La Guía Definitiva Sobre Préstamos Estudiantiles Federales

Para los futuros estudiantes, los beneficios financieros a largo plazo de ir a la universidad nunca han sido mayores, pero tampoco los costos. Si no tiene el dinero para pagar miles de dólares en matrícula cada año, puede calificar para préstamos estudiantiles federales, un tipo de financiamiento ofrecido por el Departamento de Educación de EE. UU.

Índice
  1. Resumen: Préstamos Federales para Estudiantes
  2. ¿Qué son los préstamos federales para estudiantes?
  3. Tipos de préstamos estudiantiles federales
  4. Tasa de préstamo federal
  5. ¿Cuánto puedo pedir prestado con préstamos federales para estudiantes?
  6. Ventajas y desventajas de los préstamos federales para estudiantes
    1. Ventaja
    2. Defecto
  7. Cómo solicitar un préstamo federal para estudiantes
  8. ¿Se perdonarán los préstamos estudiantiles federales?

Resumen: Préstamos Federales para Estudiantes

subvención directa directo sin subsidio Directamente fusión directa
cantidad máxima de préstamo Estudiantes universitarios: $ 23,000 en total Estudiantes universitarios: $ 31,000 a $ 57,500 en total
Graduados: $138,500 en total
Cuota máxima de asistencia No aplica
tasa de interés Estudiantes universitarios: 4,99% Estudiantes universitarios: 4,99%
Graduados: 6,54%
7,54% Promedio ponderado de préstamos consolidados
costes de montaje 1.057% 1.057% 4.228% No aplica

¿Qué son los préstamos federales para estudiantes?

Los préstamos estudiantiles federales son préstamos emitidos por el Departamento de Educación de los Estados Unidos para pagar la educación superior. Para solicitar un préstamo federal para estudiantes, debe completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Después de enviar este formulario, cualquier universidad en la que sea admitido le enviará una carta de adjudicación detallando cualquier ayuda financiera para la que sea elegible, incluidas subvenciones, becas, programas de estudio y trabajo y préstamos. Los préstamos estudiantiles federales son el único tipo de dinero que deberá pagar después de dejar la escuela o graduarse.

Con la excepción de los préstamos Direct PLUS, los préstamos estudiantiles federales no requieren una verificación de crédito y la mayoría de los estudiantes pueden pedir préstamos federales sin un codeudor. También pueden diferir los pagos hasta seis meses después de la graduación.

Los préstamos estudiantiles federales brindan beneficios y protecciones que los préstamos estudiantiles privados no pueden ofrecer. Por ejemplo, si tiene préstamos estudiantiles federales, puede ser elegible para la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) y un plan de pago basado en los ingresos. En algunos casos, también puede tomar más tiempo para pagar el préstamo, y un préstamo de consolidación directa puede extender el período de pago hasta 30 años.

Uno de los mayores beneficios de los préstamos estudiantiles federales en este momento es el período de indulgencia administrativa debido a COVID-19. Hasta el 31 de diciembre de 2023, el gobierno ha suspendido los intereses de los préstamos federales para estudiantes y no se requieren pagos. También detuvo los intentos de cobrar los préstamos estudiantiles federales vencidos e incumplidos.

Tipos de préstamos estudiantiles federales

Los préstamos estudiantiles federales están actualmente disponibles a través del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford. Bajo el programa, puede elegir entre cuatro tipos principales de préstamos:

