Las Mejores Tasas De Ira Cd - Diciembre De 2023

Los certificados de depósito de la cuenta de jubilación individual (IRA) son una opción de ahorro para aquellos que buscan un rendimiento garantizado de los fondos de jubilación.

Invertir en un CD IRA es relativamente fácil. Es similar a comprar un certificado de depósito, pero en lugar de usar dinero en su cuenta corriente o de ahorros, transfiere dinero de una IRA u otra cuenta de jubilación.

Los CD IRA son inversiones seguras que atraen a los inversores a los que les gusta la previsibilidad asociada con una tasa de rendimiento anual fija (APY). Utilice la calculadora de CD de Bankrate para ver exactamente cuánto ganará durante la vigencia de su CD IRA.

¿Qué son los CD IRA?

Un IRA CD es una cuenta de jubilación individual donde su dinero se mantiene en un certificado de depósito, un tipo de cuenta de depósito a plazo que paga intereses a una tasa fija a cambio de que el ahorrador acepte depositar dinero durante un período específico. Los plazos de los CD varían, normalmente entre tres meses y 10 años. Los CD generalmente ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro porque son menos líquidos.

Los mejores rendimientos de CD IRA a un año son más de cuatro veces la tasa de interés anual promedio nacional de 1.02%, según la Encuesta Nacional de Banca y Ahorros de Bankrate del 7 de diciembre de 2023.

Por lo general, sus opciones son una IRA tradicional o una IRA Roth. Los beneficios fiscales de todos son diferentes. La calculadora IRA de Bankrate puede ayudarlo a calcular y comparar estos dos tipos de rendimientos potenciales.

Si tiene poca tolerancia al riesgo y está buscando rendimientos garantizados para aumentar sus ahorros para la jubilación mientras disfruta de ventajas fiscales, puede considerar comprar un CD IRA. Las cuentas IRA están sujetas a límites de contribución y no todas las contribuciones tienen ventajas impositivas. Si tiene alguna pregunta, consulte a su asesor fiscal.

Por supuesto, los CD no son la única opción de inversión para aquellos que buscan invertir en una IRA. Las acciones, los bonos, los fondos mutuos y los fondos del mercado monetario también son opciones populares.

Bankrate Select IRA CD Tasa máxima

• Citibank: 0,05%-4,60% APY (3 meses-5 años);Depósito mínimo $250
• banco de sincronización: 2,25%-4,50% APY (3 meses-5 años);$0 depósito mínimo
• Unión de crédito federal del Pentágono: Tasa de interés anual de 3,75% a 4,30% (1 a 7 años);Depósito mínimo de $1,000
• Cooperativa de crédito unida: 4,20%-4,50% APY (1-5 años);Depósito mínimo de $1,000
• Primera cooperativa de crédito de Estados Unidos: 2,25%-4,25% APY (3 meses-5 años);Depósito mínimo de $500
• descubre el banco: 1,50%-4,25% APY (3 meses-10 años);Depósito mínimo $2,500
• Unión de crédito federal de Bethpage: 2.00%-4.00% APY (3 meses-5 años);Depósito mínimo $50
• banco aliado: 1,50%-4,10% APY (3 meses-5 años);$0 depósito mínimo

Nota: Rendimiento porcentual anual (APY) mostrado al 15 de diciembre de 2023. Las tasas de interés de algunos productos varían según la región, y algunos APY requieren un saldo superior al depósito mínimo. Para una IRA de CD de un año con un saldo de $25,000, los bancos se enumeran en orden de APY más alto.

El CD IRA adecuado para usted depende de sus objetivos. Considere la tasa de interés ofrecida, entre otros factores, incluido el depósito mínimo requerido y la fecha de vencimiento. Los precios varían según la duración del CD. Por ejemplo, algunos bancos pueden ofrecer tasas más competitivas en los CD de IRA a cinco años, pero no en los CD de IRA a seis meses. Considere su horizonte de tiempo al decidir la mejor manera de invertir.

Eche un vistazo más de cerca a las mejores tasas de CD IRA

Aquí están las selecciones de Bankrate para las mejores tasas de CD IRA:

Citibank: 0.05% a 4.60% APY (3 meses a 5 años), depósito mínimo $250

Citibank, uno de los bancos más grandes de los Estados Unidos, ofrece CD IRA con vencimientos que van desde los tres meses hasta los cinco años.

