Encuesta: Aunque Las Tarifas De Verificación Varían Según La Raza Y La Edad, Los Estadounidenses Se Quedan Con Los Bancos

2019 podría empeorar con algunas de las marcas más populares lanzando nuevas opciones de cuentas corrientes, algunas de las cuales ofrecen cuentas con tarifas mínimas o nulas, o ninguna. Pero, en promedio, los estadounidenses se mantuvieron con su principal proveedor de cuentas corrientes durante años y pagaron a un banco o cooperativa de crédito una tarifa mensual para almacenar fondos.

Los titulares de cuentas corrientes en bancos o cooperativas de crédito pagan un promedio de $7.69 por mes en tarifas, que incluyen tarifas de cajero automático y sobregiro, así como tarifas de servicios de rutina, según una nueva encuesta de Bankrate.

Estos promedios enmascaran diferencias significativas en estas tarifas mensuales basadas en la raza y la edad: entre los grupos de edad, los millennials reportaron pagar las tarifas bancarias totales promedio más altas. Entre las razas, los hispanos reportaron pagar los cargos bancarios promedio más altos.

El adulto estadounidense promedio dijo que había usado la misma cuenta corriente principal durante poco más de 14 años, según la encuesta. Incluso los millennials han visto suspendidas sus cuentas principales durante casi una década, según las encuestas.

Cortar los lazos con su proveedor bancario principal puede resultar beneficioso, ya que hay varias opciones nuevas para almacenar sus fondos como desee.

“Si bien el cliente típico ha tenido su cuenta corriente en el mismo lugar durante más de 14 años, al menos algunos de estos consumidores deberían investigar la situación en un banco o cooperativa de crédito que pueda satisfacer mejor sus necesidades”, dijo Mark. Hamrick, alto ejecutivo de Bankrate, analista económico.“El atractivo puede ser tarifas mensuales más bajas, mejores tasas de interés, mejor servicio al cliente o herramientas móviles y en línea más avanzadas. »

Principales conclusiones:

• Los titulares de cuentas corrientes en bancos o cooperativas de crédito pagan un promedio de $7.69 al mes en cargos, cargos que incluyen cargos por cajero automático y sobregiro, así como cargos por servicios de rutina.
• Las tarifas pagadas varían según la raza. Los hispanos reportaron pagar la mayor cantidad de cargos por cuenta corriente ($15.85) por mes en promedio. Los blancos dijeron que pagaron las tarifas de cuenta corriente más bajas en promedio ($ 5.29).
• Los estadounidenses son reacios a dejar sus bancos o cooperativas de crédito. El adulto estadounidense promedio ha tenido una cuenta corriente durante poco más de 14 años.
• El mayor atractivo para elegir una institución financiera es su canal más tradicional: casi un tercio de los adultos estadounidenses dicen que las sucursales o los cajeros automáticos convenientes son la razón principal por la que abren una cuenta corriente principal en un banco o cooperativa de crédito.

Relación a largo plazo con nuestro banco

Para una marca, abrir una cuenta para aumentar los ingresos nunca ha sido tan popular.

En los últimos 12 meses, empresas fintech como N26 y Wealthfront han lanzado alternativas para almacenar y transferir dinero, mientras que Google ha anunciado planes para ofrecer cuentas corrientes en 2023. Es incluso más popular que los bancos tradicionales lancen productos en línea con nombres extravagantes como " silbido !

Sin embargo, la mayoría de los estadounidenses tienen un compromiso a largo plazo con su banco o cooperativa de crédito.

El adulto estadounidense promedio informó haber usado la misma cuenta corriente principal en su banco o cooperativa de crédito actual durante 14,3 años. La mayoría de los estadounidenses con una cuenta corriente (52 %) dice que ha tenido su cuenta corriente principal durante 0 a 10 años. El 21% de los titulares de cuentas corrientes dicen que sus cuentas tienen entre 21 y 50 años.

Como era de esperar, los encuestados mayores tenían más probabilidades de mantener la misma cuenta bancaria por más tiempo. Las personas de 75 años o más dicen que han estado más tiempo con su proveedor bancario: más de 26 años en promedio.

Pero los adultos jóvenes también mantienen sus cuentas corrientes principales durante años. Los millennials (24-39) han ahorrado durante poco más de nueve años en promedio.

Lo que atrae a los estadounidenses a una marca particular de banco es la vieja escuela. Casi un tercio de los adultos estadounidenses (31 %) dicen que eligen un banco o cooperativa de crédito principalmente por sus convenientes cajeros automáticos y sucursales, seguidos por tarifas mensuales bajas o nulas (22 %), seguidos por amigos o recomendados por familiares (14 %)..

Si bien es más fácil cambiar de cuenta bancaria en estos días, parte de la razón para quedarse es que los bancos han mejorado sus servicios a lo largo de los años.

"La satisfacción ha aumentado constantemente", dijo Paul McAdam, director senior de banca de JD Power, que encuesta periódicamente a los consumidores sobre su experiencia en la banca minorista.“La razón principal es la conveniencia. Es más conveniente acceder y transferir su dinero."

