Cómo Obtener Un Puntaje De Crédito Gratis

Las mejores cosas de la vida pueden ser gratis, pero vale la pena pagar algunas cosas en la vida. Si bien creo que obtener un puntaje de crédito a veces cae en la última categoría, si puede obtener uno gratis … ¡qué estado!
La Ley de informes crediticios justos garantiza que los consumidores puedan obtener una copia gratuita de su informe crediticio. El mismo acto no incluye puntajes de crédito gratis. Sin embargo, se dice que el costo de la partición debe ser "razonable".
Los pequeños duendes de FICO pueden detectar una buena oportunidad comercial a una milla de distancia, por lo que no sorprende que FICO respondiera con el programa Open Access en 2013. Bajo el programa de acceso abierto, los prestamistas pueden ofrecer a sus clientes puntajes FICO gratuitos para usar en sus decisiones de préstamo (después de pagar para usarlos ellos mismos, por supuesto).
Pero si su prestamista no participa en el programa, ¿hay alguna forma de obtener puntajes gratis?Estoy feliz de decir que sí. Sigue leyendo para aprender mas.
¿Qué emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratuitos?
Cualquier consumidor puede comprar su puntaje de una de las tres agencias de crédito: Equifax, Experian, TransUnion, u obtener su puntaje FICO directamente de FICO. A veces tiene sentido comprar partituras, de lo que hablaremos más adelante, pero hay formas de obtener partituras gratis. Uno de ellos puede existir en su billetera en forma de tarjeta de crédito.
Espera, ¿usar una tarjeta de crédito no significa que tengo que pagar?No si dicha tarjeta de crédito ofrece a sus clientes un puntaje de crédito gratuito (y un informe) como parte de un paquete de beneficios. El grupo incluye American Express, Bank of America, Barclays Bank of America, Capital One, Chase Bank, Citibank, Discovery Bank, Bank of America y Wells Fargo. Además, algunas empresas ofrecen sus servicios de forma gratuita a todo el mundo (no solo a sus clientes), incluidas American Express, Capital One, Chase y Discovery Bank.
Es importante tener en cuenta que cada emisor de tarjetas ofrece diferentes servicios. Generalmente, cada uno proporciona una calificación FICO o una versión de VantageScore basada en un informe de crédito de una de las tres agencias de crédito.
- Amex tiene mi guia de credito, que proporciona VantageScore de TransUnion, que, como se mencionó anteriormente, está disponible para todos.
- Banco de America TransUnion ofrece puntajes FICO gratuitos a sus clientes de tarjetas de crédito.
- Barclaycard también proporciona puntuaciones FICO gratuitas a sus clientes casi exclusivamente utilizando informes de TransUnion a través del programa FICO Open Access mencionado anteriormente.
- Ambos son Capital One sabiduria crediticia programar y cazar viaje de crédito Abierto a todos, utilizando TransUnion para generar VantageScore 3.0.
- Citibank Los titulares de tarjetas pueden obtener un informe mensual de su puntaje FICO de Equifax, según la tarjeta que posean.
- encontrado tarjeta de credito es otro programa abierto a todos que proporciona un puntaje FICO 8 basado en el informe Experian.
- Banco de America Se asoció con TransUnion para ofrecer VantageScore 3.0 a sus clientes.
- Por fin, Banco FuGuo Utilice Experian para generar puntajes FICO para clientes en línea elegibles.
¿Es un puntaje de crédito gratuito lo mismo que el que usan los prestamistas?
Ah, aquí está el problema. Esto puede ser difícil de navegar a menos que obtenga su puntaje de un prestamista en el programa FICO Open Access. El problema es que hay muchas versiones de FICO y VantageScore, y puede ser difícil determinar qué versión está usando su prestamista.
No está de más preguntar qué puntaje de la agencia de crédito e informe utilizó al presentar la solicitud, y lo recomiendo, pero es posible que el puntaje de su prestamista no coincida exactamente con el suyo. Sin embargo, debería estar relativamente cerca. Si no es así y se le niega el crédito, tiene derecho a saber por qué.este Oficina de Protección Financiera del Consumidor Usted apoya esto sobre la base de derecho a la igualdad de oportunidades Proporcionado a todos los consumidores por la Comisión Federal de Comercio.
¿Cuándo debería considerar comprar su puntaje de crédito?
Los artículos de gran valor, especialmente las hipotecas, pueden ser donde desee comprar fracciones. Necesitará saber qué puntaje utilizará su prestamista y, nuevamente, es posible que no coincida exactamente. Pero comprar puntajes específicos de la oficina específica que usa su prestamista puede darle una mejor idea de cuál es su posición con respecto a su prestamista.
Esto es especialmente cierto si estás en el límite entre un nivel de grado y otro. Estas fracciones pueden significar miles de dólares durante la vigencia de la hipoteca, por lo que pagar unos pocos dólares por una fracción puede ser un pequeño precio a pagar a largo plazo. Lo mismo ocurre con los préstamos estudiantiles y los pagos del automóvil, según la duración del préstamo que esté considerando.
Por supuesto, esta es una elección personal, así que asegúrese de sopesar todas sus opciones antes de continuar.¡Buena suerte!
¿Tiene alguna pregunta sobre la calificación crediticia de Steve?Escríbale en la página Ask Bankrate Experts.
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