Cómo Afecta La Suspensión De Préstamos Estudiantiles A Los Prestatarios: Datos Y Estadísticas De 2023
La administración Trump instituyó una moratoria en los pagos de préstamos estudiantiles federales, también conocido como el período de indulgencia administrativa, el 13 de marzo de 2023, para aliviar la carga financiera de la crisis de COVID-19. Después de múltiples extensiones, la moratoria finalizará en junio.30 de 2023 o cuando se resuelva el procedimiento de clemencia. Los pagos se reanudarán 60 días después del final de la suspensión de pagos.
En enero de 2023, los prestatarios federales deberán reanudar sus pagos, las tasas de interés volverán a sus niveles originales y habrá otra multa por falta de pago. De acuerdo con California Policy Lab y la ley UCI Nota de orientación, una vez que finaliza el aplazamiento, tres de cada 10 estudiantes prestatarios corren un alto riesgo de no poder hacer sus pagos.
Así es como la fecha límite esperada afecta a los estudiantes prestatarios y los recursos que puede usar para prepararse.
Conclusiones clave de la suspensión del pago de préstamos estudiantiles
Quién: predicho 7,8 millones Los prestatarios federales serán considerados en "alto riesgo" de incumplimiento una vez que se reanuden los pagos.
Qué: La moratoria difiere de otros períodos de indulgencia federales porque se aplica bajo la Ley CARES y se aplica automáticamente a todos los prestatarios, no solo a aquellos que califican para el período de alivio por dificultades económicas.
Por qué: En promedio, los pagos disminuyeron $210 por mes Las calificaciones crediticias aumentaron casi 30 puntos durante la suspensión.
Estadísticas de cancelación de préstamos estudiantiles
A medida que se acerca el final de la moratoria de pago de préstamos estudiantiles, los prestatarios deben aprovechar todas las oportunidades de condonación disponibles, especialmente el programa masivo de condonación de préstamos estudiantiles del presidente Joe Biden, que perdonará hasta $ 20,000 para los prestatarios de deuda federal elegibles.
Según la Casa Blanca, 95% Los prestatarios federales cumplen con los requisitos financieros para la condonación. Aquí están los números sobre el impacto general de las cancelaciones masivas y cómo los prestatarios se benefician de esta y otras medidas de cancelación de préstamos.
- Los prestatarios que ganen menos de $75,000 recibirán aproximadamente el 90 % de la condonación de su préstamo estudiantil.
- Los estudiantes negros y los estudiantes de color son Más como Reciba el reembolso federal completo de $20,000 porque los beneficiarios de la Beca Pell son desproporcionadamente más grandes que los prestatarios blancos.
- La condonación de $10,000 eliminará los préstamos estudiantiles 29% Prestatario.
- Se estima que los titulares de títulos de asociado afroamericanos se beneficiarán más de la cancelación de $ 10,000. Ahora, El 19,9% tiene deuda estudiantil frente al 12,6% Será posterior a la cancelación del préstamo.
- Aquellos con títulos más altos tenían menos probabilidades de obtener una gran reducción de la deuda de $10,000 en condonación. En todos los grupos raciales y étnicos, el perdón puede saldar las deudas de unos y otros 1,6% a 3,2% Prestatario.
- Los préstamos directos PLUS tienen la tasa de interés más alta de cualquier producto de préstamo federal para estudiantes: 7.54%.
- Para 2023, 92,4% La deuda federal representa el 7,6% de toda la deuda estudiantil de EE. UU. y la deuda privada el 7,6%.
- Entre los solicitantes de condonación de la deuda del servicio público, 98,5% Como parte de la exención temporal, cumplir con el requisito de verificación de empleo de que los pagos que hacen cuenten para el reembolso. Sólo el 3,2% cumplía con los requisitos de las normas tradicionales.
Reembolso de préstamos estudiantiles a lo largo del tiempo
Aquí hay algunas estadísticas clave sobre cómo el programa federal de condonación de préstamos ha afectado a los prestatarios a lo largo del tiempo.
- 2 millones de estadounidenses deben más de $100,000 en préstamos estudiantiles.
- En el primer trimestre de 2023, 2,7 millones de prestatarios de préstamos directos federales se inscribieron en el programa de indulgencia. Este número aumenta a 22,3 millones En el tercer trimestre de 2023, tras la suspensión de pagos.
- De agosto de 2023 a diciembre de 2023, casi el 60% Los prestatarios federales están en préstamo activo debido a una pausa en los pagos.
- como datos 2023, solo 32 de 8 millones de prestatarios recibieron la condonación de préstamos estudiantiles a través de reembolsos contingentes a los ingresos.
