10 Tipos Diferentes De Tarjetas De Crédito

En un mundo donde los consumidores venden una variedad vertiginosa de tipos de tarjetas de crédito, es fácil sentirse abrumado por la gran cantidad de opciones. La cuestión es que no necesita saber todo acerca de cada tarjeta de crédito en el mercado. Todo lo que necesita hacer es averiguar qué tipo de tarjeta de crédito se adaptará a sus necesidades y luego enfocar su investigación en la que sea adecuada para usted.

10 tipos diferentes de tarjetas de crédito

Entonces, ¿cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?Considere los diferentes tipos de tarjetas de crédito que se describen a continuación y cómo cada uno puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras y de gastos.

Recompensas de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito de recompensas generalmente le otorgan puntos o reembolsos en efectivo en función de un porcentaje de sus gastos, y algunas incluso ofrecen puntos de bonificación en categorías populares como comestibles, gasolina y restaurantes.

Las tarjetas de crédito de recompensas también tienden a ofrecer al menos algunas formas diferentes de canjear sus puntos, que a menudo incluyen opciones para canjear crédito, tarjetas de regalo o mercadería. Esto la convierte en una excelente opción de tarjeta de crédito para los gastos diarios cuando sabe que puede pagar su tarjeta de crédito en poco tiempo. Al pagar compras básicas como comestibles y artículos para el hogar con una tarjeta de crédito de recompensas, puede ganar dinero en efectivo y recompensas de viaje por artículos que necesitará comprar de todos modos.

Consulte nuestras mejores ofertas de tarjetas de crédito con recompensas, que incluyen:

• Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards: la mejor tarjeta de viaje sin cargo anual
• Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: ideal para las compras diarias
• Tarjeta Citi Premier®: las mejores recompensas de viaje para los gastos diarios

Tarjeta de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo facilitan la obtención de devoluciones de efectivo o crédito en el extracto de gastos, aunque la forma en que se otorgan las recompensas varía de una tarjeta a otra. Algunas opciones en este segmento ofrecen una tasa de recompensa fija, mientras que otras ofrecen puntos de bonificación en ciertas categorías, como cenas o viajes. Algunos incluso ofrecen recompensas de categoría que cambian trimestralmente, así como una tasa de recompensa fija para todas las compras que no son recompensas.

Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo no tienen una tarifa anual, aunque algunas ofrecen bonificaciones más generosas y programas de recompensas con tarifas anuales modestas, generalmente de menos de $100.

Si tiende a gastar más en categorías específicas, como comestibles o cenas, puede elegir una tarjeta de categoría de recompensas en lugar de una tarjeta de tarifa plana, lo cual es ideal para aquellos que buscan una tarjeta de gasto variada a diario.

Consulte nuestras mejores ofertas de tarjetas de crédito con devolución de efectivo, que incluyen:

• Tarjeta de efectivo doble Citi®: la mejor opción para hasta un 2% de reembolso en efectivo
• Discover it® Cash Back: lo mejor para la categoría Cash Back Spins
• Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards: la mejor para comidas con devolución de efectivo

Tarjeta de crédito de viaje

Las tarjetas de crédito para viajes le brindan la posibilidad de ganar recompensas específicas para viajes, ya sea que eso signifique que puede ganar puntos de viaje flexibles que se pueden usar para comprar cualquier viaje, o incluso puntos que se pueden transferir a un programa de aerolínea u hotel. Algunas tarjetas de crédito para viajes también le permiten ganar puntos en programas específicos, como programas de fidelización o programas de fidelización de hoteles.

Si viaja mucho por negocios o por placer, también puede buscar tarjetas de crédito para viajes de lujo que ofrezcan ventajas como acceso a la sala VIP del aeropuerto, créditos para viajes anuales y puntos Global Entry o TSA PreCheck. Ni siquiera tiene que salir de la ciudad para comenzar a ganar puntos y millas para que su próximo viaje sea aún más asequible: muchas de las mejores tarjetas de recompensas de viaje le permiten obtener estos beneficios en compras diarias no relacionadas con viajes.

Consulte nuestras mejores ofertas de tarjetas de crédito para viajes, que incluyen:

• Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: la mejor para recompensas de viajes flexibles
• Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: la mejor tarjeta de viaje para principiantes
• Tarjeta American Express® Gold: las mejores recompensas de viaje para amantes de la comida
• Discover it® Miles: la mejor opción para las recompensas de millas del primer año

Tarjeta de credito comercial

Las tarjetas de crédito comerciales permiten a los titulares de tarjetas separar sus gastos personales y comerciales mientras obtienen recompensas en todos los gastos comerciales. Curiosamente, una tarjeta de crédito comercial también puede ser una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, una tarjeta de crédito de recompensas generales, una tarjeta de crédito para viajes o incluso una tarjeta de crédito garantizada. Debe participar en una actividad comercial o generadora de ingresos para calificar para una tarjeta de crédito comercial.