Una nueva encuesta de Bankrate respalda su opinión. El 28% de los clientes de cuentas corrientes dicen que la razón más común por la que se quedan en un banco o cooperativa de crédito es porque están satisfechos con el servicio al cliente. El atractivo de sus tarifas bajas o nulas (19 %) y la conveniente ubicación de sus sucursales o cajeros automáticos (15 %) fueron la segunda y tercera razón de su compromiso.

Para otros, sin embargo, la apatía parece ser la razón por la que se registran y mantienen sus cuentas bancarias."Fusión", "Inercia", "Mis padres me firmaron cuando era niño", fueron respuestas escritas a las preguntas de la encuesta.

Si cae en esta línea de pensamiento, considere salir de la apatía y buscar en otra parte: su competencia por el dinero es feroz, tiene una variedad de opciones y no toma mucho trabajo hacer el cambio.

Para ayudar a los consumidores a encontrar la mejor opción, Bankrate Los mejores bancos de 2023 publicados.

Los ganadores son:

• Mejor gran banco : capital un banco
• mejor banco en línea : banco de radio
• Mejor Cooperativa de Crédito : Cooperativa de crédito unida
• Mejor Banco Regional : banco nacional occidental

"Algunas personas nos dijeron que era demasiado difícil cambiar o admitir que no estaban mirando nada", dijo Hamrick.“La verdad es que no es tan difícil ni tan largo comprar o transferir cuentas. »

Los cargos bancarios varían según la edad, la raza

La mayoría de los titulares de cuentas corrientes (73 %) informan que no pagan cuotas mensuales por sus cuentas. Pero otros dijeron que gastaron entre $ 1 y más de $ 50, incluidas las tarifas de cajero automático y sobregiro, así como los cargos por servicios de rutina. Entre los titulares de cuentas corrientes que pagan una tarifa mensual, el gasto promedio es de $28,61 cada uno.

Estos números varían según la raza y la edad.

Más de las tres cuartas partes (78 %) de los encuestados blancos dijeron que generalmente pasan un mes sin pagar las tarifas bancarias, en comparación con el 60 % de los negros y el 59 % de los hispanos. Los hispanos con cuentas de cheques reportaron el promedio mensual más alto de cargos por cuenta de cheques ($15.85). En contraste, los negros informaron que su costo promedio fue de $12,30, mientras que los blancos informaron el costo promedio más bajo: $5,29.

Los millennials son el grupo de edad que paga las tarifas bancarias totales más altas en promedio a $ 12.80 por mes, mientras que la generación silenciosa (75+) paga menos a $ 1.81 por mes. La encuesta también encontró que los millennials eran los más propensos (11 %) a decir que no habían buscado mejores lugares bancarios, y la Generación Z no se quedó atrás (10 %) diciendo que no habían buscado mejores opciones.

Los canales más antiguos son siempre los más atractivos

Las aplicaciones móviles de los bancos no son solo para consultar saldos de cuentas y depositar cheques. Hoy, nos ayuda a enviar dinero a amigos o familiares, recibir pagos antes y crear el hábito de ahorrar. Sin embargo, la mayoría de los estadounidenses con cuentas corrientes aún encuentran más atractivas las características más tradicionales del banco.

Según la encuesta, casi un tercio de los adultos estadounidenses (o el 31 % de los encuestados) dijeron que las sucursales o los cajeros automáticos convenientes los impulsaron a abrir una cuenta corriente principal en un banco o cooperativa de crédito. Por el contrario, solo el 4% de los consumidores mencionan las herramientas móviles y en línea como su razón principal para abrir o mantener una cuenta corriente.

"A medida que los servicios bancarios se expanden de las tiendas físicas a los servicios en línea, la conveniencia de una sucursal o un cajero automático sigue siendo muy atractiva para los clientes potenciales", dijo Hamrick.“Muchos consumidores todavía están buscando una ubicación física donde puedan realizar operaciones bancarias, hablar con alguien o retirar dinero. Sorprendentemente, solo un pequeño porcentaje de personas cita las herramientas móviles y en línea como su razón principal para abrir o mantener una cuenta corriente."

Quizás lo más sorprendente es que los jóvenes se sienten aún menos atraídos por los bancos principalmente por sus herramientas digitales: según el informe, solo el 2 % de la Generación Z citó las herramientas móviles y en línea como su razón principal para elegir la banca como institución financiera principal.

[leer: ¿Por qué los jóvenes expertos en tecnología no pueden salir de la sucursal bancaria? ]

El caso del cambio de cuenta corriente

Los cargos de la cuenta de cheques pueden acumularse rápidamente. Según el Estudio de tarifas de cheques y cajeros automáticos de 2023 de Bankrate, la tarifa promedio por sobregiro bancario es de $ 33.36 y puede recibir múltiples tarifas por sobregiro en un solo día. Además, las instituciones financieras cobran tarifas récord cuando retira efectivo de cajeros automáticos no afiliados al banco.