  • Préstamos directos subvencionados. Los estudiantes de pregrado que puedan demostrar necesidad financiera pueden calificar para préstamos subsidiados. El Departamento de Educación de EE. UU. no cobra intereses mientras esté en la escuela (siempre que esté inscrito al menos la mitad del tiempo), el período de gracia de seis meses después de la graduación y cualquier período de suspensión.
  • Préstamos directos sin subsidio. Estos préstamos están disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado, así como para estudiantes que realizan estudios profesionales. No hay requisito de necesidad económica. Usted acumula intereses durante el período escolar, el período de gracia y cualquier aplazamiento.
  • préstamo directo más. Hay dos tipos de préstamos PLUS: préstamos PLUS para graduados y préstamos PLUS para padres. Los préstamos Grad PLUS están disponibles para estudiantes profesionales y graduados que hayan alcanzado su límite de préstamo directo sin subsidio. Los préstamos PLUS para padres están disponibles para padres de estudiantes universitarios. Los candidatos pueden pedir prestado hasta el costo total de la participación, menos otra ayuda financiera.
  • Préstamos Directos de Consolidación. Si tiene más de un tipo de préstamo federal para estudiantes, puede usar un préstamo de consolidación directa para combinar todos los tipos de préstamo en un solo préstamo con una tasa de interés y un pago mensual.

Tasa de préstamo federal

El Congreso de los EE. UU. establece las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales cada año en función del rendimiento del Tesoro a 10 años. Las tasas de interés pueden variar de un año a otro, pero se fijan una vez que recibe los fondos del préstamo. Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales para el año escolar 2023-23 son las siguientes:

  • Préstamos directos subvencionados: 4,99%.
  • Préstamos directos sin subsidio: 4,99% (estudiantes de pregrado) o 6,54% (estudiantes de posgrado).
  • Préstamos Direct Plus: 7,54%.

¿Cuánto puedo pedir prestado con préstamos federales para estudiantes?

La cantidad que puede pedir prestada en préstamos federales para estudiantes depende en parte de si es un estudiante independiente o un estudiante dependiente, que depende de si sus padres lo mantienen económicamente. La cantidad que puede pedir prestada también depende de su grado en la escuela.

Si es un estudiante universitario y sus padres no califican para un préstamo Parent Plus, puede pedir prestado hasta el límite de autosuficiencia para estudiantes universitarios.

Estudiantes universitarios dependientes Estudiantes de pregrado independientes Estudiantes de posgrado o egresados ​​profesionales
el primer año $5,500 (hasta $3,500 subsidiados) $9,500 (hasta $3,500 subsidiados) Hasta la matrícula completa
el segundo año $6,500 (hasta $4,500 subsidiados) $10,500 (hasta $4,500 subsidiados) Hasta la matrícula completa
Año 3 y más allá $7,500 (hasta $5,500 subsidiados) $12,500 (hasta $5,500 subsidiados) Hasta la matrícula completa
máximo de por vida $31,000 (hasta $23,000 subsidiados) $57,500 (hasta $23,000 subsidiados) Hasta la matrícula completa

Ventajas y desventajas de los préstamos federales para estudiantes

Si está indeciso acerca de los préstamos federales para estudiantes, evalúe los pros y los contras para ver si es adecuado para usted.

Ventaja

  • La aprobación es más fácil. Los prestatarios directos subsidiados y directos no subsidiados no están obligados a someterse a una verificación de crédito durante el proceso de solicitud. Si no tiene un historial de crédito, aún puede calificar para préstamos federales.
  • Plazos de pago flexibles. El plan de pago estándar tiene una duración de 10 años, pero si el plan estándar no se ajusta a su presupuesto, también puede solicitar uno de los diferentes planes de pago. Por ejemplo, puede elegir un plan de pago basado en sus ingresos.
  • Opciones de condonación de préstamos. Hay varias formas de acceder al programa de condonación de préstamos con préstamos federales para estudiantes. Il existe cinq plans de remboursement différents basés sur le revenu pour annuler tout solde restant après une période de remboursement de 20 ou 25 ans, et le programme d'exonération des prêts de la fonction publique (PSLF) débloquera votre prêt après avoir effectué 120 paiements a tiempo. Agencia gubernamental u organización sin fines de lucro.
  • Variante difícil. Con los préstamos estudiantiles federales, puede obtener un aplazamiento o una condonación si pierde su trabajo, tiene una crisis de salud o regresa a la universidad. También existen moratorias administrativas, como la que existe actualmente debido a la pandemia del coronavirus.

