7 Beneficios De La Banca Móvil En 2023

La banca móvil ya estaba creciendo en popularidad cuando llegó la pandemia de coronavirus, pero las interrupciones y restricciones causadas por COVID-19 han hecho que la banca a través de aplicaciones pase de ser una novedad a una necesidad.

Por supuesto, el atractivo de la banca móvil es la conveniencia que brinda: los consumidores llevan sus teléfonos inteligentes a casi cualquier lugar, por lo que las aplicaciones de banca móvil pueden ayudarlos a satisfacer una variedad de necesidades financieras rápidamente, en cualquier momento y en cualquier lugar. Es básicamente un banco en su bolsillo o billetera.

En un momento en que se reducen los horarios de apertura de las sucursales y muchos call centers bancarios ya no están abiertos las 24 horas, los 7 días de la semana, la banca móvil es aún más relevante.

El 44 % de los clientes bancarios usan aplicaciones de banca móvil para administrar sus cuentas bancarias, lo que lo convierte en el método más común para interactuar con instituciones financieras, en comparación con el 39 % de hace un año, según la encuesta. encuesta de octubre Publicado por la Asociación Americana de Banqueros.

"La banca digital estaba en auge mucho antes de la COVID-19, pero a medida que la pandemia ha dificultado la banca presencial, el uso de aplicaciones móviles se ha acelerado", dijo Rob Morgan, vicepresidente sénior de estrategia de innovación de American Asociación de Banqueros.. "“Las aplicaciones bancarias actuales son complejas, y esta encuesta muestra que muchos consumidores que prueban estas aplicaciones están adoptando rápidamente el dispositivo móvil como su método bancario preferido. »

He aquí por qué debería usar la banca móvil en 2023

La aplicación de banca móvil le notifica cuando sus gastos superan el saldo de su cuenta, transfiere fondos automáticamente a una cuenta de ahorros el día de pago y le permite controlar su tarjeta para limitar los gastos. Las aplicaciones bancarias también facilitan el envío de dinero a amigos y la comunicación con representantes de servicio al cliente con solo tocar un botón.

1. Acceso al banco 24/7

A diferencia de una sucursal bancaria, la banca móvil le brinda acceso conveniente a sus cuentas en cualquier momento, con algunas excepciones, como actualizaciones de mantenimiento programadas e interrupciones imprevistas.

Este fácil acceso le ahorra tiempo. Por ejemplo, el depósito de cheques móvil es una función que ofrecen la mayoría de las aplicaciones bancarias que le permite depositar cheques sobre la marcha o desde la comodidad de su sofá.

La banca móvil también podría ayudar a aliviar los problemas de salud relacionados con la pandemia y otras preocupaciones que los consumidores puedan tener sobre la banca en persona.

“La gente ya no quiere ir a una sucursal bancaria, especialmente durante el COVID”, dijo Billie Simmons, cofundadora y jefa de personal de Daylight, una empresa emergente de banca digital para la comunidad LGBTQ.“Pero para las personas cuya identidad aún no sea ampliamente aceptada, especialmente en pueblos pequeños o personas transgénero o [no binarias], la idea de poder hacer cualquier cosa con un teléfono es muy atractiva porque puede darles un nivel de seguridad y comodidad que las sucursales bancarias no pueden brindar.

2. Optimiza tu dinero

Las mejores aplicaciones de banca móvil se han desarrollado para ayudarlo a administrar su dinero más fácilmente. Por ejemplo, la aplicación Ally Bank ofrece a los clientes de cuentas corrientes una función para ayudarlos a organizar su dinero digitalmente y maximizar la cantidad que pueden ahorrar. La aplicación de Bank of America alerta a los clientes cuando sus algoritmos detectan oportunidades de ahorro o cuando las cuentas corren el riesgo de sobregirarse. Varo, un banco retador con licencia bancaria federal, también ofrece herramientas de ahorro automatizadas, así como ApexEdge, un servicio de terceros que ayuda a los clientes a negociar pagos de facturas más bajos.

Los recordatorios de gastos son otra forma en que las aplicaciones de banca móvil pueden ayudarlo a sacar más provecho de su dinero.