- préstamo estudiantil 2010 $ 125.6 mil millones En términos de préstamos, se estableció un récord por la cantidad prestada en un año. El récord se mantiene mientras la inscripción continúa cayendo.
- 42% Según el plan de Biden, los saldos federales que estaban en mora o vencidos antes de la suspensión de pagos serían perdonados.
- 98% Las solicitudes del PSLF presentadas entre el 9 de noviembre de 2023 y el 30 de septiembre de 2023 no cumplieron con los requisitos de indulto.
- Los préstamos federales para educación en el hogar representan casi 15% deuda federal pendiente, a pesar de que el programa finalizó en 2010.
- Hasta agosto de 2023, el Programa de Condonación de Préstamos para el Pago de la Defensa del Prestatario ha recibido más de 630,000 solicitudes, y 165 163 aprobado.
- Desde 2009, la cancelación de los préstamos docentes ha recaudado un total de $ 3.7 mil millones en deuda estudiantil.
Otros programas de condonación de préstamos estudiantiles
Si no califica para la condonación masiva de préstamos estudiantiles de Biden, o le quedan saldos federales, el Departamento de Educación de EE. UU. ofrece muchas otras opciones de condonación. Estos son algunos de los programas de perdón más populares, quién es elegible y cómo solicitarlos.
Cancelación de préstamos del servicio civil
El PSLF cancela el saldo restante del préstamo estudiantil del gobierno federal después de realizar 120 pagos calificados. Para calificar, los prestatarios deben consolidar su deuda federal en un préstamo directo, participar en un plan de pago basado en los ingresos y trabajar para un empleador de servicio público elegible.
- Los cambios recientes en los requisitos del programa como resultado del alivio temporal han facilitado que los prestatarios obtengan el alivio.
- Se espera que la exención, que vence el 31 de octubre de 2023, acerque a 550000 prestatarios a la condonación a través del PSLF.
- Antes de la exención, el PSLF tenía una 98% tasa de rechazo
Plan de Pago Orientado a los Ingresos
El plan IDR es una opción de pago alternativa con pagos mensuales basados en su ingreso anual y el tamaño de su familia. Después de haber realizado 20 a 25 años de pagos calificados, estos cinco programas cancelan el saldo restante de su préstamo estudiantil.
- Bajo PAYE, aquellos con los ingresos más bajos deberían recibir más de cuatro veces Tanto perdón como los prestatarios que más pagan.
- A proposito 30% de todos los prestatarios federales están inscritos en el programa IDR.
- La participación en el programa IDR reduce los pagos mensuales promedio de los prestatarios desde $219 a $97.
Condonación de préstamo de maestro
La condonación de préstamos para maestros está disponible para maestros que han trabajado a tiempo completo en una escuela elegible durante al menos cinco años. Los maestros de educación especial y los maestros de ciencias y matemáticas de la escuela intermedia son elegibles para una condonación de préstamos estudiantiles federales de hasta $17,500, mientras que otros maestros son elegibles para una condonación de hasta $5,000.
- 2021, $ 253,8 millones Deuda federal cancelada por TLF.
- Unas 27.000 personas Los maestros liquidan sus deudas en 2023.
- más de $ 3.6 mil millones La deuda del préstamo estudiantil se ha pagado desde que comenzó el programa.
Recursos para el pago de préstamos estudiantiles
Saber cómo acceder a los recursos de ayuda es clave para maximizar la condonación de préstamos estudiantiles y administrar su saldo después de que vence el aplazamiento del pago.
La iniciativa de indulto federal masivo del presidente Biden debería ser su primer recurso para solicitar la condonación de préstamos estudiantiles federales. Los prestatarios federales con un ingreso anual de $125,000 y los cosolicitantes con un ingreso anual de menos de $250,000 son elegibles para cancelaciones de hasta $10,000, hasta $20,000 si recibieron previamente una subvención Pel.
A continuación, debe ver si califica para un plan de reembolso basado en los ingresos o un descuento basado en la ocupación, como el PSLF. Si ha agotado todas sus opciones, podría considerar refinanciar su préstamo. Cuando refinancia, obtiene un préstamo privado para reemplazar sus préstamos federales y privados para estudiantes.
Aunque muchas refinanciaciones se realizan para obtener mejores condiciones o una tasa más baja, esta debería ser la última opción para quienes tienen préstamos federales. Después de refinanciar, pierde todos los beneficios y protecciones federales, incluida la condonación de préstamos estudiantiles y cualquier alivio futuro.
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