¿Utiliza Un 401(K) Para Pagar Multas En Su Hogar?

Estimada Conferencia Tributaria,
Mi pregunta es sobre los impuestos y la multa del 10 % en mis retiros del 401(k) del año pasado. Perdí mi trabajo en febrero e hice una actualización parcial del plan 401(k) de mi lugar de trabajo. Usé aproximadamente la mitad de los fondos totales de mi plan 401(k) para pagar la hipoteca de mi familia. Quisiera saber el impuesto a pagar y si me pueden eximir de la multa del 10% ya que compre mi casa con el dinero.¿Puedo evitar usar mi 401(k) para pagar la multa de la casa?Gracias por su ayuda.
-Jaime



Obtenga más información sobre cómo evitar la multa 401(k):

• 401(k) Retiros de IRA sin penalización
• Retirar, diferir o dejar un 401(k)
• Sanciones fiscales por cobrar en un 401(k)

Estimado James,
En primer lugar, lamento mucho que haya perdido su trabajo y buena suerte si todavía está en el mercado laboral.

Generalmente, si tiene menos de 59 1/2 años, no solo debe agregarlo a su ingreso bruto, sino que también debe pagar un impuesto adicional del 10% en sus primeras distribuciones. Como sabe, hay excepciones, y parece que hizo la lista y se centró en "permitir hasta $ 10,000 para comprar, construir o reconstruir su primera casa". Suena bastante simple, pero ciertamente no lo es cuando se trata del IRS. Ahora viene la letra pequeña de cómo el IRS define el concepto.

De acuerdo con el IRS, para ser elegible, las distribuciones deben cumplir con todos los siguientes requisitos:

Se utiliza para cubrir los costes de adquisición subvencionables de una vivienda habitual para compradores de primera vivienda.tal vez usted;su cónyugue;sus hijos o los de su cónyuge;nietos suyos o de su cónyuge;sus padres o los de su cónyuge;u otros antepasados. Si usted es un comprador de vivienda por primera vez, es aún mejor si no tiene ningún interés actual en la residencia principal dentro del período de dos años que finaliza en la fecha de compra de la vivienda que compró, construyó o reconstruyó.

Debe usarse para cubrir los costos de adquisición elegibles al final del día 120 después de la recepción. Los costos de adquisición que califican incluyen el costo de comprar, construir o reconstruir la vivienda y cualquier costo de cierre habitual o razonable, financiamiento u otros costos de cierre.

En su caso, la devolución de la hipoteca no es elegible, pero entiendo por qué cree que debería hacerlo. El IRS dirá que estos no son costos de adquisición elegibles. Está pagando un préstamo, que es diferente de comprar una casa.

Pregunta a un asesor

Para hacer una pregunta sobre Tax Talk, vaya a la página Pregunte a un experto y seleccione "Impuestos" como asunto. Lea más columnas de Tax Talk.

Para garantizar el cumplimiento de las reglamentaciones del IRS, le informamos que cualquier asesoramiento fiscal federal de los EE. UU. contenido en este comunicado (incluidos los archivos adjuntos) no está destinado ni escrito para su uso en (i) evitar sanciones o (ii) publicitar, comercializar o recomendar a otra parte cualquier transacción o asunto descrito en este documento. Los contribuyentes deben buscar asesoramiento profesional en función de sus circunstancias particulares.

El contenido de Bankrate, incluidos los consejos y las columnas de sus expertos, y este sitio web, tienen el único propósito de ayudarlo a tomar decisiones financieras. El contenido es amplio y no tiene en cuenta su situación financiera personal. Bankrate recomienda que busque el consejo de un asesor que comprenda completamente su situación personal antes de tomar una decisión final o implementar una estrategia financiera. Recuerde que su uso de este sitio web se rige por los Términos de uso de Bankrate.