Encuesta: Proporción Impactante De Estadounidenses Que No Están Financieramente Preparados Para La Recesión

Nota del editor: Bankrate publicó una versión actualizada de esta encuesta el 23 de septiembre de 2023. Siga este enlace para obtener datos y análisis más recientes.

Après plus d'une décennie de la plus longue expansion économique jamais enregistrée, près de deux personnes sur cinq déclarent dans un nouveau sondage Bankrate que leur principale priorité financière est simplement de garder la tête au-dessus du projet de loi, au lieu de déposer dinero.

De acuerdo con la Encuesta de seguridad financiera de Bankrate en septiembre, casi la misma cantidad de encuestados dijo que no se atuvo a sus presupuestos financieros.

La falta de preparación financiera destacada por la encuesta podría significar problemas para muchos hogares, ya sea que las preocupaciones sobre una desaceleración económica mundial sean evidentes o no. Los asesores financieros dicen que las personas sin presupuesto o ahorros a menudo están mal preparadas para hacer frente a emergencias financieras en sus propias vidas.

“Cuando llega una recesión, todos los hogares que no ahorran lo suficiente vivirán al límite, en el sentido de que vivían al límite incluso antes de que llegara la recesión”, dijo Mark Hamrick, economista senior de Bankrate..

Mantén tu cabeza fuera del agua

Los economistas están cada vez más convencidos de que Estados Unidos experimentará una recesión dentro del próximo año o año y medio.

La desaceleración podría significar despidos en muchas empresas, ya que los prestamistas se vuelven cada vez más reacios a aprobar préstamos y nuevas líneas de crédito. Esta combinación podría dejar a las familias no preparadas luchando para llegar a fin de mes en caso de una interrupción de ingresos.

Pero incluso en los buenos tiempos, anotó Hamrick, los hogares que no están preparados pueden tener problemas porque no están preparados para emergencias como facturas médicas inesperadas o reparaciones importantes en el hogar.

El treinta y ocho por ciento de los que respondieron a la encuesta representativa a nivel nacional dijeron que su principal prioridad financiera era "simplemente mantener los gastos de subsistencia actuales o pagar todas las facturas". Casi tres de cada 10 encuestados (29 %) dijeron que su principal prioridad era “ahorrar más dinero”, y el 19 % dijo que estaban trabajando principalmente en el pago de deudas en productos como tarjetas de crédito, crédito y préstamos estudiantiles.

Bankrate realizó la encuesta, que SSRS publicó el miércoles por teléfono, en su plataforma de encuestas Omnibus. Las entrevistas se realizaron del 3 al 8 de septiembre con 1.017 encuestados.

"Para aquellos que sienten que sus facturas están al día, el próximo paso lógico es ahorrar más dinero", dijo Hamrick.“Algunas personas gastan más dinero del que deberían. Otros básicamente están estancados porque sus ingresos no son tan altos o su costo de vida es alto."

Dificultad para ahorrar para bajos ingresos

El porcentaje de personas que dicen que ahorrar dinero es su principal prioridad aumenta constantemente a medida que aumentan los niveles de ingresos. Por ejemplo, el 19% de los que ganan menos de $30,000 dijeron que ahorrar era su prioridad, mientras que el 39% de los que ganan $75,000 o más dijeron lo mismo.

"Aquellos con ingresos muy bajos o recursos muy limitados no tienen muchas opciones", dijo Sara Croymans, educadora de resiliencia familiar en la Extensión de la Universidad de Minnesota.

Ella aconseja a aquellos que necesitan ayuda para presupuestar o aprender cómo salir del ciclo del cheque de pago para solicitar asistencia financiera de las siguientes maneras: Programas de concientización en su región, sus entidades financieras, organismos públicos o Profesional Certificado.

"La situación de todos es única", dijo Croymans.“Les preguntamos cuáles eran sus prioridades, qué era lo más importante para ellos y qué estaban dispuestos a sacrificar para conseguir lo más importante. »

Cómo mejorar tu educación financiera

Los millennials que se graduaron durante la última recesión y sus consecuencias podrían ser Quién necesita más ayuda básica de planificación financiera. La encuesta de Bankrate encontró que más de la mitad (51%) de los adultos de 23 a 38 años dicen que no utilizan su presupuesto.

Paradójicamente, los millennials también son los más propensos a decir que ahorrar dinero es su máxima prioridad. El treinta y cinco por ciento de los adultos jóvenes se enfoca en ahorrar, en comparación con el 30 por ciento de la Generación X, el 20 por ciento de los baby boomers y el 27 por ciento de la generación silenciosa.

A partir de 2016, solo 17 estados requieren que los estudiantes tomen cursos de finanzas personales en la escuela secundaria. Según las estadísticas, solo 20 estados exigen clase económica Comité de Educación Económica.

“Me preocupa que incluso sin una recesión, la falta de educación económica y financiera ponga a las personas en desventaja”, dijo Anna Lusardi, profesora titular de la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington.

La investigación de Lussardi Muestre que la desigualdad de riqueza entre los individuos puede explicarse en parte por los diferentes niveles de educación financiera. Saber cómo crear y mantener un presupuesto es un punto de partida, pero las personas necesitan más habilidades e información para administrar su dinero con éxito en el día a día ya largo plazo, dijo.

Desde comprender nuestros préstamos estudiantiles hasta solicitar una hipoteca, comprar una casa e incluso financiar nuestra jubilación, el mundo de las finanzas puede ser complicado.

"Si no enseñamos estos conceptos, la gente tiene que aprender por su cuenta", dijo Lusardi.“Si no tienes ese conocimiento, estás en desventaja porque estás tomando decisiones financieras todos los días. »

Cree un presupuesto para vivir dentro de sus posibilidades y ahorre más

Puede crear un presupuesto para usted mismo sentándose y viendo a dónde va su dinero cada mes. Es una buena idea mirar recibos, estados de crédito y aproximadamente seis meses a un año de gastos en su cuenta bancaria para ver a dónde va su dinero. Este proceso puede ayudarlo a ver áreas en las que puede reducir sus gastos y planificar cuánto necesitará cada mes para cubrir lo esencial. Tener un plan para vivir dentro de sus posibilidades en lugar de vivir dentro de sus posibilidades es crucial, ya que crea un ciclo constante de pedir prestado y ahorrar o evitar ahorrar.

Si puede ahorrar dinero, muchos expertos recomiendan transferir automáticamente una parte de su cheque de pago a una cuenta de ahorros de alto rendimiento mediante depósito directo. Este dinero, que se acumula y genera intereses con el tiempo, servirá como su fondo de emergencia. Los expertos recomiendan reservar de seis meses a un año de gastos en el fondo.

No hay razón para hacerlo solo. Muchas aplicaciones facilitan la elaboración de presupuestos para que no tengas que sentarte con una caja de zapatos llena de recibos todos los meses.y su institución financiera, Programa de Promoción de Universidades Locales o entonces Profesionales en tu zona puede ayudarte en este proceso.

Método

La investigación fue realizada por SSRS para Bankrate por teléfono en su plataforma de encuesta integral. Las entrevistas se realizaron del 3 al 8 de septiembre de 2023 con una muestra de 1.017 encuestados. El margen de error para todos los encuestados es de +/- 3,37 % con un nivel de confianza del 95 %. Todos los datos agregados de SSRS se ponderan para que sean representativos de la población objetivo.