"Ves a mucha gente diciendo: 'Oye, cada transacción de más de $ 150 o más de $ 250, o cualquier umbral que les interese a los consumidores, me gustaría saberlo'", dijo Zach Bruhnke, cofundador de HMBradley, un banco retador.."Mucha gente quiere saber cosas como '¿cuál es mi límite diario?' »Cosas que podría preguntarle a su banquero o llamar a una agencia, ahora puede hacerlas. El impulso para poner más y más información a su alcance."

3. Paga el pagaré

Retribuir a las personas que conoce es fácil cuando inicia sesión en su aplicación de banca móvil.

Los bancos de todo el país se están asociando con Zelle para que, en lugar de pagar en efectivo o con cheque, pueda enviar dinero a alguien en minutos a través de la aplicación móvil de su banco.

Solo necesita saber la dirección de correo electrónico o el número de teléfono del destinatario para enviarle dinero. Si su banco no ofrece Zelle, generalmente le permiten transferir fondos a la cuenta bancaria de otra persona si conoce su número de ruta y de cuenta.

4. Mejorar la seguridad

El trabajo del banco es proteger sus activos, incluidas las transacciones realizadas con sus aplicaciones móviles. Si bien nada es infalible, si le preocupa la seguridad de su banca móvil, hay algunas formas de reforzar sus precauciones de seguridad.

Las instituciones financieras a menudo requieren un nombre de usuario y una contraseña para iniciar sesión en una aplicación móvil y brindan funciones de seguridad adicionales para proteger mejor su cuenta. Por ejemplo, la autenticación multifactor requiere al menos dos comprobaciones para demostrar que eres tú. Primero vienen las credenciales de la cuenta (su nombre de usuario y contraseña), seguido de un mensaje de texto enviado a su teléfono con un código numérico que debe enviarse para acceder a la cuenta.

Además, algunos dispositivos móviles, y algunas aplicaciones bancarias, le permiten iniciar sesión escaneando su rostro o su huella digital, otra forma de proteger su cuenta bancaria digital pero sin la comodidad transaccional."En la banca móvil, realmente puede aprovechar la biometría para la autenticación", dijo Morgan de ABA.

Las funciones de seguridad también le permiten bloquear o desactivar su teléfono inteligente de forma remota si se pierde para mantener alejados a los estafadores.

Su aplicación bancaria también puede permitirle compartir su ubicación para ayudar a detectar fraudes de pago.

"Probablemente sea mejor para la seguridad del consumidor porque estamos entrando en un mundo en el que podemos hacer cosas como: 'Sabemos dónde está su teléfono y si su tarjeta está lejos de su teléfono, probablemente no sea usted'", dijo Bruhnke de HMBradley..“De hecho, la instalación de la aplicación puede generar muchas comprobaciones de seguridad interesantes. »

5. Proporcione control adicional

Piense en una aplicación de banca móvil como un control remoto para su dinero. La aplicación le permite depositar cheques y enviar dinero a cualquier persona en cualquier momento.

Estos controles son cada vez más avanzados. Por ejemplo, algunas aplicaciones bancarias te permiten activar una nueva tarjeta de crédito o débito.

“Si alguien intentara usar su tarjeta que no había activado, el banco simplemente rechazaría la tarjeta durante años. Es la configuración predeterminada”, dijo Bruhnke."Ahora, si tiene la aplicación móvil, es posible que reciba una notificación automática que diga: 'Oye, tu tarjeta aún no se activó'.¿Quieres activarlo?'"

Esa no es la única forma en que los bancos le dan el control de su tarjeta. Un número creciente de bancos, como Wells Fargo, Ally Bank, Chase y Bank of America, le permiten usar sus aplicaciones móviles para desactivar su tarjeta de débito o crédito en caso de pérdida o robo. Esta es una característica genial que te ayudará a sentirte seguro al instante en momentos de pánico. Tampoco es necesario llamar a un número gratuito si desea reabrir su tarjeta.

6. Aclarar a dónde van los datos financieros

Muchos consumidores comparten datos bancarios para usar servicios como Venmo y Mint. Dependiendo de cuántas aplicaciones externas use, recordar qué compañía tiene qué datos bancarios puede ser engorroso. Como resultado, muchos bancos están tratando de ayudar a los clientes a comprender adónde van cambiando la forma en que se comparten los datos entre bastidores.

