Tarifas Continuas Del Plan 529 Para Saber

Un plan 529 es un plan de ahorro fiscalmente eficiente diseñado para ayudar a las familias a ahorrar para gastos de educación futuros. Pero si bien un plan 529 puede ser un vehículo de inversión rentable, puede incurrir en cargos.

Mientras navega por los planes 529, preste atención a cuáles cobran más o tienen más tarifas. Si bien no son los únicos factores a considerar, los costos pueden ayudarlo a determinar qué plan 529 es mejor para su hijo.

¿Hay algún cargo por los paquetes 529?

Tous les 529 plans facturent des frais, mais ces frais peuvent varier selon l'état dans lequel le plan est proposé, si le plan est vendu par un consultant ou directement, si l'état offre une déduction fiscale, ce que le plan offre, y aún más. Algunas de las tarifas más comunes son:

• Tarifas de mantenimiento de cuenta: Las tarifas de mantenimiento de la cuenta son raras: muchos planes las eximen si cumple con ciertos criterios. Si debe pagar una tarifa de mantenimiento de cuenta, será una tarifa mensual o trimestral expresada como una cantidad fija o una fracción de los activos de su plan. Estas tarifas suelen ser menos de $ 50.
• Cuotas anuales de mantenimiento: La cuota anual de mantenimiento es la cuota anual por apertura de cuenta. Muchos planes no cobran una tarifa de mantenimiento anual, pero las tarifas cobradas suelen ser menos de $50.
• Cuotas de inscripción: La tarifa de inscripción o solicitud es el costo de inscribirse en el plan 529 de su elección. No todos los planes tienen tarifas;Para aquellos que lo hacen, espere pagar alrededor de $ 50.
• Índice de gastos: Casi todos los planes 529 cobran una tarifa anual basada en un pequeño porcentaje de los activos que administra. Por ejemplo, $100 000 invertidos en un plan 529 con un índice de gastos del 0,2 % se cobrarán $200 por año. Los planes abiertos a través de un corredor autorizado o asesor financiero (planes vendidos por asesores) tienden a tener índices de gastos más altos que los planes abiertos directamente por inversionistas (planes vendidos directamente).
• gastos de venta: Si invierte en un programa a través de un corredor, su corredor puede recibir una comisión porcentual general sobre su inversión, a veces alrededor del 5%.

¿Qué plan 529 tiene las tarifas más bajas?

Cada plan 529 está estructurado de manera diferente y, a menudo, es difícil saber cuánto pagará con el tiempo. Para comparar los números, visite los sitios web de varios planes 529 que esté considerando;Estos sitios deben dar una estimación de lo que pagará.

En general, los planes de ventas directas son menos costosos que los planes de ventas de consulta porque un plan de ventas de consultor proporciona un asesoramiento más personal para sus necesidades específicas. Si elige el plan de ventas directas, su índice de gastos puede ser varios puntos porcentuales más bajo que el plan de ventas por consultor.

También puede solicitar la exención de la tarifa si elige el plan de su estado. Por ejemplo, muchos planes eximen las tarifas de mantenimiento de cuentas para los residentes de los estados que patrocinan el plan.

La línea de fondo

Aunque elegir un plan 529 puede llevar tiempo, es importante encontrar uno que satisfaga sus necesidades. Muchos planes no tienen restricciones de residencia, lo que significa que puede elegir un plan en un estado incluso si no vive en ese estado.

Los costos son una consideración importante al buscar un plan, pero no son los únicos. Además, consulte el historial de inversiones del plan, los beneficios exclusivos y las exenciones fiscales adicionales que puede obtener.

Aprende más:

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