Si incurre en cargos inesperados en su cuenta corriente, es posible que desee considerar buscar otra cuenta. Tienes opciones. La competencia por el almacenamiento de efectivo es feroz y existen cuentas corrientes gratuitas (lo que significa que no tienen tarifas de servicio mensuales ni requisitos de saldo). Según el Estudio de cheques de 2023, aproximadamente cuatro de cada 10 cuentas corrientes sin intereses (42 %) se consideran gratuitas, el porcentaje más alto desde 2011. Sin embargo, aún puede pagar otros cargos por usar estas cuentas, incluidos los cargos por sobregiro.

Pero tienes otras opciones. Puede encontrar cuentas de cheques que no le costarán más de lo que contienen. También existen herramientas digitales que pueden ayudarte a recuperar tus cargos bancarios. Incluso hay cuentas que le permiten gastar más de lo que hay en la cuenta, y no le cobrarán si su saldo cae por debajo de cero.

Bankrate también publica listas de los mejores bancos para cuentas corrientes y de ahorro como parte de su investigación Best Banks para ayudar a los consumidores a elegir el mejor banco para sus necesidades.

Los ganadores son:

• Los mejores bancos de cuentas corrientes : banco de radio
• Los mejores bancos de cuentas de ahorro : BrioDirect, una división de Sterling National Bank

Otras razones comunes para considerar cambiar de proveedor incluyen: un evento que cambia la vida, como una boda, si su aplicación móvil carece de funcionalidad, o si recibe un servicio por debajo del promedio de su banco o cooperativa de crédito."Hay tantas otras opciones por ahí", dijo McAdam.

Si bien algunos estadounidenses le dijeron a Bankrate que cambiar sería una molestia, hacer el cambio nunca ha sido tan fácil. Hoy, si todo va bien, puede abrir una cuenta corriente en minutos desde su teléfono o computadora portátil.

"El proceso de apertura no fue difícil", dijo McAdam.“Activar la app, activar la tarjeta de débito, etc. Todo es bastante simple. »

En su opinión, el trabajo real siempre es transferir pagos hacia y desde la cuenta principal, y eso lleva tiempo si tiene que ajustar muchos pagos. La buena noticia es que algunas cuentas también facilitan las cosas para los nuevos clientes al pedirles que activen el pago automático de sus facturas, incluidas las imágenes.

Consejos para cambiar de banco

Compara los precios: Es fácil comparar tarifas en línea, obtener información sobre aplicaciones de banca móvil y leer reseñas bancarias. Descubre también los mejores bancos 2023 de Bankrate.

Encuentre bonos de registro: La competencia por su dinero es feroz y encontrará bancos que ofrecen unos pocos cientos de dólares para ganar su negocio. Sin embargo, espere tener que hacer un depósito directo o mantener un cierto saldo para recibir el bono.

Considere pagar por servicios de valor agregado: Una cuenta de cheques gratuita puede convertirse fácilmente en una ilusión si extiende demasiado su cuenta y termina pagando altos cargos por sobregiro a su banco o cooperativa de crédito. Es posible que desee considerar registrarse en una cuenta que no le permita sobregirarse. Algunas de estas cuentas te cobrarán, pero sabrás el precio en lugar de sorprenderte.

Mantenga su antigua cuenta corriente y obtenga una nueva: A menos que pague las tarifas, no hay razón para no usar varias cuentas corrientes. Considere abrir otra cuenta para obtener beneficios específicos mientras mantiene su cuenta anterior. Según estudios Con Cornerstone Advisors, los consumidores eligen la banca digital por: mejores herramientas de administración de dinero, recompensas de tarjetas de débito o tasas de interés más altas. En otras palabras: dividir sus fondos entre una cuenta principal, Venmo, y un banco retador, si es atractivo, puede resolver un problema en particular. Después de todo, las cuentas corrientes están diseñadas para que el dinero pueda ir y venir.

“Cada vez más, las personas tienen e interactúan con múltiples cuentas comerciales diferentes”, dijo McAdam Days.

Conecte su cuenta corriente a aplicaciones más modernas: También puede mantener su cuenta de cheques existente y conectarla a otra aplicación móvil para obtener lo que desea, como una aplicación más fácil de usar o una función que lo ayude a pagar su deuda. Sin embargo, lea primero los términos y condiciones. Asegúrese de estar al tanto de cualquier cargo o información que pueda ser compartida.

Método

Mandato de tipo de interés bancario YouGov Limited investigar. Todos los datos provienen de YouGov Plc a menos que se indique lo contrario. El tamaño total de la muestra fue de 2634 adultos, de los cuales 2285 tenían cuentas corrientes en bancos o cooperativas de crédito. El trabajo de campo se llevó a cabo del 4 al 6 de diciembre de 2023. Las encuestas se realizan en línea y cumplen con estrictos estándares de calidad. Toma una muestra no probabilística, usa dos cuotas por adelantado al recolectar y luego diseña y demuestra un esquema de ponderación al final que proporciona resultados representativos a nivel nacional.