En general, el sello distintivo de una buena tarjeta de crédito comercial es si lo ayuda a cubrir sus gastos diarios y facilita el funcionamiento de su negocio. Idealmente, querrá encontrar una tarjeta de crédito con un excelente programa de recompensas, funciones de seguimiento de gastos y funciones que lo ayudarán a mejorar sus resultados. Algunas tarjetas de crédito comerciales ofrecen una tasa de recompensa fija en todas sus compras, mientras que otras recompensan gastos comerciales comunes como viajes o servicios de Internet a una tasa más alta. Cuando se trata de canjear recompensas, las tarjetas de crédito comerciales generalmente le permiten canjear recompensas por reembolsos en efectivo o millas aéreas.

Consulte nuestras mejores ofertas de tarjetas de crédito comerciales, que incluyen:

• Tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express: la mejor opción para los gastos comerciales diarios
• Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®: la mejor para reembolsos ilimitados
• Tarjeta American Express Blue Business Cash™: la mejor tarjeta comercial para empresas emergentes

Tarjeta de crédito de estudiante

La tarjeta de crédito para estudiantes es una "tarjeta de crédito de entrada" especialmente diseñada para jóvenes con un historial crediticio limitado. En otras palabras, los requisitos de solicitud son menos estrictos, lo que facilita la aprobación. La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes no tienen una tarifa anual, y muchas ofrecen ventajas y recompensas de buena calificación por cada dólar gastado. Cuando se usa de manera responsable, registrarse para obtener una tarjeta de crédito para estudiantes puede ayudar a los jóvenes a generar crédito y comenzar a desarrollar buenos hábitos financieros.

Consulte nuestras mejores ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes, que incluyen:

• Deserve® EDU Mastercard para estudiantes: la mejor tarjeta de estudiante sin historial crediticio
• Discover it® Student Cash Back: la mejor tarjeta de estudiante en la categoría de recompensas rotativas de devolución de efectivo
• Tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 "Cash Back, No Fee": la mejor tarjeta de entrada para estudiantes
• Discover it® Student chrome: la mejor tarjeta de estudiante para gasolina, comidas y compras importantes

Tarjeta de crédito segura

La mayoría de las tarjetas de crédito no están garantizadas, lo que significa que no es necesario proporcionar una garantía. Con una tarjeta de crédito asegurada, por otro lado, deberá depositar dinero para asegurar una pequeña línea de crédito, generalmente de una cantidad similar. Por ejemplo, puede suscribirse a una tarjeta de crédito asegurada y hacer un depósito inicial de $500 para obtener una línea de crédito de $500. Los depósitos únicos (y una línea de crédito) pueden ser tan bajos como $49.

Si bien la oferta de garantía puede no parecer ideal, las tarjetas de crédito garantizadas son el tipo de tarjeta de crédito más fácil de aprobar, por lo que a menudo pueden ser útiles cuando necesita generar crédito desde cero o desea arreglarlo después de un obstáculo financiero.

Consulte nuestras ofertas de tarjetas de crédito más seguras, que incluyen:

• Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum: la mejor tarjeta asegurada para generar crédito
• Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®: la mejor tarjeta asegurada sin requisito de puntaje de crédito mínimo
• Tarjeta de crédito asegurada Discover it®: la mejor tarjeta asegurada con recompensas

Tarjeta de crédito de marca compartida

Las tarjetas de crédito de marca compartida son tarjetas de crédito de tiendas o de marca ofrecidas por emisores de tarjetas tradicionales como Chase, Citi o American Express. Estas pueden ser tarjetas de crédito de aerolíneas que le permiten ganar millas en ciertos programas de viajero frecuente o tarjetas de crédito de hoteles que le permiten ganar puntos en programas de fidelización de hoteles. Algunas tarjetas de crédito de marca compartida también funcionan con tiendas minoristas, pero a menudo también puede usarlas para compras fuera de la tienda.

Por lo general, las recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito de marca compartida se limitan a una sola marca, pero sus recompensas son sólidas y, en muchos casos, el valor de esas recompensas (como una noche de hotel gratis) termina siendo más valioso que el reembolso en efectivo.

