y ajuste su presupuesto según sea necesario

El presupuesto es un documento vivo. No están grabados en piedra. Una vez que haya establecido un presupuesto, debe continuar con el seguimiento de sus gastos y tratar de apegarse a su plan de gastos.

Sin embargo, con el tiempo, es posible que descubras que tus prioridades y circunstancias de vida cambian. Por ejemplo, tal vez obtuvo un nuevo préstamo que debe pagar, o tal vez obtuvo un aumento de sueldo que le permite ser más flexible con sus gastos. Cada seis meses, o al menos una vez al año, siéntese y revise su presupuesto para ver cómo le está yendo. Puede modificar su presupuesto para reflejar cambios en sus hábitos de gasto e ingresos.

Ejemplo de presupuesto mensual

Usando los pasos anteriores, considere cómo alguien presupuestaría un ingreso neto de $4,000 por mes. Recuerda que el ingreso neto es lo que gastas en tu presupuesto después de impuestos y deducciones. Los ingresos netos pueden incluir los ingresos del empleo a tiempo completo, así como cualquier ingreso pasivo o secundario.

Puede ser útil organizar cada elemento de línea por prioridad. La primera prioridad de este presupuesto son los ahorros, seguidos de las necesidades o necesidades, luego los deseos o no esenciales.

Una vez que haya creado un presupuesto, debe realizar un seguimiento de sus gastos para ver cómo se comparan sus gastos reales con su previsión. Luego, ajuste su presupuesto en consecuencia para compensar las discrepancias.

Recursos presupuestarios

• aplicación de presupuesto: Hay varias aplicaciones que pueden ayudarte con la monotonía de ceñirte a un presupuesto. Las aplicaciones de presupuesto como Mint y EveryDollar vienen con herramientas digitales que pueden monitorear sus gastos, rastrear sus objetivos de ahorro e incluso brindarle información sobre dónde puede ahorrar algo.
• cuenta de ahorro: Una de las partes más importantes de su presupuesto son los ahorros y necesita una cuenta de ahorros para almacenar estos fondos. Dos cosas a tener en cuenta en una cuenta de ahorros son las tasas de interés y las cuotas mensuales. Se pueden cargar cargos a la cuenta si no mantiene un saldo mínimo, así que asegúrese de que los requisitos de depósito mínimo coincidan con su situación financiera.
• cuenta de cheques: Una cuenta de ahorros es donde guardas dinero para varios propósitos de ahorro o emergencias, mientras que una cuenta corriente es donde guardas tus gastos diarios. Puede realizar un seguimiento de sus gastos al ver el historial de transacciones de su cuenta corriente. También puede aprovechar los créditos de la cuenta si desea abrir una nueva cuenta.
• calculadora de presupuesto: La calculadora de presupuesto familiar de Bankrate calcula su ingreso neto después de calcular cada categoría de gastos. También sugiere mejorar su presupuesto para aprender a ahorrar más.
• Plantillas de Microsoft Office: Las plantillas de presupuesto de Microsoft Office son una excelente opción para aquellos que prefieren el presupuesto manual a los servicios digitales, y es gratis con Microsoft 365. Describe las diferentes categorías de gastos para el mismo hogar: solo necesita ingresar el monto del gasto en cada celda.

La línea de fondo

A medida que los precios continúan aumentando, la importancia de saber a dónde va su dinero es más real que nunca. La elaboración de un presupuesto es una forma eficaz de mantener el ritmo de los gastos, comprender mejor sus hábitos financieros y fomentar el ahorro.

Antes de crear un presupuesto mensual, realice un seguimiento de sus gastos durante un mes, anotando lo que necesita, lo que no necesita y dónde puede ahorrar. Calcularás tus gastos en función de tus ingresos disponibles, con el objetivo de gastar menos de lo que ganas. Para ahorrarle tiempo y trabajo tedioso, considere usar una aplicación de presupuesto o una calculadora para determinar su presupuesto.