4 Maneras De Mejorar Su Puntaje De Crédito

Estás buscando una hipoteca u otro tipo de préstamo, pero te rechazan constantemente. O recibe una oferta de préstamo, pero a una tasa de interés escandalosamente alta.

Su puntaje de crédito es probablemente el culpable.

Cuanto más alto sea su puntaje, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo con mejores tasas y términos. Aquí le mostramos cómo mejorar rápidamente su puntaje de crédito para que pueda obtener el préstamo que necesita.

Revise su informe de crédito para ver si hay errores

Si regularmente paga sus cuentas a tiempo y nunca tiene problemas con su prestamista o compañía de tarjeta de crédito, pero su calificación crediticia es baja, es posible que haya un problema con su archivo de crédito.

Según la Comisión Federal de Comercio para estudiar En 2012, alrededor del 25 % de las personas tenían errores en sus informes crediticios que afectaron negativamente sus puntajes.

Las agencias de informes crediticios corrigieron el error de aproximadamente el 20 % de los consumidores que informaron el error, y aproximadamente el 1 % de los consumidores que informaron el error notaron cambios en su puntaje crediticio después de que se corrigió el error. En algunos casos, las puntuaciones individuales aumentaron en 25 puntos. En raras ocasiones (una de cada 250), la puntuación de una persona aumentará en más de 100 puntos.

Puede revisar su informe de crédito una vez al año de forma gratuita en cada una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Puede obtener un informe de crédito gratuito visitando Informe Anual de Crédito.com.

Empieza a pagar a tiempo

No siempre se puede culpar a las agencias de crédito por un puntaje crediticio bajo. En algunos casos, los puntajes bajos son el resultado de sus hábitos de pago. Su historial de pago tiene un gran impacto en su puntaje.

Según Fair Isaac Corp., que calcula el puntaje FICO, el historial de pagos representa el 35% del puntaje. Si no está acostumbrado a pagar sus deudas a tiempo, puede mejorar rápidamente su puntaje crediticio.

Mantén tu saldo bajo

La cantidad que debe representa el 30 % de su puntaje FICO. Cuanto menos deba en relación con lo que puede pedir prestado, mayor será su puntaje.

Un consejo es liquidar el saldo antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta de la tarjeta de crédito. Si carga una tarjeta de $ 1,000 por mes, pero paga el saldo en su totalidad antes del final del período del estado de cuenta, la tarjeta de crédito informará que no debe nada, lo que hará que parezca que no ha usado su tarjeta en absoluto..

Incluso si no puede pagar todo su saldo antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta, trate de mantener el monto facturado a menos del 30 % de su línea de crédito disponible. Esto significa que si su límite es de $10,000, espera que no le facturen más de $3,000 en un solo ciclo de facturación. Mantener su saldo por debajo del 10% de su crédito total disponible mejorará aún más su puntaje de crédito.

Cuidado con los nuevos créditos

Cada vez que abre una nueva tarjeta de crédito u otra cuenta, su puntaje de crédito baja un poco. Si se pregunta cómo mejorar su puntaje de crédito rápidamente, una opción es abrir una nueva cuenta o tarjeta con precaución.

Una excepción es si no tiene mucho historial crediticio y necesita una tarjeta de crédito para comenzar. En algunos casos, abrir una nueva cuenta puede ayudar a mejorar su cartera de crédito, mejorando su puntaje a largo plazo. Abrir nuevas cuentas de crédito solo cuando sea absolutamente necesario ayudará a mejorar y mantener su puntaje de crédito.

Además, tenga cuidado al cerrar una tarjeta de crédito pagada, ya que puede reducir su puntaje crediticio. Cerrar una tarjeta de crédito puede hacer que su crédito disponible disminuya, lo que reduce su capacidad para pedir prestado.

En conclusión

Buena calificación crediticia por encima de 700. Una puntuación muy buena es superior a 740 y una puntuación excepcional superior a 800. Mejorar su puntaje después de una mancha en su informe de crédito o una primera institución de crédito requiere paciencia y disciplina. Puede esperar que le tome de unos meses a dos años establecer un buen puntaje crediticio, pero puede acelerar la mejora siguiendo las estrategias de Bankrate.