Synchrony Bank: 2.25% a 4.50% APY (3 meses a 5 años), depósito mínimo de $0

Synchrony Bank, anteriormente GE Capital Bank, es una subsidiaria de Synchrony Financial. Synchrony Bank ofrece CD Roth IRA y CD IRA tradicional.

La apertura de un CD IRA con Synchrony Bank solo se puede hacer por teléfono, ya que Synchrony no tiene sucursales y no ofrece aplicaciones en línea. Su sede se encuentra en Draper, Utah.

Pentagon Federal Credit Union: 3.75% a 4.30% APY (1 año a 7 años) con un depósito mínimo de USD 1,000

Fundada en 1935, Pentagon Federal Credit Union tiene más de 2 millones de miembros y tiene su sede en McLean, Virginia.

PenFed tiene CD de IRA de seis plazos que van de uno a siete años. No hay multa por retiro anticipado sobre el capital.

Alliant Credit Union: 4.20% a 4.50% APY (1 año a 5 años), depósito mínimo de $1,000

En 1935, lo que ahora es Alliant Credit Union se estableció como una cooperativa de ahorro y crédito para los empleados de United Airlines. Alliant tiene 450.000 miembros en todo el país.

Los certificados IRA de Alliant están disponibles como IRA tradicional, IRA Roth y SEP (pensión de empleado simplificada).

America First Credit Union: 2.25% a 4.25% APY (3 meses a 5 años), depósito mínimo de $500

Fundada en 1939, America First Credit Union tiene más de 1,2 millones de miembros.

Además de los CD IRA, America First ofrece cuentas corrientes, cuentas de ahorro y diferentes tipos de CD.

Discover Bank: 1.50% a 4.25% APY (3 meses a 10 años), depósito mínimo $2,500

Discover Bank eliminó las tarifas de sus productos de depósito en junio de 2023. El interés de los CD de Discover Bank se capitaliza diariamente y se acredita mensualmente. Discover Bank ofrece un período de gracia de nueve días después de que vence un CD. Su sede se encuentra en Greenwood, Delaware.

Bethpage Federal Credit Union: 2.00% a 4.00% APY (3 meses a 5 años), depósito mínimo de $50

Bethpage Federal Credit Union se estableció hace 80 años.

La oficina principal de Bethpage Federal Credit Union está ubicada en Bethpage, Nueva York. Tiene aproximadamente 435.000 miembros y ofrece nueve CD IRA. Un CD de tres meses es el plazo más corto y un CD de cinco años es el más largo.

Además de los CD IRA, Bethpage ofrece CD regulares, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, préstamos y otros productos financieros.

Ally Bank: 1.50% a 4.10% APY (3 meses a 5 años), depósito mínimo de $0

Ally Bank es un banco en línea que ofrece más opciones de CD que la mayoría de los bancos directos. Ally Bank ofrece opciones de ahorro con el CD de alto rendimiento y el CD Raise Your Rate. Si financia su IRA CD dentro de los 90 días, obtendrá la mejor tasa de interés para el plazo y el saldo el día en que se abre la cuenta o el día en que se financia la cuenta. La cuenta IRA de CD Ally Bank está disponible como cuenta IRA tradicional, Roth y de pensión de empleado simplificada (SEP).

Ventajas y desventajas de invertir en un CD IRA

Antes de abrir un CD IRA, evalúe los pros y los contras para ver si es adecuado para usted.

Ventaja

• Su retorno de la inversión está garantizado (siempre y cuando no deje el CD antes de que caduque).
• Su dinero está asegurado hasta $250,000 siempre y cuando esté depositado en un banco asegurado por la FDIC o cooperativa de crédito de la NCUA.
• No tiene que preocuparse por las tarifas a menos que sea penalizado por usar su cuenta antes de que caduque.

Defecto

• Si es más joven, es posible que desee invertir en algo que tenga el potencial de generar un mayor rendimiento.
• Es posible que la tasa de interés que gane no se mantenga al día con la inflación.

CD de riesgo IRA

Los CD IRA son tan seguros como los CD normales, siempre que se emitan en un banco asegurado por la FDIC o en una cooperativa de crédito de la NCUA y no excedan el límite del seguro. Por ejemplo, las cuentas IRA se incluyen en la categoría de "Cuentas de jubilación especificadas" de la FDIC. En los productos de depósito bancario de la FDIC, como cuentas de ahorro o CD, las cuentas IRA están aseguradas hasta $250,000 por propietario. En una cooperativa de crédito, el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de la Cooperativa de Crédito cubre la IRA, por separado del seguro en sus otras cuentas de la cooperativa de crédito. NCUSIF cubre cuentas IRA de cooperativas de ahorro y crédito por hasta $250,000 adicionales.

