Cómo Planificar Los Retiros De Jubilación Para Minimizar Los Impuestos

Estimada Conferencia Tributaria,
Aunque veo muchos artículos sobre la eliminación de las tasas de los fondos de jubilación, nunca he encontrado una discusión sobre la reducción de impuestos. Tengo $320 000 en una cuenta IRA, $160 000 en una cuenta Roth y $100 000 en una cuenta 401(k).

Recibiré +/- $25,000 del seguro social para un total de $50,000 por año.¿Cómo retiro dinero de jubilación de diferentes tipos de cuentas?
—Debbie

Estimado cliente,
Felicitaciones por prepararse para la jubilación anticipada.

Bankrate ha publicado algunos artículos sobre cómo estructurar los retiros de jubilación para minimizar los impuestos, incluidas 5 formas de reducir los impuestos en la jubilación, 6 estrategias para minimizar los impuestos y proteger su nido, y distribuciones de planes de jubilación inteligentes con impuestos.

Puede organizar retiros de jubilación después de tener en cuenta los impuestos sobre sus ingresos de jubilación En su situación particular, depende de si recibe ingresos de cada una de sus fuentes de ingresos de jubilación y cuándo lo hace. Además, querrá considerar las deducciones de impuestos para minimizar cualquier obligación fiscal en la que pueda incurrir al retirar dinero.

Es importante comprender lo que le sucede al Tío Sam una vez que deja de trabajar. Aquí hay algunas consideraciones.

Implicaciones fiscales después de la jubilación

  • Es posible que pague impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social si recibe ingresos de otras fuentes y si la mitad de sus beneficios del Seguro Social se agregan a todos sus otros ingresos (incluidos los intereses no imponibles) en una base "única" de $25,000. Esta cantidad básica también se aplica a los jefes de familia, viudos elegibles o viudos con hijos a cargo, o personas casadas que reportan por separado si ha estado separado de su cónyuge durante todo el año. La tasa impositiva básica es de $ 32,000 para una declaración conjunta de casados, o cero si está casado y vive con su cónyuge en todo momento del año.
  • Los retiros de cuentas IRA y su 401(k) están sujetos a impuestos y pueden estar sujetos a un impuesto adicional del 10 % si se retiran antes de los 59 años y medio. Además, las distribuciones mínimas requeridas o RMD deben realizarse dentro de un año de cumplir 70,5 años.
  • Una cuenta IRA Roth no requiere distribuciones y, si cumple con todas las condiciones, no tiene que pagar impuestos sobre los ingresos que retira. Esta cuenta le brinda mucha flexibilidad para minimizar su obligación tributaria.
  • Si planea detallar sus deducciones o tomar otras deducciones sobre pérdidas de capital, etc., deberá tener esto en cuenta en su situación.
  • Su edad actual es un factor en este proceso porque determina la cantidad de sus beneficios del Seguro Social y cuándo recibe las RMD de sus cuentas IRA y 401(k).

Es posible que desee sentarse con alguien calificado para que lo ayude a calcular varios escenarios hipotéticos, teniendo en cuenta todos sus hechos específicos. Esto le brinda una mayor tranquilidad al saber qué esperar al retirar dinero de cada fuente de ingresos para la jubilación.

Gracias por esta excelente pregunta y le deseo lo mejor para su jubilación.

Índice
  1. Implicaciones fiscales después de la jubilación
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