Consulte nuestras mejores ofertas de tarjetas de crédito de marca compartida, que incluyen:

• Tarjeta de crédito Priority de Southwest Rapid Rewards®: la mejor tarjeta de crédito Southwest Global
• Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express: lo mejor para los beneficios de Delta Air Lines
• Tarjeta Hilton Honors Amex: la mejor tarjeta Hilton sin cargo anual
• Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant® American Express®: ideal para miembros de lealtad de Marriott

Almacenar tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito de la tienda se ofrecen en las tiendas minoristas y permiten a los consumidores cobrar por las compras y pagarlas con el tiempo. Las tarjetas de crédito de la tienda generalmente solo son válidas en la tienda específica que las ofrece, aunque algunas tarjetas de crédito de la tienda se pueden usar en una variedad específica de tiendas.

En general, las tarjetas de crédito de marca privada tienen tasas de interés más altas que las tarjetas de propósito general y tienden a ser más fáciles de cobrar intereses diferidos. Interés diferido significa que recibirá una tasa introductoria baja o del 0 % durante un cierto período de tiempo, pero si no paga el monto total dentro de este período, se le cobrarán intereses retroactivos. Dicho esto, si paga su tarjeta de crédito a tiempo, puede disfrutar de increíbles beneficios y programas de recompensas.

Estas son algunas de nuestras tarjetas de crédito favoritas:

• Amazon Prime Rewards* Visa Signature Card: ideal para compras en Amazon.com
• Tarjeta Citi* Costco Anywhere Visa®: la mejor para compras en Costco
• Capital One Walmart Rewards® Mastercard®*: la mejor tarjeta de recompensas para comestibles sin cargo anual

Cómo elegir el tipo correcto de tarjeta de crédito

Considere los siguientes pasos cuando decida qué tipo de tarjeta es adecuada para usted.

Verifique su puntaje de crédito

Primero, debe verificar su puntaje de crédito para ver cuál es su posición. Un buen crédito allanará el camino para obtener cualquier tarjeta de crédito que elija, incluidas las mejores tarjetas de crédito para viajes y recompensas. Por otro lado, si su puntaje de crédito es simplemente "justo" o su crédito es particularmente bajo, tendrá una cantidad limitada de tarjetas de crédito para las que es elegible y es posible que deba comenzar con un crédito garantizado. mapa.

Para mejorar su puntaje de crédito, intente reducir su índice de utilización de crédito, pague sus facturas a tiempo y use una combinación de diferentes tipos de crédito.

Escribe tus metas

Antes de suscribirse a una nueva tarjeta de crédito, determine lo que espera lograr con una nueva tarjeta.¿Necesita aumentar su puntaje de crédito u obtener una tasa de interés más baja?Tal vez viaja mucho y desea una tarjeta de crédito con beneficios especiales para viajes. No hay un objetivo correcto o incorrecto que perseguir con diferentes tarjetas de crédito, pero saber lo que quiere de su nueva tarjeta puede ayudarlo a reducir las mejores opciones.

Evaluar su deuda

¿Tiene muchas deudas de tarjetas de crédito con intereses altos u otras deudas de préstamos?Si es así, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que le permita consolidar su deuda el Día de los Inocentes. Por otro lado, si no tiene deudas y planea seguir así, puede concentrarse en otras ventajas de la tarjeta de crédito, como recompensas o devolución de efectivo.

Comparar programas de recompensas

Si su objetivo es ganar recompensas, asegúrese de saber qué tarjetas de crédito ofrecen las recompensas que desea. Esto puede incluir reembolsos en efectivo, recompensas de viaje flexibles o puntos de tarjetas de crédito que se pueden transferir a aerolíneas y hoteles. De cualquier manera, querrá elegir una tarjeta de crédito que le brinde recompensas en las categorías en las que ya ha gastado más.

Costos de investigación y otros costos de detención

Finalmente, asegúrese de comparar las tarifas de las tarjetas de crédito y las tarifas de retención a largo plazo. No solo debe considerar la tasa de interés de su tarjeta de crédito, sino también las tarifas anuales, las tarifas por pago atrasado, las tarifas de solicitud, las tarifas por exceso y cualquier otra tarifa que deba pagar.

*La información sobre la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature, la tarjeta Costco Anywhere Visa® Citi y la tarjeta Capital One Walmart Rewards® Mastercard® es recopilada de forma independiente por Bankrate.com. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni aprobado los detalles de la tarjeta.