Defecto

  • Reduzca su límite de endeudamiento. Los préstamos estudiantiles federales tienen límites de endeudamiento más bajos que los préstamos estudiantiles privados. Si ha agotado su ayuda federal, es posible que deba encontrar otras formas de complementar sus fondos.
  • costes de montaje. Todos los Préstamos Federales Directos tienen una tarifa de originación que se deduce de los fondos del préstamo. Para el año escolar 2023-23, la tarifa es del 1,057 % para los Préstamos directos con subsidio y sin subsidio y del 4,228 % para los Préstamos Direct Plus.
  • No disponible para todas las escuelas. Los solicitantes solo pueden usar préstamos federales directos para pagar sus costos de educación. Institución de educación superior acreditada. Si su escuela no es elegible, deberá encontrar otros tipos de ayuda financiera.
  • Investigación de crédito para ciertos préstamos. El Departamento de Educación realiza verificaciones de crédito de los solicitantes de préstamos Direct PLUS. Si tiene un "mal historial crediticio", deberá encontrar un codeudor o demostrarle al Departamento de Educación que su mal historial crediticio se debe a circunstancias fuera de su control.
  • tasa de interés más alta. Los padres de estudiantes graduados, profesionales y universitarios pueden solicitar el Préstamo Directo PLUS. Pero los prestatarios con buen crédito pueden obtener mejores tasas en préstamos estudiantiles privados.

Cómo solicitar un préstamo federal para estudiantes

Solicitar préstamos federales para estudiantes es gratis y comienza con la presentación de la FAFSA. Las solicitudes se abren el 1 de octubre de cada año y los plazos de presentación dependen de su escuela y estado. La FAFSA debe ser su primer paso para buscar ayuda financiera para la universidad.

He aquí cómo empezar:

  1. Complete la FAFSA. Los solicitantes deben completar y enviar formulario FAFSA. Si completa el formulario en línea, su solicitud será procesada dentro de tres a cinco días hábiles. Si presenta una solicitud en papel, el tiempo de procesamiento demora aproximadamente entre 7 y 10 días.
  2. Recibe tu Informe de Ayuda Estudiantil (SAR). Después de presentar la FAFSA, el Departamento de Educación le enviará un SAR explicando su elegibilidad para recibir ayuda federal para estudiantes.
  3. Lea su oferta. Las escuelas que registre en la FAFSA tendrán acceso a su información financiera. Lo usarán para calcular su oferta de ayuda financiera, que puede incluir préstamos federales para estudiantes, subvenciones federales y programas de estudio y trabajo. Estas ofertas varían para cada escuela.
  4. Recibir asistencia financiera. Comuníquese con su escuela para obtener asistencia financiera. Si incluye préstamos estudiantiles federales, la escuela le dirá cómo tomarlos.
  5. Asistir a la consejería de préstamo. Antes de que pueda recibir los fondos de su préstamo, deberá completar Consejos de entrada. Esto explicará cómo funcionan los préstamos estudiantiles para que no haya sorpresas cuando se gradúe.
  6. Firma el préstamo. Lea y firme el pagaré maestro, que incluye los términos del préstamo.
  7. Actualice su aplicación. Si necesita más ayuda financiera, deberá presentar una nueva FAFSA cada año académico.

¿Se perdonarán los préstamos estudiantiles federales?

El 24 de agosto de 2023, el presidente Biden anunció que la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales serían elegibles para una condonación de préstamos estudiantiles por única vez de hasta $20,000. Los prestatarios deben ganar menos de $125,000 al año para calificar, y los beneficiarios de la Beca Pell califican para el mayor descuento. Se estima que 8 millones de prestatarios se beneficiarán automáticamente del alivio, y las solicitudes para todos los demás prestatarios deben presentarse antes de fin de año.

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