Los Mejores Prestamistas De Mega Hipotecas 2023

Si está buscando comprar una casa, elegir el prestamista hipotecario adecuado puede ahorrarle dinero. Esto es especialmente cierto si está considerando solicitar un préstamo jumbo más grande. Las hipotecas más grandes a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos que califican y requisitos de elegibilidad más estrictos, por lo que es esencial comparar prestamistas y buscar la mejor oferta.

Para ayudarlo a comenzar su búsqueda, aquí está nuestra guía de los mejores prestamistas hipotecarios jumbo para 2023.

Método

Para determinar los mejores prestamistas hipotecarios mayoristas, Bankrate evaluó a los prestamistas en función de una serie de criterios, incluida la asequibilidad;Costos (tasas de interés competitivas en préstamos grandes y tarifas bajas o nulas);Puntualidad (horas de aprobación y cierre);y la experiencia del prestatario (incluida la atención al cliente).

Mejor prestamista hipotecario jumbo

Tarifa garantizada

Revisión de hipoteca de tasa garantizada

Caza préstamos hipotecarios

Reseñas de préstamos hipotecarios de Chase

Banco aliado

Revisión de hipotecas de Ally Bank

Hipotecas residenciales de Wells Fargo

Reseñas de hipotecas de vivienda de Wells Fargo

Cooperativa de crédito unida

Revisión de hipotecas de Alliant Credit Union

Préstamos Jumbo vs. Préstamos Convencionales

Un préstamo convencional es un tipo de préstamo hipotecario que no está garantizado ni asegurado por el gobierno. Por lo tanto, la mayoría de los préstamos grandes son préstamos tradicionales.

Sin embargo, un préstamo tradicional puede ser un préstamo conforme o un préstamo no conforme, y eso es lo que marca la diferencia cuando se comparan los préstamos combinados con los préstamos tradicionales. Los préstamos elegibles deben cumplir con los límites de préstamos establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac. Para la mayor parte de los Estados Unidos en 2023, ese límite es de $647,200, pero aumenta a $970,800 si vive en un área de alto costo. Los préstamos no elegibles (préstamos jumbo) superan estos límites.

Las tasas de interés de los préstamos jumbo también son generalmente más altas que las de los préstamos calificados, a menudo entre un 0,25 % y un 1 % más.

¿Cuáles son los requisitos para los préstamos jumbo?

Los préstamos más grandes generalmente tienen requisitos de elegibilidad más estrictos porque usted está pidiendo prestado más de lo que es aceptable para un préstamo calificado. Por ejemplo, los requisitos de calificación crediticia pueden ser más altos, y aunque a menudo se recomienda un pago inicial del 20% para los préstamos que califican, en realidad puede ser un requisito para los préstamos más grandes.

En algunos casos, es posible que pueda obtener un préstamo enorme con un pago inicial más bajo (a veces del 10 %), pero esto puede tener el costo adicional de las primas del seguro hipotecario para compensar.

Cada prestamista hipotecario tiene un conjunto diferente de criterios, por lo que es importante darse una vuelta y comparar los términos del préstamo y los requisitos de elegibilidad para encontrar el adecuado para usted.

¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo grande?

Depende del prestamista hipotecario, pero el puntaje crediticio mínimo para un préstamo grande suele ser de 700 o más. Una excepción importante son los préstamos jumbo VA, que puede obtener con un puntaje de crédito de 600 o incluso alrededor de 600.

Además de su puntaje de crédito, los prestamistas también observarán su relación deuda-ingreso (DTI). Tener un DTI bajo es importante, pero más aún en préstamos grandes, para garantizar tu capacidad de pago. La relación DTI para préstamos que califican suele ser de hasta el 50 %, pero puede llegar al 38 % o al 43 % para préstamos más grandes.

Cómo elegir el mejor prestamista mayorista

Antes de comenzar a comparar prestamistas hipotecarios, es importante asegurarse de que sus registros financieros y crediticios sean confiables. No importa lo que el prestamista tenga para ofrecer, obtendrá los mejores términos de préstamo si tiene un puntaje crediticio alto, una relación DTI baja y un pago inicial grande.

Cuando compare precios, consulte con varios de los principales prestamistas para conocer las cotizaciones de las tasas de interés y los costos de cierre. Incluso podría considerar trabajar con un corredor de hipotecas que pueda ayudarlo con este proceso.

Al enumerar las tasas de interés y los costos de cierre uno al lado del otro, podrá elegir el mejor prestamista según lo que ofrecen. También podría usar esta información para negociar con su prestamista para reducir sus tasas o costos a un nivel más favorable.

Tómese su tiempo en este proceso porque incluso una pequeña reducción en las tasas de interés puede ahorrarle decenas de miles de dólares, especialmente si está pidiendo prestada una cantidad tan grande de dinero.

Cómo solicitar un préstamo jumbo

El proceso de solicitud de un préstamo jumbo es el mismo que el de una hipoteca tradicional. Comience por enviar solicitudes a por lo menos tres a cinco prestamistas que ofrecen préstamos jumbo. Deberá presentar documentos sobre su situación financiera, que luego el prestamista utilizará para determinar si califica para un préstamo y cuáles serán los términos.

Resumen: Los Mejores Prestamistas Hipotecarios Jumbo

• tarifa garantizada
• Caza préstamos hipotecarios
• banco aliado
• Hipotecas residenciales de Wells Fargo
• Cooperativa de crédito unida

Con información adicional de Allison Martin

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