Usar Estimador de seguro de depósito electrónico de la FDIC Y comuníquese con su banco asegurado por la FDIC para verificar que su cuenta esté asegurada. En una cooperativa de ahorro y crédito, utilice Estimador de seguro compartido Y comuníquese con su cooperativa de crédito para verificar que su cuenta cumpla con los requisitos del seguro.

Preguntas frecuentes sobre CD de IRA

• Vale la pena considerar los CD IRA si desea diversificar su cartera de inversiones. Es posible que tenga otras cuentas de jubilación con dinero invertido en áreas donde podría perder su capital, como el mercado de valores o los fondos cotizados en bolsa.

  Es por eso que los CD IRA son una buena opción para las personas con poca tolerancia al riesgo. Si no le gustan las sorpresas y quiere saber exactamente cuánto interés ganará su inversión, una cuenta IRA CD de tasa fija puede brindarle esa certeza. Siempre que mantenga el CD de IRA hasta el vencimiento, ganará el interés esperado en el CD de IRA. También vale la pena considerar agregar a su cartera si está cerca de jubilarse.

  En un banco, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura hasta $250,000 sobre los saldos combinados de todas las cuentas de jubilación autodirigidas propiedad de la misma persona en el mismo banco asegurado.

  En las cooperativas de ahorro y crédito bajo la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA), el Fondo Nacional de Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUSIF) asegura hasta $250,000. Esta cobertura es independiente de su otra cobertura de cuenta de cooperativa de crédito.

• CD IRA vs CD tradicionales

  Al igual que cuando abre un CD regular, su marco de tiempo es muy importante al seleccionar un CD IRA. Con los CD regulares, los retiros anticipados pueden incurrir en multas por retiro anticipado. Si los fondos están en una IRA de CD tradicional y retira del CD antes de que venza el plazo del CD y antes de cumplir los 59,5 años, el banco puede cobrarle una multa por retiro anticipado e impuestos del 10 % por retiro anticipado.

  A diferencia de los CD regulares, las contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos. Pero no puede deducir sus contribuciones Roth IRA CD.

  CD IRA versus cuentas de ahorro IRA

  Un CD IRA puede tener un APY más alto que una cuenta de ahorros IRA. También puede ser una opción más adecuada ya que, en la mayoría de los casos, los fondos de la IRA están compuestos por fondos que no tiene la intención de utilizar.

  Por otro lado, si tiene más de 59 años y medio y planea retirar dinero de su IRA tradicional, una cuenta de ahorros IRA podría tener más sentido que pagar multas por retiros anticipados de CD.

  Recomendado:

  Certificados De Depósito Y Cuentas De Ahorro Sin Penalización
• • IRA tradicional: Para contribuir, usted o su cónyuge (si presentan una declaración conjunta) deben tener ingresos, como ingresos del trabajo. Las contribuciones son deducibles de impuestos si califica, y todos los impuestos se difieren hasta que comience a retirar fondos cuando se jubile.
  • Ross IRA Al igual que con una IRA tradicional, para contribuir, usted (o su cónyuge, si presenta una declaración conjunta) debe tener ingresos, como ingresos laborales. Las contribuciones no son deducibles de impuestos y las contribuciones directas a una cuenta IRA Roth tienen límites de ingresos. Puede retirar sus contribuciones en cualquier momento libre de impuestos y sin multas, pero cualquier ingreso de inversión retirado durante la jubilación está libre de impuestos.

• Su IRA es su canasta de inversiones y usted decide en qué invertir. No todas las instituciones financieras ofrecen CD de IRA, por lo que deberá encontrar uno que lo haga.

  Asegúrese de hacer su investigación. Busque instituciones que ofrezcan tasas de CD competitivas y tenga en cuenta los requisitos de saldo mínimo.

  Al elegir un CD IRA, ponga su línea de tiempo primero. El mayor riesgo con los CD es usar sus fondos antes de que finalice el plazo del CD. Generalmente, las instituciones le cobrarán una multa si retira dinero antes de la fecha de vencimiento del CD.

