Cómo Afecta A Tu Crédito Solicitar Un Aumento Del Límite De Crédito

Vivimos en un mundo donde más es mejor. Si bien esto puede ser cierto la mayor parte del tiempo y en la mayoría de las situaciones, hay algunas cosas que debe saber sobre las líneas de crédito. Echemos un vistazo a los aumentos del límite de crédito y veamos qué significan para usted y su puntaje de crédito.

¿Cómo afecta a su puntuación una solicitud de aumento del límite de crédito?

Todo depende de cómo se inició la solicitud. La mayoría de los prestamistas tienen mecanismos para solicitar aumentos de línea de crédito;Algunos incluso comienzan automáticamente si sigue ciertas pautas establecidas por el prestamista. En estos casos, su prestamista generalmente hará solicitudes limitadas o "suaves" que, como mencionamos anteriormente en este espacio, no afectarán su puntaje de crédito.

Sin embargo, algunos prestamistas pueden hacer una investigación "dura" si el aumento no es automático y usted lo solicita. Esto puede reducir su puntaje en algunos puntos (probablemente no más de 10 puntos) y el efecto puede ser de corta duración. Pero la solicitud permanecerá en su informe crediticio durante dos años. Si le preocupa el impacto de los pesos muertos en su puntaje, considere preguntarle al emisor del crédito si pueden considerar solicitudes de aumentos más pequeños en los pesos suaves.

La buena noticia es que, ya sea que obtenga un aumento automático o que su solicitud sea exitosa, su tasa de utilización de crédito disminuirá. Esto ayudará a mejorar su puntaje, ya que el uso representa el 30 % de su puntaje FICO total. Sin embargo, eso suponiendo que no salga de inmediato y provoque una tormenta con su nuevo impulso.

Pero como dicen, no hay almuerzo gratis. Solicitar un nuevo crédito hará que disminuya la porción de "crédito nuevo" de su puntaje FICO, que es el 10 % de su puntaje. Sin embargo, dado el diferente peso de estos dos factores, debería terminar ganando.

En cuanto a las malas noticias, fue sorprendentemente tenue. Si tu solicitud es denegada y no obtienes un aumento, el efecto del peso muerto debería ser solo de unos pocos puntos y no debería afectar tu puntaje por más de uno o dos meses.

¿Cuándo debo solicitar un aumento del límite de crédito?

Cuando sucede algo positivo (especialmente relacionado con los ingresos): En la mayor parte de la vida, el tiempo lo es todo. Esto es especialmente cierto cuando se trata de crédito. Si desea programar su solicitud para tener la mejor oportunidad de éxito, le recomiendo solicitar incrementos si ha ocurrido algo positivo desde que recibió la tarjeta. Podría ser un aumento en los ingresos del hogar, una disminución de la deuda o un aumento en su puntaje de crédito.

Por el contrario, desaconsejo presentar una solicitud si se da una de las siguientes situaciones: pierde su trabajo o tiene ingresos reducidos;su puntaje de crédito ha bajado;ha alcanzado o está cerca (o superado) de su límite de crédito;Recientemente se saltó un pago o pagó menos del monto mínimo;O recientemente agregó una nueva línea de crédito.

Cuando tiene un historial crediticio sólido: Por lo general, puede calificar para un aumento después de 6 a 12 meses de pagos a tiempo. Debe asegurarse de que estos pagos excedan los requisitos mínimos. El uso actual de su cuenta también puede influir en la decisión, así que trate de mantener su porcentaje en un 30 % o menos para aumentar sus posibilidades de que le aprueben un aumento. Estas acciones muestran que estás usando el crédito que ya tienes de manera responsable.

Tiempo transcurrido desde su última solicitud de aumento de límite de crédito: Al igual que obtener un nuevo crédito, desea limitar sus demandas en este sentido. Demasiadas consultas pueden ser una señal de que está a punto de gastar mucho dinero. Es posible que lo rechacen y, si se realizan investigaciones difíciles, es posible que se sienta más afectado.

Nunca es una buena idea solicitar crédito o aumentar el crédito varias veces;La única vez que muchas consultas no le harán daño es si está buscando una gran compra en el mercado, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil nuevo. En este caso, intente agrupar sus compras de tarifas en ráfagas cortas para que las consultas múltiples cuenten como una consulta. Debe tener en cuenta que demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito o aumentos del límite de crédito pueden ser como una señal de alerta para los expertos en calificación.

Si me lo ofrecen, ¿debería aumentar mi límite de crédito?

Si se ofrece, es probable que su crédito no se obtenga de una manera que lo perjudique, y el aumento ayudará a su puntaje de uso. Pero si cree que el margen de beneficio puede ser demasiado tentador y dar como resultado un gasto excesivo (ahora puede obtener ese televisor de pantalla grande que ha estado anhelando), es posible que desee pensarlo dos veces. Esta es una pregunta que solo usted puede responder, pero es importante. La mayoría de la gente lo sabe, pero para aquellos que no lo saben, más crédito no significa más ingresos. Es solo otra forma de gastar el dinero que ya ha presupuestado.

Ventajas y desventajas de solicitar un aumento de límite de tarjeta de crédito

Una línea de crédito más grande puede permitir una mayor flexibilidad en el poder adquisitivo, pero eso no siempre es bueno. Aunque mencioné anteriormente que las consultas de crédito pueden dañar su crédito, es importante recordar que obtener la aprobación para una línea de crédito más grande también puede significar más deuda. Si cree que no tiene el autocontrol para asumir más gastos, ahora podría no ser el momento de aumentar su límite de crédito.

Por otro lado, si necesita el espacio adicional para cubrir gastos que normalmente no podría pagar con una tarjeta de crédito, un mayor poder adquisitivo puede ser particularmente beneficioso, siempre que pueda pagar en consecuencia. Generalmente, un límite de crédito más alto significa una tasa de utilización de crédito más baja, lo que puede mejorar su puntaje de crédito general.

Cómo aumentar tu límite de crédito sin afectar tu puntaje

Como se mencionó anteriormente, la mayoría de los prestamistas tienen mecanismos para solicitar aumentos. Por lo general, esto se puede hacer por teléfono o por Internet. Su prestamista le pedirá que proporcione cierta información para considerar su solicitud, ya sea que se realice el sorteo o no. Esto incluirá sus ganancias actuales e información de empleo. Puede preguntar si se realizarán pesos muertos y, como se mencionó, si se pueden evitar los pesos muertos en un umbral de elevación más bajo. Te recomiendo que siempre solicites tu propia información.

También recomendaría verificar su informe de crédito usted mismo antes de tomar tal decisión. Puedes encontrar AnnualCreditReport.com.

Al igual que con cualquier nuevo elogio, este es un paso que siempre recomiendo que siga para saber qué hay en su informe. Esto lo beneficiará al darle tiempo para corregir cualquier error que encuentre y garantizar que su crédito esté en óptimas condiciones.

¡Buena suerte!

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