"Vemos que cada vez más bancos ofrecen este tipo de funcionalidad, lo que brinda a los consumidores un control activo sobre adónde van sus datos", dijo Morgan de ABA.“Esto no solo agrega seguridad… sino que la transparencia también es importante para que pueda ver a dónde van sus datos, cómo se usan y [controlan], y la capacidad de apagar esto cuando ya no está usando el servicio. »

En Wells Fargo, por ejemplo, los clientes pueden ver pagos recurrentes asociados con tarjetas de pago y pueden abrir y cerrar sus tarjetas en un centro llamado Control Tower.

7. Opciones a tu medida

Si está buscando una comunidad de ideas afines, la banca móvil ofrece una variedad de opciones para atender a datos demográficos específicos.

Daylight, por ejemplo, es un banco digital enfocado en resolver los problemas financieros que enfrenta la comunidad LGBTQ, como la disminución de las tasas de aprobación de hipotecas. Daylight también se asocia con Visa en una tarjeta de débito que presenta un nombre elegido por el titular de la cuenta en lugar de su nombre de nacimiento, una característica que puede atraer a quienes han cambiado de género.

Rob Curtis, cofundador y director ejecutivo de Daylight, dijo que ingresar a un banco como persona LGBT es fundamentalmente inútil."No entenderán quién eres", dijo Curtis.“Te harán las preguntas equivocadas y te darán servicios diseñados para personas que no son como nosotros. »

También hay nuevas empresas que desarrollan herramientas financieras móviles para la comunidad negra, jóvenes, mujeres y otros.

Desventajas de la banca móvil

No todas las aplicaciones de banca móvil funcionan bien, e incluso las mejores tienen problemas de vez en cuando.

Navegar a través de las aplicaciones también puede parecer desalentador, ya que los bancos superponen capas de funcionalidad adicional. No siempre está claro qué funciones están disponibles o dónde se encuentran en la aplicación. La buena noticia es que los bancos están trabajando duro para que sus diseños sean más intuitivos.

Aplicación de banca móvil altamente calificada

Para 2023, las aplicaciones de banca móvil tendrán funciones importantes que le permitirán automatizar decisiones financieras, bloquear sus tarjetas, obtener respuestas rápidas a sus preguntas y más. Estos son algunos de los favoritos de Bankrate.

• ponerse al día: Además de permitirle enviar dinero a otras personas y monitorear sus cuentas, la aplicación Chase le muestra una instantánea diaria simple de sus hábitos de gasto y ahorro. También puede establecer objetivos de ahorro y realizar un seguimiento de su progreso.
• campanadas: banco retador Le brinda recordatorios de saldo diarios y le permite bloquear sus tarjetas en la aplicación. Aún más impresionante, le permite establecer reglas para ahorrar dinero automáticamente y potencialmente adelantar su día de pago hasta dos días antes. También puede sobregirar su cuenta sin pagar ninguna tarifa.
• Banco de America Entre las aplicaciones del gran banco destaca Erica, una asistente virtual que puede responder a todo tipo de preguntas financieras. También puede usar la aplicación móvil para reservar una cita con un banquero en persona.
• banco aliado: Los bancos solo en línea brindan los servicios principales, como encontrar cajeros automáticos cercanos y transferir dinero) y ofrecen servicios adicionales. Puede usar Ally Assist, un asistente virtual que puede ayudar a iniciar transferencias y pagos de facturas y brindar información sobre los intereses ganados y los hábitos de gasto y ahorro. También puede usar la aplicación para establecer controles para su tarjeta y crear compartimentos de ahorro para ayudar a organizar su dinero.
• Actual: La aplicación de Challenger Bank ofrece la posibilidad de depositar cheques y también permite a los clientes crear compartimentos de ahorro de acuerdo a sus objetivos.
• varo: esta aplicación de banca solo en línea le permite realizar un seguimiento de sus gastos con alertas instantáneas, enviar dinero a amigos y familiares, localizar cajeros automáticos de la red y bloquear su tarjeta de débito en caso de pérdida o robo.

La línea de fondo

La banca móvil está diseñada para ayudarlo de varias maneras, algunas de las cuales redefinen fundamentalmente el papel de un banco. Con acceso a las cuentas las 24 horas del día, los 7 días de la semana y la capacidad de realizar transacciones con un solo clic, los consumidores tienen más control sobre la administración de su dinero, haciendo que los viajes a su banco local sean cosa del pasado para muchos.