  En general, los CD son un lugar seguro para guardar su dinero. Están asegurados por la FDIC en los bancos y por el NCUSIF en las cooperativas de crédito hasta $250,000.

• El IRS limita la cantidad que puede contribuir a una cuenta IRA cada año. Hasta 2023, las personas menores de 50 años pueden contribuir hasta $6,000 al año a una cuenta IRA tradicional o Roth. Los inversores de 50 años o más pueden contribuir hasta $7,000.

  Como cualquier IRA, el IRS limita la cantidad que puede contribuir a un CD de IRA cada año.

• Puede deducir parte o la totalidad de sus contribuciones a la cuenta IRA tradicional. Hay excepciones. Por ejemplo, si gana más de cierto ingreso, sus contribuciones pueden tener deducciones limitadas o ninguna deducción.

  Las contribuciones de Roth IRA no son deducibles. Tampoco informa las contribuciones de Roth IRA en su declaración de impuestos.

• Si puede. Una transferencia de fideicomisario a fideicomisario es una forma de mover sus CD de IRA de un banco a otro. Aquí, tú no tocas el dinero: el banco donde tienes el CD al vencimiento transferirá el dinero a tu nuevo proveedor de servicios bancarios. Antes de transferir sus fondos, asegúrese de que sus CD hayan vencido para evitar posibles multas por retiro anticipado.

  Si se está acercando a la jubilación y quiere que su dinero sea más líquido, considere mover su CD IRA a una cuenta de ahorros IRA o una cuenta de mercado monetario IRA en lugar de otro CD IRA. Consulte con su banco para asegurarse de que los fondos no tengan que estar en esa cuenta de ahorros IRA o cuenta de mercado monetario IRA durante un período de tiempo específico.

• Al igual que con cualquier otro CD, generalmente pagará una multa si retira dinero de un CD IRA antes de su vencimiento.

  Además, si saca dinero de una IRA de CD tradicional antes de los 59,5 años, es posible que deba pagar un impuesto adicional del 10 % sobre las distribuciones anticipadas. El IRS hará una excepción. Si el plazo de CD IRA vence en una IRA tradicional, puede mantener esos fondos en la IRA pero invertirlos en otro lugar.

• Para usar su CD IRA de manera efectiva, fináncielo con dinero que probablemente no necesitará hasta los 59 años y medio. Esta estrategia lo ayudará a evitar impuestos adicionales por parte del IRS.

  Si su IRA está muy invertida en activos de riesgo, poner dinero en un CD de IRA puede ayudar a diversificar su cartera. Con un CD IRA, obtiene rendimientos garantizados y beneficios fiscales.

Metodología Bankrate para las mejores tasas de CD

En Bankrate, nos esforzamos por ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes. Seguimos pautas estrictas para garantizar que nuestro contenido editorial sea imparcial y esté libre de la influencia de los anunciantes. Nuestro equipo editorial no recibe compensación directa de los anunciantes y nuestro contenido se verifica cuidadosamente para verificar su precisión.

Bankrate encuesta regularmente alrededor de 70 instituciones financieras ampliamente utilizadas, incluidos los bancos y cooperativas de crédito más grandes, así como algunos bancos en línea populares.

Para encontrar los mejores CD, nuestro equipo editorial analizó factores como: el rendimiento anual (APY), el mínimo requerido para ganar ese APY (o para abrir un CD) y si está ampliamente disponible. Todas las cuentas en esta página están aseguradas por Federal Deposit Insurance Corporation o National Credit Union Share Insurance Fund.

Al elegir el mejor CD para usted, considere para qué se utilizarán los fondos y cuándo los necesitará para ayudarlo a evitar multas por retiro anticipado.

Los bancos que monitoreamos

National Huntington Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, Limelight Bank, Live Oak Bank, MT Bank, Marcus by Goldman Sachs, Morgan Stanley Private Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, PenFed Credit Union, PNC Bank, Populaire Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Security Services Federal Credit Union, State Employees Credit Union, Suncoast Credit Union, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, Bank of America, UFB Direct, Union Bank (California), USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo y Zions Bank. Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Security Services Federal Credit Union, State Employees Credit Union, Suncoast Credit Union, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, Bank of America, UFB Direct, Union Bank (California), USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo y Zions Bank. Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Security Services Federal Credit Union, State Employees Credit Union, Suncoast Credit Union, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, Bank of America, UFB Direct, Union Bank (California), USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo y